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汽車保險方案 目前，機(jī)動車保險包括4個基本險和5個附加險。在這9個險種中，除第三者責(zé)任險是強(qiáng)制性險種，其它的險種都以自愿為原則。車主可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與實(shí)際需求進(jìn)行投保。以下是5個機(jī)動車輛保險方案，可以供車主投保時參考。 一、最低保障方案 險種組合：第三者責(zé)任險。 保障范圍：只對第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任。 適用對象：只是想通過年檢的個人。 特點(diǎn)：只有最低保障，費(fèi)用低。 優(yōu)點(diǎn)：可以用來應(yīng)付上牌照或檢車。 缺點(diǎn)：一旦撞車或撞人，對方的損失能得到保險公司的一些賠償，但自己車的損失只有自己負(fù)擔(dān)。 二、基本保障方案 險種組合：車輛損失險+第三者責(zé)任險+乘客座位責(zé)任險+駕駛員座位責(zé)任險 保障范圍：只投�；倦U，不含任何附加險。 特點(diǎn)：費(fèi)用適度，能夠提供基本的保障。 適用對象：有一定經(jīng)濟(jì)壓力的車主。 優(yōu)點(diǎn)：必要性最高。 缺點(diǎn)：不是最佳組合，最好加入不計免賠特約險。 三、 經(jīng)濟(jì)保險方案 險種組合：車輛損失險+第三者責(zé)任險+乘客座位責(zé)任險+駕駛員座位責(zé)任險+不計免賠特約險+全車盜搶險 特點(diǎn)：投保幾個最必要、最有價值的險種。 適用對象：是個人精打細(xì)算的最佳選擇。 優(yōu)點(diǎn)：投保最有價值的險種，保險性價比最高，人們最關(guān)心的丟失和100% 賠付等大風(fēng)險都有保障，保費(fèi)不高但包含了比較實(shí)用的不計免賠特約險。當(dāng)然，這仍不是最完善的保險方案。 四、最佳保障方案 險種組合：車輛損失險+第三者責(zé)任險+乘客座位責(zé)任險+駕駛員座位責(zé)任險+玻璃險+不計免賠特約險+全車盜搶險 特點(diǎn)：在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上，加上玻璃險，使乘客及車輛易損部分得到安全保障。 適用對象：一般公司或個人 優(yōu)點(diǎn)：投保價值大的險種，不花冤枉錢，物有所值。 五、完全保障方案 險種組合：車輛損失險+第三者責(zé)任險+乘客座位責(zé)任險+駕駛員座位責(zé)任險+玻璃險+不計免賠特約險+無過錯責(zé)任險+自燃損失險+全車盜搶險 特點(diǎn)：保全險，居安思危才有備無患。能保的險種全部投保，從容上路，不必?fù)?dān)心交通所帶來的種種風(fēng)險。 適用對象：經(jīng)濟(jì)充裕的車主。 優(yōu)點(diǎn)：幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。投保的人不必為少保某一個險種而得不到賠償，承擔(dān)投�？觳呤д`的損失。 缺點(diǎn)：保全險保費(fèi)高，某些險種出險的幾率非常小 投保有哪些技巧 一、車輛的保險金額要根據(jù)新車購置價確定。車輛損失險保險金額，可以按投保時新車價值或?qū)嶋H價值確定。但要注意保險金額不得超過車輛價值，因?yàn)槌^的部分無效。 二、司機(jī)乘客意外傷害險，在投保時根據(jù)使用情況投保一個座位或幾個座位，如果超過2座，則5個座全部投保比較合算。 三、第三者責(zé)任險有10萬元、20萬元、50萬元和100萬元五個檔次，保費(fèi)分別為1620、1950元、2340元、2570元。一般來說，保20萬元比較合適，一般的事故都能應(yīng)付。 四、自燃險是對車輛因油路或電路的原因自發(fā)燃燒造成損失進(jìn)行的擔(dān)保。但轎車自燃事故極為少見，所以投保的必要性不大。 五、舊車的盜搶險和車損險，投保時車輛的實(shí)際價值按新車購置價減去折舊來確定，一般每年折舊千分之十。 新車投保 如果您買的是新車，建議您最好把車輛損失險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、全車失竊險這些基本險種保齊。 投保時要注意，既不能一味為省錢而不足額投保，也不必多花錢超額投保。由于汽車保險費(fèi)的費(fèi)率是固定的，因而交費(fèi)多少取決于汽車自身保險金額的高低。明智的選擇是足額投保，就是車輛價值多少就保多少。有人為節(jié)省保險費(fèi)而不足額投保，如20萬元的轎車只保10萬元，萬一發(fā)生事故造成車輛損毀，就不能得到足額賠付了。 舊車投保 如果您的車輛臨近報廢期，那么建議您只保第三者責(zé)任險，因?yàn)檫@類臨近報廢期的車，車況較差，再投入很多顯然不太劃算。 與不足額投保相反，有的人明明手中是一輛舊車、評估價值不過5萬元，卻偏偏要超額投保，保額18萬元，以為自己多花點(diǎn)錢就可以在車輛出事后獲得高額賠償。其實(shí)這是個誤區(qū)。實(shí)際上，保險公司只按汽車出險時的實(shí)際損失確定賠付金額。此外，如果你已在一家保險公司足額投保，即使你在另一家保險公司再投保，也不可能拿到雙份的賠款。 投保應(yīng)注意哪些問題 一、不要重復(fù)投保 有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償。按照《保險法》第四十條規(guī)定：重復(fù)保險的車輛各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會得到超價值賠款。 二、不要超額投�；虿蛔泐~投保 有些車主，明明車輛價值10萬元，卻投保了15萬元的保險，認(rèn)為多花錢就能多賠付。而有的車價值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)《保險法》第三十九條規(guī)定：保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。 三、保險要保全 有些車主為了節(jié)省保費(fèi)，想少保幾種險，或者只保車損險，不保第三者責(zé)任險，或者只保主險，不保附加險等。其實(shí)各險種都有各自的保險責(zé)任，假如車輛真的出事，保險公司只能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險合同承擔(dān)保險責(zé)任給予賠付，而車主的其它一些損失有可能就得不到賠償。 四、及時續(xù)保 有些車主在保險合同到期后不能及時續(xù)保，但天有不測風(fēng)云，萬一車輛就在這幾天出了事故，豈不是悔之晚矣。 五、要認(rèn)真審閱保險單證 當(dāng)你接到保險單證時，一定要認(rèn)真核對，看看單據(jù)第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印刷并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印"中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制"字樣，右上角是否印有“限在××�。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）銷售”的字樣，如果沒有可拒絕簽單。 六、注意審核代理人真?zhèn)?/P> 投保時要選擇國家批準(zhǔn)的保險公司所屬機(jī)構(gòu)投保，而不能只圖省事隨便找一家保險代理機(jī)構(gòu)投保，更不能被所謂的“高返還”所引誘，只求小利而上假代理人的當(dāng)。 七、核對保單 辦理完保險手續(xù)拿到保單正本后，要及時核對保單上所列項(xiàng)目如車牌號、發(fā)動機(jī)號等，如有錯漏，要立即提出更正。 八、隨身攜帶保險卡 保險卡應(yīng)隨車攜帶，如果發(fā)生事故，要立即通知保險公司并向交通管理部門報案。 九、提前續(xù)保 記住保險的截止日期，提前辦理續(xù)保。 十、注意莫生“騙賠”伎倆 有極少數(shù)人，總想把保險當(dāng)成發(fā)財?shù)慕輳剑缬械南瘸鲭U后投保，有的人為地制造出險事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此各位車主在這些問題上，千萬不要耍小“聰明”。 |
