銀行產(chǎn)品整合解企業(yè)燃眉
企業(yè)在經(jīng)營中存在的一個問題是，其大部分資金被原材料和存貨占用，資金無法靈活周轉(zhuǎn)，以至于企業(yè)受限制無法做大做強。在此情況下，如果能把企業(yè)的原材料、半成品、產(chǎn)成品作為商品質(zhì)押出去，換取臨時性資金解決緊張的需求，待到產(chǎn)成品銷售完畢貨款回籠之后歸還銀行貸款，企業(yè)的資金就得到了良性循環(huán)。
中國工商銀行于2006年正式推出“商品融資質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)，將傳統(tǒng)意義上的倉單質(zhì)押、存貨質(zhì)押、保兌倉等業(yè)務(wù)整合、規(guī)范。通過引入經(jīng)營管理有序、監(jiān)管有效的大型物流企業(yè)實施商品監(jiān)管，為苦于沒有符合條件的抵押物而無法取得融資的企業(yè)解決燃眉之急，從而達到規(guī)范貸款流程，簡化貸款手續(xù)，降低貸款風險，更快更好地為企業(yè)提供金融服務(wù)。
工商銀行珠海分行行長告訴記者：該行整合后的產(chǎn)品體系，從原材料、存貨的商品質(zhì)押融資開始，延伸到企業(yè)生產(chǎn)、銷售的每一個環(huán)節(jié)都有配套的金融服務(wù)，將更好地滿足銀行與企業(yè)的雙方業(yè)務(wù)需要。
可靠的物流合作企業(yè)是關(guān)鍵
對于銀行、企業(yè)來講，實現(xiàn)商品質(zhì)押融資操作的最關(guān)鍵一步，是找到可信賴的物流監(jiān)管企業(yè)。我國《擔保法》第64條規(guī)定：“質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效”。這就是說，銀行接受企業(yè)的貨物質(zhì)押，意味著銀行要對貨物進行有效的控制和監(jiān)管，專業(yè)物流公司的介入為商品融資實施提供了可操作性。
珠海信禾物流有限公司，是隸屬于信禾集團的一家國有獨資企業(yè)，是目前珠海最大的國有物流公司之一。在長期的物流行業(yè)經(jīng)營中，信禾公司已經(jīng)可以實現(xiàn)從原材料采購、產(chǎn)品生產(chǎn)、產(chǎn)品銷售的全過程商品物流監(jiān)管，為企業(yè)利用原材料、存貨等商品進行質(zhì)押取得貸款提供方便。
對此，信禾集團負責人評論說：商品質(zhì)押貸款是一種新的企業(yè)融資途徑，它實現(xiàn)了貨主企業(yè)、物流公司和銀行三方共贏。
新聞鏈接
商品融資業(yè)務(wù)：是指購買商或者銷售商以其未來或者已持有的商品權(quán)利為抵（質(zhì)）押，向銀行申請短期融資的業(yè)務(wù)。商品融資是基于存貨、儲備物或交易應(yīng)收的大宗商品進行的結(jié)構(gòu)性短期信貸，企業(yè)通過將商品交給物流企業(yè)監(jiān)管，并以物流企業(yè)提供監(jiān)管的商品倉單、庫存、在途貨物作為質(zhì)押擔保，從銀行取得融資。
工行珠海分行開展的商品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)主要有三種：靜態(tài)商品質(zhì)押，滾動商品質(zhì)押及信用證項下商品質(zhì)押。商品的存放既可以在指定的倉庫也可以在企業(yè)自己的倉庫。
可用來質(zhì)押的商品主要包括：石油氣、煤炭、橡膠等能源化工類產(chǎn)品；銅、鐵、鋁、鋅等金屬礦業(yè)類產(chǎn)品；大豆、棉花等農(nóng)作物產(chǎn)品；木材、石材、紙張等暢銷商品。
