新農(nóng)村建設，資金是關鍵。就資金而言，除政府要加大財政投入和政策引導力度，吸納社會資本參與以外，爭取各種形式的金融支持也是一個重要來源。

　　近年來，江蘇省農(nóng)村金融不斷深化改革，為“三農(nóng)”注入源源不斷的生機與活力。截至6月末，農(nóng)業(yè)貸款份額占全省98%的省農(nóng)村信用社農(nóng)貸余額為961億元，比年初增加91億元。其中，農(nóng)戶貸款余額達810億元，比年初增加83億元；扶貧小額貸款余額為6.6億元，受益農(nóng)戶達8.4萬戶。

　　聚“少”為“多”，集中資金保重點

　　今年，緊縮的貨幣政策讓貸款規(guī)模受限，探索宏觀調(diào)控形勢下支農(nóng)的有效途徑，成為重要課題。到上半年為止，全省農(nóng)信社各項貸款余額比年初增長了13.8%，超過全年計劃的70%。

　　事實上，支農(nóng)貸款不降反升已成為全省的普遍現(xiàn)象，聚“少”為“多”是金融機構創(chuàng)新服務的亮點。溧陽農(nóng)村合作銀行今年前8個月累計發(fā)放農(nóng)貸17.6億元，凈增5.6億元，凈增額中的一半以上均集中投向了“三農(nóng)”。省農(nóng)信社聯(lián)合社理事長王晨曦說，省聯(lián)社向人民銀行積極爭取適時調(diào)整信貸計劃，加大了對“三農(nóng)”的信貸投入。今年上半年累計為基層單位調(diào)劑資金490億元，有效解決了蘇中、蘇北地區(qū)農(nóng)信社臨時性、季節(jié)性的資金需求。

　　如何用“活”政策，確保增量資金投向最需要的領域？農(nóng)村金融機構集中資金保重點，貸款主要投向產(chǎn)業(yè)關聯(lián)度高、帶動力強、對農(nóng)民增收致富作用明顯的領域，高效設施農(nóng)業(yè)、地方特色農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)等均成為支持重點。有技術、懂經(jīng)營的外出務工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員和農(nóng)民合作經(jīng)濟組織等，也能享受貸款優(yōu)先支持。

　　啟東呂四港鎮(zhèn)高林村的南通壹番屋海苔水產(chǎn)有限公司因紫菜收購需要，需向茅家港信用社申請30萬元貸款，由于缺少足額抵押物而犯難。在銀行的幫助下，29家紫菜加工企業(yè)發(fā)起成立了東黃海紫菜合作社，有了合作社“作�！保�銀行很快放貸。

　　為支持“三農(nóng)”均衡發(fā)展，我省農(nóng)村金融機構在資金緊缺的情況下，留出專門的盤子發(fā)放扶貧貸款，幫助貧困戶“摘帽”。沭陽農(nóng)村合作銀行推行“大戶+小戶”創(chuàng)業(yè)扶貧貸款，與能帶動其他農(nóng)戶發(fā)家致富的項目“領頭羊”簽訂貸款合同，規(guī)定在5000元扶貧貸款資金基礎上，每多增加5000元扶貧貸款資金就要多帶動一個貧困戶發(fā)家致富。目前，創(chuàng)業(yè)扶貧貸款已發(fā)放69戶、298.5萬元，597戶貧困戶走上了聯(lián)動發(fā)展致富路。

　　創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)民渴求

　　無論從機構和從業(yè)人員的數(shù)量還是金融服務的品種來看，農(nóng)村地區(qū)金融覆蓋率和服務水平都相對較低。幾千塊錢額度、單一的貸款品種，已經(jīng)遠遠不能滿足農(nóng)民的需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品勢在必行。

　　省農(nóng)信社在全國率先推出了農(nóng)戶小額信用貸款，即基于農(nóng)戶信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放無需抵押、擔保的信用貸款。體驗過信用貸款的農(nóng)戶是這樣形容的：和存款一樣方便！據(jù)悉，農(nóng)戶小額信用貸款已經(jīng)實現(xiàn)了全省全覆蓋。

　　單個農(nóng)戶申請貸款，如果所需資金量較大時，往往很難如愿。省農(nóng)信社適時推出了農(nóng)戶聯(lián)保貸款，需要借款的農(nóng)民3至5戶自愿組成聯(lián)保小組，聯(lián)保小組成員之間承擔連帶責任，農(nóng)戶貸款額度大大增加。截至今年6月末，全省共成立45.13萬個聯(lián)保小組，貸款75億元。

　　建設新農(nóng)村，改善“硬件”刻不容緩。但是，農(nóng)村基礎設施建設項目涉及面廣、管理難度大、資金償還周期長，怎么辦？江蘇農(nóng)發(fā)行用創(chuàng)新的思路解決了這個難題，推出“政府立項、市場運作、企業(yè)承貸、財政補貼”的信貸支農(nóng)模式，并督促政府、財政等部門牽頭成立項目管理辦公室，規(guī)范做好資金的撥付和使用，強化資金監(jiān)管，確保專款專用。目前，該行已經(jīng)支持建設農(nóng)村公路1617公里、鋪設水管1003公里、疏浚整治河道2520公里，支持建設糧食生產(chǎn)基地40個，平整改良土地22萬畝，改造中低產(chǎn)田43萬畝，建設水果、蔬菜、林業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地12個，建設農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光園6個。這些項目的實施，有力地推動了各地農(nóng)村生產(chǎn)、生活條件的改善，促進了農(nóng)業(yè)的優(yōu)化升級。

　　省農(nóng)村信用社則在重點鎮(zhèn)、專業(yè)批發(fā)市場、商品房、物流中心等基礎設施建設上大有作為。記者在吳江盛澤鎮(zhèn)看到，在當?shù)剞r(nóng)商行的支持下，鎮(zhèn)政府投入巨資興建的東方絲綢市場生意興隆。目前，盛澤鎮(zhèn)年銷售收入在2億元以上的民營紡織企業(yè)有200多家，擁有無梭織機5萬多臺，年產(chǎn)紡織品40億米，成為國內(nèi)最大的薄型紡織品生產(chǎn)基地，帶動了20多萬本地農(nóng)戶和外來民工就業(yè)。

　　各金融機構的產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺創(chuàng)新，讓農(nóng)民得到了實實在在的好處。東海縣山左口鄉(xiāng)山左口村村民魯東武最近剛拿到8萬元貸款，準備蓋溫室大棚，種鮮切花。這和國家開發(fā)銀行江蘇分行與東海縣共同推行的“銀行+融資平臺+專業(yè)合作社+社員”的支農(nóng)融資模式密切相關。像魯東武這樣具備大棚種植經(jīng)驗和良好個人信用、擁有穩(wěn)定家庭收入的合作社社員，向合作社提出貸款申請意向，通過合作社、村委會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、擔保公司、資產(chǎn)經(jīng)營公司、國開行等部門層層審核把關，在很短時間內(nèi)就能貸到款。據(jù)了解，首批1100萬元這種貸款已經(jīng)發(fā)放到146個農(nóng)戶手中，預計每戶因此平均可增加年收入3.5萬元。

　　農(nóng)村金融改革，讓“錢莊”和農(nóng)民貼得更近

　　“農(nóng)村金融機構空白和覆蓋率低，使農(nóng)民無法享受普惠制金融服務，農(nóng)村金融機構競爭不充分，金融資源無法合理有效配置�！便y監(jiān)會主席劉明康如是說。因此，逐步開放農(nóng)村金融，鼓勵社會各類資金興辦直接為“三農(nóng)”服務的機構，讓更多服務周到、機制靈活的金融機構走進農(nóng)村，成為農(nóng)村金融改革的方向。

　　2月28日，全省首家村鎮(zhèn)銀行沭陽東吳村鎮(zhèn)銀行正式掛牌成立。7月20日，全省首家民間資本發(fā)起組建的農(nóng)村小額貸款公司花落丹陽。占農(nóng)村金融大半壁江山的農(nóng)信社也加快了改革步伐，上半年，溧陽農(nóng)合行、射陽農(nóng)商行已正式掛牌開業(yè)，海安、宿遷市區(qū)、揚中、睢寧已獲準籌建同類機構。目前，全省已有26家銀行類機構掛牌開業(yè)，已有6家農(nóng)商行與9家農(nóng)村合作金融機構簽訂了合作框架協(xié)議，其中江陰、吳江兩家農(nóng)商行已經(jīng)分別對靖江、射陽、鹽城市區(qū)三家聯(lián)社完成注資，進入實質(zhì)性合作階段。

　　農(nóng)村金融服務覆蓋面低一直是制約農(nóng)村發(fā)展的“短腿”，如何讓“短腿”變長，更加貼近農(nóng)民，成為改革的重點？目前，全省農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點已達3800個，遍布全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城鄉(xiāng)結合部，有的村里也有了銀行網(wǎng)點；縣級法人普遍實行授權授信管理模式，授信額度內(nèi)的農(nóng)戶貸款可直接在分支機構柜面辦理；還有很多信貸人員進村入戶，為轄區(qū)內(nèi)農(nóng)民提供“零距離”服務；基層營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)時間，也盡量跟著農(nóng)戶生產(chǎn)生活規(guī)律來；一些信用社除在營業(yè)大廳設立貸款專柜外，還根據(jù)當?shù)貤l件推出了“汽車銀行”、“電話銀行”、“農(nóng)貸集市”，提供信息、咨詢和理財服務等便民措施，為農(nóng)民提供個性化服務。

　　為與農(nóng)民貼得更近，各金融機構支農(nóng)成效直接與信貸人員切身利益掛鉤，要求支農(nóng)貸款放得既好又多。溧陽農(nóng)村合作銀行根據(jù)不同區(qū)域的農(nóng)村經(jīng)濟、資金需求和信貸人員職數(shù)等情況，層層分解任務，激發(fā)全體客戶經(jīng)理拓展“三農(nóng)”貸款市場。

　　競爭與創(chuàng)新的結果是，金融機構增強了競爭力，農(nóng)民得到了更多實惠。與過去什么都要跑到網(wǎng)點的柜面上辦業(yè)務不同，現(xiàn)在，全省農(nóng)信社已經(jīng)實現(xiàn)計算機聯(lián)網(wǎng)，圓鼎借記卡接入銀聯(lián)系統(tǒng)，農(nóng)民不管走到哪里，都能方便用卡。此外，農(nóng)信社還與加拿大、荷蘭等國合作金融機構建立了業(yè)務合作關系，為農(nóng)民走出國門開辟了國際服務通道。

　　姜堰市俞垛鎮(zhèn)姜矛村姜慶中告訴記者，現(xiàn)在村里種糧食的，做生意的，都用卡，方便多了，也安全多了。