“B2B電子商務(wù)網(wǎng)站積極開發(fā)自我‘征信機(jī)構(gòu)’的意義在于，可以為中小企業(yè)提供信用報告，以幫助他們解決融資難的問題”。中國科學(xué)院金融科技研究中心主任潘辛平教授在日前舉行的“2008中小企業(yè)B2B金融服務(wù)合作論壇”上表示，如果電子商務(wù)網(wǎng)站、銀行以及第三方支付平臺能夠找到一個恰當(dāng)?shù)暮献髂Ｊ�，就有可能打破“中小企業(yè)融資難”這塊堅冰。 
    SMB需要特殊金融服務(wù)
    參加“2008中小企業(yè)B2B金融服務(wù)合作論壇”的業(yè)內(nèi)人士紛紛表示，電子商務(wù)服務(wù)的創(chuàng)新可以幫助中小企業(yè)解決更多的現(xiàn)實問題。
    眾所周知，中小企業(yè)融資難是一個世界性的難題。在我國，中小企業(yè)的數(shù)量占到企業(yè)總數(shù)的99.8%，這些為數(shù)眾多的中小企業(yè)在國際金融危機(jī)和國內(nèi)緊縮政策的雙重夾擊下，面臨的融資局面比以往更加惡劣。然而，正是這個群體，對融資的要求又極其迫切，在本次論壇所發(fā)布的《中小企業(yè)電子商務(wù)金融需求調(diào)查》上，這一數(shù)字達(dá)到了74.12%。
    調(diào)查也顯示: “近七成受訪企業(yè)對銀行金融服務(wù)缺乏了解”。所以，有關(guān)專家指出，商業(yè)銀行在落實國家“改善中小企業(yè)金融服務(wù)”這一政策時，還存在著諸多微觀操作環(huán)節(jié)上的瓶頸。
    據(jù)記者了解，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時要參考征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)的做法是采用人民銀行的征信管理中心下面的兩大系統(tǒng): 一個是個人，一個是企業(yè)。但這兩個系統(tǒng)只有在銀行貸過款才有數(shù)據(jù)，而中國大部分中小企業(yè)從來沒有在銀行貸過款，所以傳統(tǒng)的評分、評級體系對中小企業(yè)根本沒有意義。
    除此之外，類似于大企業(yè)貸款時所做的“償還能力調(diào)查”，對中小企業(yè)來講成本又太高。
    “對中小企業(yè)來講，不可能為了貸幾十萬、幾百萬元就像大企業(yè)一樣先花十幾萬元去做評估，他們只需要用一些有效的模型來分析出‘不會死掉’、‘不會逃跑’的這樣的結(jié)論就可以了�！迸诵疗浇淌谥赋�，行業(yè)B2B網(wǎng)站就可以成為一種分析模型，“只要朝著第三方支付平臺努力，它就可以掌握更多的客戶信息，可以評估企業(yè)狀況的好壞”。

    現(xiàn)有行業(yè)角色亟待突破 
    “以電子商務(wù)網(wǎng)站、銀行以及第三方支付平臺的現(xiàn)有角色，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法實現(xiàn)對服務(wù)的深度挖掘�！� 億邦動力網(wǎng)CEO鄭敏表示，這三方都應(yīng)該有各自新的角色定位。
    分析人士認(rèn)為，B2B電子商務(wù)網(wǎng)站的金融業(yè)務(wù)拓展，大致有三個方向: 首先是網(wǎng)上支付，為交易雙方提供支付結(jié)算接口; 其次是資金監(jiān)管; 最后是供應(yīng)鏈融資，即網(wǎng)站和銀行聯(lián)合起來，幫助交易雙方解決流動資金不足的問題。
    然而，潘辛平教授進(jìn)一步指出，電子商務(wù)金融業(yè)務(wù)的拓展，僅有B2B網(wǎng)站和銀行的合作是不夠的，還有一方的角色不可或缺，那就是第三方支付。第三方支付最基本的價值在于它提供便捷支付，與所有的銀行建立聯(lián)系接口之后，電子商務(wù)網(wǎng)站只要選擇跟它一家合作就行了。不過，第三方支付最大的價值還在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，“從團(tuán)隊文化角度來看，銀行并不適合做支付創(chuàng)新，銀行文化是保守文化，‘風(fēng)險第一，收益第二’，第三方支付所提供的很多創(chuàng)新服務(wù)，是銀行理論上可以做，但現(xiàn)實中做不了的。”
    從不同行業(yè)來講，機(jī)械、鋼鐵、化工等行業(yè)，業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)需求都有很大差異，但銀行一般不會針對行業(yè)分別開發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。對此鄭敏提出了一個比較理想的產(chǎn)業(yè)鏈條: “銀行是一個標(biāo)準(zhǔn)化的結(jié)算系統(tǒng)，支付服務(wù)廠商提供的服務(wù)，然后行業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行應(yīng)用細(xì)分�！�