伊利集團(tuán)與銀聯(lián)商務(wù)總公司合作，推出了伊利“支付易”項(xiàng)目  

　　當(dāng)?shù)谌�方介入供�?yīng)鏈支付  

　　由企業(yè)自建的在線支付模式，可以看作為由核心企業(yè)通過(guò)支付體系，把其上下游供應(yīng)商以及銷售商合為一體的過(guò)程。這需要企業(yè)擁有強(qiáng)大的實(shí)力，自身有充足的資金與技術(shù)力量，并且擁有眾多的上、下游合作伙伴，得到合作伙伴的支持。目前，只有像伊利、寶鋼、上海石化等少數(shù)較大型的企業(yè)在運(yùn)用。比如伊利集團(tuán)就與銀聯(lián)商務(wù)合作搭建了專為伊利來(lái)往企業(yè)提供支付服務(wù)的“支付易”平臺(tái)，通過(guò)一年多的實(shí)踐應(yīng)用，這種貨款支付模式給參與各方都帶來(lái)了很好的收益。  

　　伊利集團(tuán)作為我國(guó)乳業(yè)中首家收入過(guò)百億元的龍頭企業(yè)，在全國(guó)擁有廣泛的分銷渠道。隨著營(yíng)銷觀念中渠道管理重要性的日益突出，如何加快眾多渠道中在途或沉淀資金的回籠就成為了優(yōu)化渠道管理的關(guān)鍵。伊利集團(tuán)于2005年6月開(kāi)始向全國(guó)3000多個(gè)經(jīng)銷商發(fā)放支付終端——Payphone，現(xiàn)在這些經(jīng)銷商可以直接通過(guò)支付易實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的貨款結(jié)算。這種模式依托電話支付終端和獨(dú)特的賬單支付系統(tǒng)為伊利集團(tuán)實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)創(chuàng)新，為其提供了全國(guó)范圍內(nèi)的銀行卡支付解決方案并實(shí)現(xiàn)了資金流和信息流的同步以及財(cái)務(wù)集中統(tǒng)一管理，截至2007年7月，該系統(tǒng)的月均交易金額超過(guò)1.5億元。  

　　“支付易”的流程  

　　經(jīng)銷商利用“支付易”向伊利進(jìn)行訂貨的支付過(guò)程同其他常規(guī)的支付行為一樣都包含三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)階段：交易、清算與結(jié)算。交易是支付的最初階段，主要是確保支付指令的生成、確認(rèn)和傳輸。經(jīng)銷商向伊利集團(tuán)采購(gòu)產(chǎn)品時(shí)，拿出銀行卡在支付終端刷卡槽刷卡，就直接生成了支付指令，隨后輸入密碼，就是對(duì)支付指令的立即確認(rèn)并同意傳輸支付指令。清算是在付款人金融機(jī)構(gòu)和收款人金融機(jī)構(gòu)之間交換支付工具或相關(guān)支付信息，并計(jì)算債券。“支付易”是以銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)作為支撐，全國(guó)各地伊利經(jīng)銷商的資金都通過(guò)“支付易”轉(zhuǎn)賬匯款的方式歸結(jié)到銀聯(lián)商務(wù)內(nèi)蒙古分公司。系統(tǒng)的接入形式是采用間聯(lián)的方式，資金整體匯總后，再由銀聯(lián)內(nèi)蒙古分公司的資金清算程序?qū)Ω鞯氐馁Y金進(jìn)行二次清分，以計(jì)算各地的清算金額。結(jié)算是完成債權(quán)最終轉(zhuǎn)移的過(guò)程，這個(gè)階段需要通過(guò)央行的大額支付系統(tǒng)(HVPS)，由他將各地伊利分公司的清算資金劃歸各自的基本賬戶。  

　　優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)  

　　通過(guò)投入應(yīng)用“支付易”項(xiàng)目，伊利集團(tuán)獲得了多個(gè)方面的收益。一方面加強(qiáng)了伊利總公司與各地分公司、經(jīng)銷商之間的業(yè)務(wù)聯(lián)系，便于集團(tuán)銷售資金的管理，同時(shí)也能進(jìn)一步完善銷售、物流與財(cái)務(wù)三個(gè)環(huán)節(jié)的融合。另一方面，加快了資金結(jié)算的速度，在這以前經(jīng)銷商通常是采用現(xiàn)金交款或轉(zhuǎn)賬結(jié)算兩種方式來(lái)結(jié)算貨款，主要存在著現(xiàn)金管理麻煩、資金到賬時(shí)間長(zhǎng)等問(wèn)題，不管是對(duì)集團(tuán)還是對(duì)經(jīng)銷商都有很大的影響。“支付易”投入使用后，貨款到賬時(shí)間由以前的3～5天縮短為資金到賬零在途，較大程度地提高了集團(tuán)資金周轉(zhuǎn)的速度。  

　　從成本和安全性比較來(lái)看，“支付易”在B2B電子支付領(lǐng)域也存在著較大優(yōu)勢(shì)。在安全技術(shù)方面，“支付易”系統(tǒng)使用了兩套密鑰體系，在終端與支付平臺(tái)之間采用三重DES算法進(jìn)行加密，密鑰長(zhǎng)度達(dá)112位，同時(shí)兼用過(guò)程密鑰，相對(duì)于傳統(tǒng)的POS支付，其安全性有所提高。而且對(duì)于付款方而言，支付行為是直接發(fā)生在自己的刷卡終端，終端與平臺(tái)系統(tǒng)之間是專用網(wǎng)絡(luò)連接，保密性較好，銀行卡與密碼被盜用的風(fēng)險(xiǎn)大大降低；對(duì)于收款方而言，貨款到賬時(shí)間縮短，資金周轉(zhuǎn)速度提高，可能存在的欺詐與拒付風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)降低。在成本方面，以伊利集團(tuán)的應(yīng)用為例，所有支付終端都是由伊利集團(tuán)發(fā)放的，這當(dāng)中“支付易”終端的成本是POS終端成本的1/5左右，另外還有調(diào)查顯示“支付易”系統(tǒng)搭建的成本也只有普通POS系統(tǒng)的60%，這應(yīng)該是能夠促進(jìn)各企業(yè)集團(tuán)與銀聯(lián)合作搭建“支付易”支付平臺(tái)的一個(gè)重要因素。  

　　其實(shí)很多大型企業(yè)都像伊利集團(tuán)以前那樣，業(yè)務(wù)覆蓋地域廣，業(yè)務(wù)來(lái)往頻繁且較固定，并擁有穩(wěn)定的供應(yīng)鏈。因?yàn)橹Ц督Y(jié)算方式的不適存在貨款到賬時(shí)間長(zhǎng)、在途資金風(fēng)險(xiǎn)高以及集團(tuán)資金周轉(zhuǎn)慢等問(wèn)題，嚴(yán)重影響了企業(yè)及其來(lái)往商業(yè)伙伴的經(jīng)營(yíng)效益。  

　　如何將銷售、財(cái)務(wù)和物流三個(gè)環(huán)節(jié)更好地集合于一體，如何加強(qiáng)總公司與各地分公司及往來(lái)企業(yè)之間的財(cái)務(wù)信息管理，是目前許多大型企業(yè)都面臨的困境。綜合考慮到企業(yè)普遍存在的問(wèn)題與需求，可以看出“支付易”系統(tǒng)與終端的推廣有著廣闊的空間，能夠很好地解決B2B電子支付的需求，促進(jìn)B2B電子商務(wù)的飛躍發(fā)展。  

　　防范泛化風(fēng)險(xiǎn)  

　　但是“支付易”應(yīng)用中有一個(gè)比較明顯的缺點(diǎn)就在于其支付終端使用廣泛，可控性較差，容易因?yàn)榻K端管理的泛化帶來(lái)銀行卡受理風(fēng)險(xiǎn)。因此，如果要借鑒伊利與銀聯(lián)合作的成功經(jīng)驗(yàn)，將“支付易”支付模式推廣應(yīng)用到B2B或其他在線支付領(lǐng)域，有幾點(diǎn)需要注意：  

　　首先，要制訂合理的控制策略，嚴(yán)格防范交易風(fēng)險(xiǎn)。可以根據(jù)各經(jīng)銷商的交易經(jīng)驗(yàn)，對(duì)“支付易”終端設(shè)置不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)控制等級(jí)，比如限定日交易累計(jì)、月交易累計(jì)、信用額度和支持的卡種等。由中國(guó)銀行卡檢測(cè)中心對(duì)支付終端進(jìn)行安全認(rèn)證，支付操作嚴(yán)格按照銀聯(lián)所提供的業(yè)務(wù)規(guī)范，避免操作風(fēng)險(xiǎn)等帶來(lái)的損失。  

　　其次，實(shí)行實(shí)名制終端管理模式。鑒于金融交易安全性的高要求，以及電子支付在可認(rèn)證性、防抵賴性等方面的需求，實(shí)名制的管理方式很有必要。需要在發(fā)放和布置終端時(shí)，對(duì)終端和用戶信息進(jìn)行登記，每個(gè)終端都應(yīng)有惟一的硬件編號(hào)，并且與交易所用的電話號(hào)碼進(jìn)行惟一的綁定，然后報(bào)送中國(guó)銀聯(lián)進(jìn)行備案。  

　　最后，分階段推廣，嚴(yán)格控制使用范圍。另外為了避免終端管理的泛化，可以盡量將“支付易”用于解決B2B電子商務(wù)的支付問(wèn)題，在推廣的前期主要以辦公室、工廠及一些流通環(huán)節(jié)作為目標(biāo)，對(duì)終端的使用范圍加以控制。在應(yīng)用比較成熟以后，再以個(gè)人或家庭為推廣目標(biāo)。  

　　在B2B電子支付領(lǐng)域，對(duì)于不同行業(yè)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)模式與市場(chǎng)環(huán)境都有所不同，單一化在線支付系統(tǒng)難以適應(yīng)多行業(yè)的需求。伊利集團(tuán)所采用的這種貨款結(jié)算方式是結(jié)合了企業(yè)自身的特點(diǎn)量身定制的特色服務(wù)，不僅能提高企業(yè)自身的收益，還能帶動(dòng)解決關(guān)聯(lián)企業(yè)的電子支付問(wèn)題。  

　　編后語(yǔ)  

　　類似伊利集團(tuán)這樣，在產(chǎn)業(yè)中居于核心地位的大企業(yè)，有著大量的上、下游供應(yīng)商和銷售商，其完成供應(yīng)鏈內(nèi)部的整合，有利于加強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。但顯然，伊利集團(tuán)的“支付易”系統(tǒng)主要面向銷售商環(huán)節(jié)，在其供應(yīng)商環(huán)節(jié)中，還沒(méi)有進(jìn)行推廣。另外，一些供應(yīng)商或貿(mào)易商將面對(duì)多個(gè)供應(yīng)鏈、多家核心企業(yè)，如果這些供應(yīng)鏈都形成了自己的資金結(jié)算體系，將造成不必要的重復(fù)建設(shè)浪費(fèi)，增加整個(gè)供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的負(fù)擔(dān)。因此，形成一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)成為當(dāng)務(wù)之急。第三方支付企業(yè)如果想要占領(lǐng)這一市場(chǎng)，也需要團(tuán)結(jié)起來(lái)，共同制訂一個(gè)供應(yīng)鏈支付體系的標(biāo)準(zhǔn)。如果這樣的愿望能夠達(dá)成，對(duì)當(dāng)前一盤散沙、各自為政的第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，將是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)。