渴！渴！渴！中小企業已經不由自主對資金發出了由衷的感嘆！因為資金短缺，融資渠道匱乏，許多中小企業只好眼睜睜地看著商機流逝。“物流銀行”模式的出現，對中小企業而言，可謂是“久旱逢甘霖”，并且再造中小企業所在供應鏈上的資金流！
    經營環境使然
    中小企業“融資難”
    一方面，供應鏈是由以核心企業為主導的網絡結構，這決定了，中小型企業的資金實力與核心企業的資金實力不匹配，中小企業處于供應鏈中弱勢地位；并且，上游的供應商和下游的需求方均具有較強的實力，導致中小企業在滿足正常現金流周轉方面存在困難。另一方面，中小企業的信用等級評級普遍較低，貨款拖欠現象仍然比較突出、可抵押資產少、財務制度不健全。這些情況使得銀行僅能以固定資產抵押擔保方式提供貸款服務；而中小企業的固定資產只占企業資產很少一部分，流動資金、庫存、原料等卻占有大部分資產，這些卻沒有在中小企業融資時充分利用起來。 
    銀行趨于風險規避
    中小企業數量多、總需求量大，但資金分散；而中國的銀行主要是以分業經營的形式運作，存貸利差成為銀行的利潤主要來源；銀行在產品更新、風險控制，特別是開拓流動資產融資的業務創新方面，還沒有構建成熟的體系；因此銀行等金融機構在推進對中小企業服務，以及開放新的業務上，本身還有待完善。
    宏觀調控之趨勢
    中小企業已經成為推動中國經濟向前的重要力量，但是，國家對一些投資過熱領域實施宏觀調控政策，雖然，民間的或地方政府支持的項目基本上得到了有效控制，同時，一些非過熱領域中的生產活動也不可避免地受到影響，尤其是一些中小型的民營企業，在融資上遭遇困難，再加上自身規模等原因，現在的狀況就更差。
    解決之道
    構建“物流銀行”模式
    “物流銀行”的解決思路是，首先，建立、理順供應鏈上相關企業的信息流、信息流和物流；其次，銀行根據穩定、可監管的應收、應付賬款信息及現金流，將銀行的資金流與企業的物流、信息流進行信息整合；最后，由銀行向企業提供融資、結算服務等一體化的綜合業務服務。因此，從廣義的角度講，為物流企業資金運營提供金融服務的機構都可稱為物流銀行；而從狹義的角度，“物流銀行”則專指，物流質押銀行貸款業務，即企業以市場暢銷、處于正常貿易流轉狀態的產品抵押作為銀行授信條件；銀行根據物流公司的物流信息管理系統，向物流企業提供貸款。
    構建信用擔保體系
    在國際上，中小企業信用擔保制度建設已經有近70年的歷史。1937年，日本在東京建立地方性中小企業保證協會，成為中小企業信用擔保的雛形。1953年，美國成立小型企業署，為中小企業提供貸款和貸款擔保。此后，德國于1954年、加拿大于1961年也建立自己各自的中小企業擔保體系。1988年，亞洲首先成立亞洲中小企業信用保證制度實施機構聯盟。1994年，歐洲投資基金建立，總部設在盧森堡，為中小企業提供信用擔保服務。1996年，美洲已經開展中小企業信用擔保的國家就相關問題進行經驗交流，尋求區域性合作。總而言之，信用擔保制度在各國普遍存在充分說明，它是促進中小企業融資的長期有效形式，而絕非是一種過渡業務，中國政府和企業聯合機構，可以借鑒已有成功經驗，為中國的中小企業構建類似的信用擔保體系。
    創造金融衍生產品
    現有的銀行創新的金融產品，多集中在消費性金融產品；對企業金融產品的規劃，亦集中在運用各種財務工程或衍生性金融商品為大企業做財務規劃；因而，一般的中小企業的融資，實際上仍停留在傳統的融資方式。通過向企業提供“物流銀行”的服務，構建相關的創新性金融產品，可以促進供應鏈上下游間的信息流與資金流的結合，有效簡化付款流程；銀行以供應鏈上核心企業未來的現金流量作為憑貸，從而降低向中小企業提供信貸的風險，因此銀行便可向中小企業提供更優惠的利率，使其融資成本大幅下降。
    收之桑榆
    協調“三流”
    物流、資金流和信息流是供應鏈運作的三個重要因素，原有供應鏈運作實踐中對產品、信息的流動均有考慮，并采取了相應協調措施，創造了無數商機，打開了利潤之門。越來越多的人發現，物流、資金流和信息流的統一管理與協調, 使參與者，包括供應鏈環節的各個企業以及銀行分得自己的“奶酪”，從而進一步提高供應鏈效率并能夠增強其競爭力。并且，物流公司通過對物資的直接控制幫助金融機構減少信用風險；同時，金融機構多年風險管理的經驗和發展的金融衍生產品可以幫助企業或物流公司降低供應鏈風險。
    “派生”資金價值
    盡管，供應鏈上產生利潤的環節很多，但最高的利潤回報總是來源于高附加值產品和終端產品。在供應鏈的產品形態不斷被加工制造轉化的同時，“物流銀行”通過為中小企業安排優惠融資，實際上也就擴大了核心企業的生產和銷售；同時，核心企業還可以壓縮自身融資，從供應鏈整體增值的部分直接獲利，實現“零成本融資”甚至“負成本融資”。供應鏈上的“融資”行動，推動了供應鏈上的產品流動，實現從低端產品向高端產品的轉換；進而，可以向整個供應鏈中的上下游產品要效益，提高產品的附加值和核心競爭力，間接地為核心企業帶來更多的利益。
    獲取新的客戶群體
    推廣“物流銀行”業務，可為銀行開發了新的客戶群體，尤其是培育了金融業的優質客戶。在早期，銀行主要服務大客戶，這導致過于集中的授信額度，導致貸款風險集中，而且由于不少大客戶物流并不活躍，還造成了現金流與資金流不匹配的問題。通過提供“物流銀行”服務，為中小企業帶來了融資和發展雙便利，改變了過于依賴大客戶的局面，培養出一批成長過程中的優質中小客戶群，改變銀行對大客戶依存度過高的現狀，也將為銀行帶來更大的市場和利潤回報。
    提升貸款信度
    對于銀行而言，供應鏈整體信用要比產業鏈上單個企業信用要強，銀行提供的利率與貸款成數乃是隨著生產階段而變動，并隨著授信風險而調整，例如：訂單階段，因不確定性較高，其利率較高，可貸款成數較低，但隨著生產流程的進行，授信風險隨之降低，利率調降，貸款成數調升。因此，風險與收益相互配合，完全符合銀行的風險控管與照顧客戶的融資需求。并且，由于供應鏈管理與金融的結合，產生許多跨行業的服務產品，相應的也就產生了對許多新金融工具的需求，如國內信用證、網上支付等，為銀行增加中間業務收入提供了非常大的商機。
    對于供應鏈上的中小企業而言，可以獲得銀行的授信額度，在這個授信額度之內，中小企業只需付50%的保證金，就可以獲得銀行100%的資金支持，等于解決了商家的融資難題；對于供應鏈上的核心企業而言，能夠借助于物流公司，擴大其銷售網絡，而自身不必出一分錢資金；通過“物流銀行”模式，把資金流、信息流和貨流統一起來，達到一個銀行、供應鏈上成員的共贏。
    失之東隅
    信用風險
    一個完整信用體系應該是多層次的，包括了供應商、生產者、銀行、客戶之間的相互間的信用保證。但從我國目前的供應鏈和銀行業務流程信息化的發展現狀來看，這一信用體系尚未形成。針對企業的誠信及銀行信用風險，銀行無法介入對企業市場前景的判斷，利用自身的專業優勢，幫助企業判斷；另一方面，中小企業在融資、結算、財務等方面，也可能對銀行采取隱藏信息的行動，使得銀行無法根據中小企業的決策和經營，調整相應的信用貸款，降低資金的使用風險。
    運營風險
    為供應鏈提供金融業務的銀行，要深入客戶產銷供應鏈中提供多元化的服務，相對地擴大了運營范圍，也就增加了風險。除了在信貸審查上面控制風險外，更關鍵的是，業務流程中的各方面風險；簡單地說，就是從原材料采購直到產成品交付給客戶換回現金的整個過程。另一方面，物流公司的專業程度也需要銀行考核，如何選擇具有較高的倉庫管理水平和信息化水平、資產規模、并具有一定的償付能力的全國性專業物流公司，并與之合作，對于“物流銀行”業務的成功也至關重要。
    他山之“玉”
    為應對“融資”需求，國際上銀行巨頭，已采取了一系列金融創新和業務運作手段。2005年，JP摩根收購了美國物流公司Vastera，以期完善其在供應鏈上的金融服務。渣打銀行用自己開發的模型給供應商和買方之間的關系設置信用值，無需傳統擔保，就可以向企業及其供應商提供供應鏈融資服務。
    為應對中小企業融資難問題，中國的部分銀行，也采取了相應的措施。深發展制定了包括評級、授信、物流和間接客戶監管等子系列的《自償性貿易融資管理制度》，對單一的授信主體設定“主體+債項”的評級，變過去的靜態評估為動態評估，突破了中小企業貸款的“瓶頸”。廣發銀行針對民營企業從創業、成長到發展的不同階段特點，為民營企業量身定做的"民營100"項目；中國遠洋物流有限公司、中國外運股份有限公司和中國物資儲運總公司等多家全國性物流企業與廣發銀行簽訂了物流業務全面合作協議。 
    同時，而抓住這一時機的不僅僅是各個金融機構。1999年，中國物資儲運總公司與銀行合作，開始向客戶提供簡單的質押融資業務；2001年，TCL利用此原理，開拓手機市場，通過向全國銷售商提供大部分運營資金，成功地在短期內缺的全國手機銷售第一的業績。2003年，UPS的金融物流集成服務成功地解決了沃爾瑪和東南亞供應商之間的物流和應收款拖欠太久的問題。2004年DHL在上海也為客戶提供物流和關稅融資服務。