2007年報顯示：2008年銀行將面臨缺錢
2008-5-14 19:32:00 來源：現(xiàn)代物流報 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□ 牛娟娟
日前，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年報》。年報中，幾個 “首次”十分引人注目———2007年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額首次突破50萬億元；加權(quán)平均資本充足率首次突破8%；截至2007年底，商業(yè)銀行不良貸款率6.2%，達(dá)到歷史最低水平；主要商業(yè)銀行撥備覆蓋率39.2%；盈利能力進一步提高并已接近國際水平，資本利潤率16.7%，資產(chǎn)利潤率0.9%，銀行業(yè)呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展局面。
面對銀行業(yè)取得的喜人成就，該份年報在充分總結(jié)各項成績的同時，坦言2008年將是銀行業(yè)面臨巨大挑戰(zhàn)的一年。年報認(rèn)為，信用風(fēng)險仍然是銀行業(yè)面臨的首要風(fēng)險，操作風(fēng)險、信息科技風(fēng)險是銀行業(yè)應(yīng)該關(guān)注的重要風(fēng)險，而隨著利率和匯率市場化程度的不斷提高，銀行業(yè)面臨的市場風(fēng)險也在顯著上升，同時，銀行體系流動性的不確定因素增加，流動性管理難度加大。
銀行業(yè)人士指出，年報中幾個 “風(fēng)險”的提出，指明了今年銀行業(yè)要著力解決的幾個問題。從結(jié)構(gòu)來看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費收入是2007年我國銀行業(yè)金融機構(gòu)收入構(gòu)成的三個主要部分，其中凈利息收入約占63%。在凈利息收入還占據(jù) “大半江山”的情況下，防范信用風(fēng)險就成為了首要而關(guān)鍵的問題。此外，隨著經(jīng)濟形勢的不斷發(fā)展和變化，操作風(fēng)險、信息科技風(fēng)險和市場風(fēng)險也在年報中得到了強調(diào)。與此同時，年報還特別強調(diào)了銀行體系流動性管理難度加大問題，這是與以往不同的顯著特點，充分說明今年關(guān)注流動性問題的重要性。
雖然年報也指出，去年銀行業(yè)金融機構(gòu)流動性水平呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性差別，但整體流動性水平保持穩(wěn)定，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的總體經(jīng)營無明顯影響，但年報中指出的一些流動性問題值得業(yè)界關(guān)注。
其實，自從緊貨幣政策實施以來，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、加息等緊縮性貨幣政策的頻繁出臺，以及資本市場的分流效應(yīng)，使得銀行體系的流動性有所收緊，流動性問題受到了業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。專家指出，隨著貨幣政策的持續(xù)緊縮，商業(yè)銀行體系的持續(xù)流動性過剩情況將發(fā)生較大改變，可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險應(yīng)當(dāng)引起更多重視。在記者的采訪中，也有多位銀行業(yè)人士表示出了對未來銀行流動性問題的擔(dān)憂。實際上，監(jiān)管部門已曾多次就流動性問題對商業(yè)銀行進行提示。去年底，銀監(jiān)會發(fā)布的 《商業(yè)銀行壓力測試指引》，就要求商業(yè)銀行開展流動性風(fēng)險壓力測試并制定風(fēng)險管理預(yù)案。
數(shù)據(jù)顯示，截至2007年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)貸存比69.3%，低于75%的監(jiān)管要求5.7個百分點；主要商業(yè)銀行流動性比例年末為36.3%，比年初下降2.16個百分點，人民幣超額備付率為3.0%，比年初下降1.39個百分點。主要商業(yè)銀行流動性缺口率-15.4%，比年初下降24.6個百分點，其中，中小商業(yè)銀行流動性缺口率趨緊。
專家指出，盡管從貸存比、流動性比例、超額備付和流動性缺口率等指標(biāo)來看，去年銀行業(yè)金融機構(gòu)的流動性水平收緊對銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營情況還無明顯影響，但儲蓄存款的活期化趨勢、資金在銀行存款與股市之間的轉(zhuǎn)換漸成常態(tài)，在從緊貨幣政策的大背景下，這些都將繼續(xù)考驗商業(yè)銀行的流動性。
有市場人士進一步指出，已經(jīng)公布的一季度數(shù)據(jù)顯示，受前段時間股市震蕩下跌影響，銀行存款規(guī)模大幅增加，但是在股票市場可能回暖的預(yù)期下，儲蓄存款有可能再次回流股市，加之眾多新基金 “排隊”發(fā)行，市場對資金需求日益趨緊現(xiàn)象將逐步顯現(xiàn)，銀行業(yè)金融機構(gòu)將再次面臨考驗， “缺錢”將是很多銀行正在或者即將面臨的問題。
對于眾多銀行業(yè)金融機構(gòu)來說，正視挑戰(zhàn)，防患于未然，是應(yīng)對今天銀行可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險最行之有效的辦法。在目前情況下，關(guān)注中小銀行的流動性狀況，尤其是城商行、農(nóng)信社的流動性風(fēng)險管理能力顯得尤為重要。這首先是因為流動性對于銀行具有重要意義，一旦銀行變現(xiàn)能力出現(xiàn)了問題，將給經(jīng)濟和社會穩(wěn)定帶來不可忽視的影響；其次也是因為中小銀行資金來源少、可調(diào)撥能力不足、管理能力和應(yīng)對風(fēng)險能力不及大銀行，一旦發(fā)生問題，后果可能更為嚴(yán)重。對于本來資金就不充裕的眾多中小商業(yè)銀行來說，努力扎根地方，提升金融服務(wù)水平，積極開發(fā)市場、拓展資金來源，無疑是應(yīng)對“缺錢”問題的一個出路。而對于所有銀行業(yè)金融機構(gòu)來說，按照監(jiān)管部門的要求，積極建立管理流動性風(fēng)險的有效機制，用機制來保障風(fēng)險的 “可監(jiān)測、可控制”是當(dāng)前的首要任務(wù)。此外，合理管控信貸資產(chǎn)增速，合理配置信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)的比重，是很多商業(yè)銀行在 “有保有壓”從緊貨幣政策下調(diào)整自身信貸結(jié)構(gòu)、化解流動性風(fēng)險的一個重要舉措。
