陽光供應(yīng)鏈：物流金融新亮點
2008-5-23 15:01:00 來源：現(xiàn)代物流報 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□ 本報記者 柴鳳偉
近年來，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以有效解決中小企業(yè)的融資難問題而受到業(yè)界的高度肯定。隨著我國供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的逐步推進，供應(yīng)鏈金融服務(wù)不但被國內(nèi)銀行業(yè)看作具有廣闊前景的信貸服務(wù)，而且逐步成為銀行重新確立市場競爭力，衡量銀行創(chuàng)新能力的有力依據(jù)。
采訪中國光大銀行 （以下稱光大銀行），緣于其快速發(fā)展的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
作為物流企業(yè)重要的業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式，供應(yīng)鏈金融在國內(nèi)已有幾年的發(fā)展。但在國內(nèi)各大銀行業(yè)務(wù)運作中，所占比例一直不大。而光大銀行的供應(yīng)鏈融資服務(wù)卻不一樣。光大銀行張華宇副行長在接受記者采訪時明確表示，未來幾年內(nèi)，光大銀行的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在總業(yè)務(wù)比例中將由目前的12%發(fā)展到30%。
新品鎖定供應(yīng)鏈
和當(dāng)時多數(shù)銀行的業(yè)務(wù)定位一樣，光大銀行在1992年成立后也以發(fā)展國有大型企業(yè)的對公業(yè)務(wù)為主。但隨著改革開放的深入，各地方商業(yè)銀行、外資銀行的增多，光大銀行的發(fā)展空間不斷受到擠壓。與此同時，作為其重要發(fā)展客戶的國有大型企業(yè)更加注重加強資金管理，并通過發(fā)債、上市等拓寬了直接融資渠道，他們對銀行依賴性也在減小。嚴(yán)峻的市場形勢使光大銀行業(yè)務(wù)運作的風(fēng)險越來越大，如何尋求新的業(yè)務(wù)突破，成為擺在光大銀行主抓業(yè)務(wù)運作的副行長張華宇面前的一道難題。張華宇副行長清楚的意識到，固步不前的路只能越走越窄，要想成長壯大，必須另辟蹊徑。
光大銀行看到，一方面，銀行與國有大企業(yè)的生意越來越難做；而另一方面， “中小企業(yè)向銀行融資難”正日益成為銀行業(yè)普遍存在的問題。光大銀行很快從這個怪圈中發(fā)現(xiàn)了商機。 “隨著國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展及國際貿(mào)易更加活躍，中小企業(yè)市場地位正不斷提升，他們對資金的需求日益旺盛。這就形成了一個巨大的市場需求空間，我們要做的就是找到一個好的產(chǎn)品服務(wù)模式，來打開這一市場。光大銀行針對中小企業(yè)的 ‘陽光供應(yīng)鏈’融資服務(wù)就這樣應(yīng)勢而生�！睆埲A宇副行長向記者介紹說。
據(jù)悉，光大銀行自2000年開辦第一筆保理業(yè)務(wù)起涉足供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)以來，先后推出國內(nèi)保理、國際保理、保兌倉、汽車全程通、工程機械按揭等基于供應(yīng)鏈服務(wù)的金融業(yè)務(wù)。2005年又確立了構(gòu)建中端市場核心客戶群，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，發(fā)展中端市場的戰(zhàn)略目標(biāo)，并將該項服務(wù)正式命名為“陽光供應(yīng)鏈”。 “2006年起，我們又對供應(yīng)鏈金融服務(wù)進行全面梳理整合，正式形成了應(yīng)收賬款融資、應(yīng)付賬款融資、陽光商品融資、1+N鏈?zhǔn)饺谫Y、汽車全程通、工程機械按揭、銀關(guān)系列等金融產(chǎn)品以及針對鋼鐵、電信、汽車等行業(yè)提出行業(yè)整體金融服務(wù)解決方案等品種豐富的供應(yīng)鏈融資服務(wù)�！睆埲A宇副行長說。
記者在采訪中了解到，由于在國內(nèi)起步較早，又有著針對不同行業(yè)量身定制的多種服務(wù)產(chǎn)品，使得光大銀行的供應(yīng)鏈融資服務(wù)不但具有獨特的優(yōu)勢，而且憑借豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，已在國內(nèi)各大銀行中處于佼佼者的地位。2008年以來，光大銀行供應(yīng)鏈融資累計發(fā)生額已達1252.22億元，贏得了客戶的高度認(rèn)可。
對此，張華宇副行長向記者強調(diào)，光大銀行的陽光供應(yīng)鏈最有特點的地方是突出行業(yè)特征、區(qū)域?qū)颍鶕?jù)不同區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展程度和行業(yè)特點，為企業(yè)提供差異化供應(yīng)鏈融資服務(wù)方案，從而代替以往單一產(chǎn)品融資模式，更加切合企業(yè)的實際需求。一方面，以外向型企業(yè)較多的港口城市為主；另一方面，將業(yè)務(wù)重點投向市場需求穩(wěn)定、行業(yè)容量廣闊、交易金額巨大、交易方式規(guī)范、集群效應(yīng)較好的產(chǎn)業(yè)群，如石化、煤炭、電力、糖等行業(yè)中的上下游中小企業(yè)。
此外，光大銀行還針對特定行業(yè)商業(yè)運作特點，制定了個性化的供應(yīng)鏈融資服務(wù)方案。為核心企業(yè)上下游長期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供融資需求。如針對汽車行業(yè)，光大銀行可提供全程通金融服務(wù)；在有色金屬行業(yè)，光大銀行有 “金色鏈”；對出口企業(yè)，光大銀行提供出口保理服務(wù)；對生產(chǎn)企業(yè)，光大銀行提供原材料現(xiàn)貨質(zhì)押融資；對商品交易所的會員，光大銀行提供標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資等等。
物流是重要一環(huán)
品種齊全的供應(yīng)鏈服務(wù)產(chǎn)品為光大銀行打造成為同業(yè)市場領(lǐng)先的 “貿(mào)易金融服務(wù)銀行”提供了堅實的基礎(chǔ)，而要使融資過程安全、暢通的進行，作為供應(yīng)鏈上重要一環(huán)的物流企業(yè)發(fā)揮的作用不可低估。
有專家指出，物流企業(yè)作為客戶與金融機構(gòu)的 “黏結(jié)劑”，一方面，使得物流管理從物的處理提升到物的附加值方案管理，物流企業(yè)在客戶心中的地位大幅度提高，有助于形成物流企業(yè)的綜合競爭優(yōu)勢；另一方面，作為具有長期從事相關(guān)行業(yè)優(yōu)勢的貨物出入庫的控制者和存貨的檢驗保管者，物流企業(yè)已成為銀行開展相關(guān)操作的重要支撐點。
基于物流企業(yè)在供應(yīng)鏈融資服務(wù)中的重要地位，光大銀行不斷加大與全國性物流倉儲公司和港口的合作。并與中儲物流、中遠(yuǎn)物流、廣東南儲、中鐵現(xiàn)代物流、中外運、天津港、青島港等形成了良好的合作伙伴關(guān)系。
為了向記者更形象地揭示物流企業(yè)在光大銀行陽光供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中發(fā)揮的重要作用，張華宇副行長還以光大銀行與中國遠(yuǎn)洋物流有限公司的合作為例，進一步闡釋了物流企業(yè)參與供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)運作的主要流程。
據(jù)了解，光大銀行與中遠(yuǎn)物流于2007年下半年正式開展陽光供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作。雙方通過簽訂總對總合作協(xié)議，發(fā)揮各自優(yōu)勢，重點在銀行業(yè)務(wù)中的存貨 （動產(chǎn)）質(zhì)押授信、倉單質(zhì)押、買方信貸、開證監(jiān)管等方面開展全國性的業(yè)務(wù)合作。
“在具體業(yè)務(wù)的運作上，中遠(yuǎn)物流主要發(fā)揮第三方監(jiān)管作用。如存貨（動產(chǎn)）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，我行在向客戶提供授信及其他金融服務(wù)時，涉及貨物的倉儲保管和監(jiān)管時，在符合相關(guān)規(guī)定的前提下，我行將以上貨物委托中遠(yuǎn)物流進行保管和監(jiān)管。中遠(yuǎn)物流則通過制定有關(guān)責(zé)任制度和操作辦法，確保其質(zhì)押商品的安全和完好。此外，當(dāng)我行對無力償還融資的客戶的質(zhì)押商品進行處置時，中遠(yuǎn)物流給予必要的幫助。同時，在合作中，中遠(yuǎn)物流協(xié)調(diào)其客戶優(yōu)先通過我行辦理融資業(yè)務(wù)，并協(xié)助我行在貨物價值評估、貨物質(zhì)量鑒定、貨物行業(yè)背景分析等方面提出專業(yè)性意見�！睆埲A宇副行長表示。他還強調(diào)： “盡管目前我行供應(yīng)鏈融資服務(wù)中，物流企業(yè)只是充當(dāng)供應(yīng)鏈的一部分參與融資，主要發(fā)揮倉儲監(jiān)管及運輸監(jiān)管作用，但隨著我行該項業(yè)務(wù)不斷發(fā)展和完善，物流企業(yè)在將來也可以作為主體進行融資，這將是我行未來發(fā)展的一個重要方向�！�
強化管理是保障
眾所周知，銀行是高風(fēng)險行業(yè)，有效控制了風(fēng)險也就獲得了收益。而對中小企業(yè)來說，風(fēng)險大一直是銀行不愿為其提供貸款的主因。盡管供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在一定程度上降低了風(fēng)險，但相對國有大企業(yè)來說，風(fēng)險依然存在，尤其是為供應(yīng)鏈條上的中小企業(yè)服務(wù)，由于其服務(wù)過程涉及多個環(huán)節(jié)，因而抓好過程管理至關(guān)重要。
張華宇副行長顯然對此有著足夠的認(rèn)識： “我們?yōu)榇瞬扇×硕囗棿胧粌H有效地控制了銀行的風(fēng)險，也使每個金融產(chǎn)品得到了較好地推進，并贏得了市場的廣泛認(rèn)可�！�
首先是打造專業(yè)、高效的團隊。為了建立高效運作的組織團隊，光大銀行不僅從其他銀行引進大批有經(jīng)驗的人才。而且對每項業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員長期堅持先培訓(xùn)后上崗的原則。自2008年第一季度正式啟動產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn)項目以來，截止到目前，光大銀行開展的專項培訓(xùn)班已進行了6期。這些培訓(xùn)深入細(xì)致、靈活多樣，既有理論上的分析，也有到企業(yè)中去的實戰(zhàn)演練，取得了顯著的效果�！拔覀�2008年的目標(biāo)是進行15期培訓(xùn)，培訓(xùn)100名核心產(chǎn)品經(jīng)理。與此同時，我們還開展了針對客戶經(jīng)理和風(fēng)險審批人員的培訓(xùn)，這些培訓(xùn)為我行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的順利開展打下了扎實的基礎(chǔ)。更值得一提的是，我們還擁有一支專業(yè)化的專職保理服務(wù)團隊，他們中已有近30名業(yè)務(wù)人員通過了國際保理商協(xié)會(FACTORSCHAININTERNATIONAL，簡稱FCI)認(rèn)證考試，持有FCI頒發(fā)的認(rèn)證證書。”張華宇副行長表示。
其次，為適應(yīng)陽光供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，光大銀行還率先與國際知名咨詢公司KPMG共同研發(fā)了融入國際保理理念的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，在信息技術(shù)支持和業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)應(yīng)用等方面進行了有益的嘗試。光大銀行的國際結(jié)算系統(tǒng)和保理系統(tǒng)，都是相當(dāng)先進的，CECM風(fēng)險控制平臺，也有效的控制了風(fēng)險。目前，在全國范圍內(nèi)，光大銀行三十幾家分行的任何一筆業(yè)務(wù)操作，總行都能實時進行過程監(jiān)控。這在國內(nèi)銀行中鮮有能做到這一點的。
此外，在產(chǎn)品管理方面，張華宇副行長還強調(diào)：“光大銀行實行 ‘平行作業(yè)’的模式，即產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理協(xié)同工作，共同參與完成產(chǎn)品研發(fā)、客戶營銷和授信審批等過程，并已實現(xiàn)了貿(mào)易融資產(chǎn)品的專項審批。而這一系列的管理措施都在為推動陽光供應(yīng)鏈的發(fā)展保駕護航�！�
