胡蓉萍 
　　渣打銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過去五年一直保持了高于市場5倍的增長速度，其貿(mào)易融資特色在于供應(yīng)鏈融資中的經(jīng)銷商融資，為國際大品牌的經(jīng)銷商提供金融服務(wù)，采用三方協(xié)議來控制相關(guān)風險等，渣打銀行因此獲得2007年中國最佳貿(mào)易融資銀行的稱號。
　　本報圍繞渣打的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，對渣打中國現(xiàn)金管理及企業(yè)貿(mào)易結(jié)算部總監(jiān)沈漢良進行了專訪。
　　供應(yīng)鏈融資：多方共贏
　　經(jīng)濟觀察報：能否介紹渣打貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的團隊和內(nèi)容？
　　沈漢良：現(xiàn)金管理和貿(mào)易結(jié)算部一共分三個部門：銷售部門、產(chǎn)品部門、電子銀行交易部門。首先，渣打中國提供全面的國際貿(mào)易融資服務(wù)，包括傳統(tǒng)的跟單貿(mào)易，如開立信用證、單據(jù)處理和保函等業(yè)務(wù)；其次，在越來越多的國內(nèi)和國際貿(mào)易轉(zhuǎn)向賒賬結(jié)算方式的情況下，渣打提供應(yīng)收賬款買斷服務(wù)幫助管理賒賬貿(mào)易的風險，包括預(yù)付、信用保護、出口賬款回收和應(yīng)收賬款管理等；再次，我們做了一個創(chuàng)新，為企業(yè)及其供貨商和經(jīng)銷商等提供降低成本、改善流動性的供應(yīng)鏈融資，供應(yīng)鏈融資幫助企業(yè)提前付款貼現(xiàn)、從供應(yīng)商那里獲得更好的付款條件、降低付款相關(guān)成本，降低對供應(yīng)商的預(yù)付款、降低采購成本從而鞏固了整條供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間的戰(zhàn)略合作關(guān)系。
　　經(jīng)濟觀察報：目前國內(nèi)的中外資銀行都在大規(guī)模拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，渣打在產(chǎn)品和服務(wù)上有哪些區(qū)別于其他銀行的獨到之處？
　　沈漢良：每個銀行都有自己獨特的定位。我想從兩個方面來闡述我們的優(yōu)勢。首先在傳統(tǒng)的跟單貿(mào)易方面，我們主要側(cè)重于服務(wù)的水準，以及我們的綜合解決方案，在渣打廣泛的國際網(wǎng)絡(luò)支持下，我們能更加符合客戶的需求，中國企業(yè)的很多貿(mào)易合作伙伴都分布在東南亞、中東、非洲等地，我們在這些市場上的優(yōu)勢和專業(yè)能為他們提供更好的服務(wù)，例如提供包括金融、法律、市場信息在內(nèi)的多方面咨詢和服務(wù)。另外，在供應(yīng)鏈融資方面，對于國內(nèi)大多數(shù)銀行來說，供應(yīng)鏈融資，特別是經(jīng)銷商融資項目尚停留在理論階段，但是渣打銀行自2005年就成功地為多家大型企業(yè)量身定制并成功實施了供應(yīng)鏈融資項目。另外，我們擁有具有突破性功能的電子銀行系統(tǒng)，渣打銀行在其名為straight2bank的電子銀行平臺上為貿(mào)易客戶提供了具有突破性意義的InfoManag-er功能，客戶可以通過我們的電子銀行平臺在全球各地實現(xiàn)發(fā)送交易指令、查詢交易、定制報告等功能，最大程度上實現(xiàn)了交易的自動化。
　　經(jīng)濟觀察報：供應(yīng)鏈融資除了幫助中小企業(yè)融資之外，對核心企業(yè)有何重要意義？同時，對渣打拓展大企業(yè)客戶資源有何意義？
　　沈漢良：供應(yīng)鏈融資是銀行基于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，針對其供應(yīng)商的采購行為和經(jīng)銷商的銷售行為開展的融資服務(wù)，這使得銀行、小企業(yè)和大企業(yè)共贏。核心企業(yè)(也就是大企業(yè))的優(yōu)質(zhì)信譽能夠使得銀行在一定程度上降低信貸風險系數(shù)，而核心企業(yè)也通過銀行的幫助，能夠做到信息流、物流、資金流的充分整合。我們的供應(yīng)鏈融資在市場上有獨特的定位，涉及到的很多供貨商和經(jīng)銷商都是中小企業(yè)，憑借和大企業(yè)緊密的貿(mào)易關(guān)系，這些中小企業(yè)能夠從渣打直接獲得融資，有效地降低了他們的資金成本。此外，供應(yīng)鏈融資對那些核心企業(yè)好處也很多，比如它還能夠幫助大企業(yè)鞏固并優(yōu)化與上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商之間的戰(zhàn)略關(guān)系，幫助他們規(guī)避資金風險，有利于他們進一步拓展中國市場。當然，供應(yīng)鏈融資也加強了核心企業(yè)對渣打的忠誠度，同時開拓了為中小企業(yè)提供融資的渠道。　貿(mào)易融資收入占渣打中國企業(yè)銀行收入五成以上 
　　經(jīng)濟觀察報：能否介紹現(xiàn)金管理及企業(yè)貿(mào)易結(jié)算部的規(guī)模和盈利狀況？
　　沈漢良：我們在過去5年一直保持50%以上的增長率，現(xiàn)金管理和貿(mào)易結(jié)算部占到整個企業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入的一半以上。我們目前可以看到賒銷貿(mào)易項下業(yè)務(wù)的高速增長，這一方面，供應(yīng)鏈融資和應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)增長速度是最快的。
　　貿(mào)易融資中的風險防范
　　經(jīng)濟觀察報：在宏觀調(diào)控的背景下，進出口企業(yè)尤其是中小企業(yè)盈利能力下降，導(dǎo)致貸款償還困難，渣打如何防范出現(xiàn)不良貸款的風險？
　　沈漢良：我們有非常完善的運作體系，有風險監(jiān)控部門、貿(mào)易運作部門、銷售部門，每一個部門都有細致的分工和緊密的合作。同時，我們建立了預(yù)警機制，出現(xiàn)預(yù)警后，每一個部門都知道自己的職責何在。
　　在推出新產(chǎn)品之前，產(chǎn)品研發(fā)部必須取得法律部、合規(guī)部、信貸審批部、操作部等各方的同意和批準，保證所有產(chǎn)品均符合國家法律法規(guī)及信貸政策，實現(xiàn)了對信貸風險、合規(guī)風險和操作風險的有效控制。在貿(mào)易融資額度的審批流程中，由客戶經(jīng)理在進行深入客戶調(diào)查后提出申請，根據(jù)客戶信貸界別及信貸額度的不同被授予不同權(quán)限的信貸審批官進行審批。在額度批準后，客戶經(jīng)理和信貸監(jiān)控部門負責對客戶的額度使用進行風險監(jiān)控。
　　渣打銀行還有完善的管理信息報告體系，主要貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風險控制報告包括逾期報告、額度使用報告，早期風險預(yù)警報告，特別關(guān)注賬戶報告等。這些報告幫助客戶經(jīng)理和信貸監(jiān)控部門對融資產(chǎn)品和信貸額度進行風險監(jiān)控。
　　經(jīng)濟觀察報：在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，銀行外匯貸款的存貸比也會對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生雙向的影響。按照規(guī)定，外幣存貸比不能超過85%的標準值，但是在人民幣升值的背景下，增加外匯存款的可能性很小，只能通過壓縮外幣貸款來實現(xiàn)，這會不會影響到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量？
　　沈漢良：這是一個很好的問題，也是中國目前很多銀行所面臨的問題，需要用獨特的解決方案去解決。我們利用全球整個的貿(mào)易資產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)，尋求一些方式將中國的貿(mào)易融資資產(chǎn)賣到海外。我們傳統(tǒng)的跟單貿(mào)易項下，大多數(shù)的資產(chǎn)都是由美元來計價的，由于人民幣升值的原因，我們會將這些貿(mào)易資產(chǎn)賣到海外其他的分行去。