在外管局、商務(wù)部、海關(guān)總署聯(lián)合頒布并實(shí)施《出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查辦法》（以下簡稱“《辦法》”）月余之后，不少進(jìn)出口企業(yè)表示，銀行審單速度明顯下降，而企業(yè)劃入資金也不能及時(shí)到賬。 　　為了規(guī)范貨物貿(mào)易項(xiàng)下外匯資金流入和流出，解決出口和其收結(jié)匯背離的問題，外管局、商務(wù)部、海關(guān)總署聯(lián)合頒布并于7月14日正式實(shí)施了《出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查辦法》。所謂聯(lián)網(wǎng)核查，是通過外管局、商務(wù)部以及海關(guān)的協(xié)作，將企業(yè)出口收結(jié)匯情況與其海關(guān)貨物出口情況加以核對，有效甄別貨物貿(mào)易項(xiàng)下資金流入的實(shí)際貿(mào)易背景，以保證出口及其收結(jié)匯的真實(shí)性和一致性。
　　然而，隨著《辦法》的實(shí)施，部分銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)萎縮。比如，福費(fèi)廷。福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷，銀行作為包買商從出口商那里無追索權(quán)地購買銀行承兌/承付或保付的遠(yuǎn)期匯票，而向出口商提供融資的業(yè)務(wù)。“由于我們原先設(shè)計(jì)的問題，把它當(dāng)作貸款記賬，按照《辦法》規(guī)定，這要進(jìn)入待核查賬戶、還要與海關(guān)等合作核對數(shù)據(jù)。為避免麻煩，我們已經(jīng)取消了部分此類業(yè)務(wù)。”一位商業(yè)銀行人士表示。“但事實(shí)上，這是由銀行買斷的、之后還要轉(zhuǎn)手賣出的，這并不是貿(mào)易融資的概念。” 
　　同時(shí)，銀行流程效率也成為企業(yè)抱怨的核心內(nèi)容。上海一家遠(yuǎn)洋運(yùn)輸企業(yè)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示：“以前境外資金匯入，能夠馬上到賬。現(xiàn)在，一般在資金匯入之后2－3天后，銀行才能劃到我們賬上。”
　　對此，一家股份制商業(yè)銀行國際部人士表示，《辦法》的實(shí)施確實(shí)對控制外幣資金流入起到較好的約束作用，使得境外異常資金流入更加困難、同時(shí)利用貿(mào)易渠道流入的可能性也降低。但是《辦法》實(shí)施后，“銀行原有流程被打亂，不得不進(jìn)行內(nèi)部系統(tǒng)調(diào)整，或者多增加人工環(huán)節(jié)。因?yàn)榘凑赵瓉砹鞒套邥�不合�?guī)”。此外，銀行即期結(jié)匯量也出現(xiàn)了下降。 
　　據(jù)上述銀行國際部人士介紹，《辦法》實(shí)施后，銀行主要增加了待核查環(huán)節(jié)、與海關(guān)和外管局核對數(shù)據(jù)等兩項(xiàng)工作流程。首先，出口企業(yè)收匯不再直接到賬，而是先進(jìn)入企業(yè)的出口收匯待核查賬戶。與此同時(shí)，銀行需要與海關(guān)核對數(shù)據(jù)，以確認(rèn)是否有真實(shí)貨物出口貿(mào)易。此外，外管局也對每家出口企業(yè)設(shè)有貨物出口的結(jié)匯額度，銀行需要核對企業(yè)額度是否足夠。 
　　某商業(yè)銀行上海分行一位人士表示，按照《辦法》，出口企業(yè)收匯時(shí)，銀行并不直接將資金轉(zhuǎn)入企業(yè)賬戶，而是首先需要企業(yè)進(jìn)行確認(rèn)，收匯究竟屬于貿(mào)易項(xiàng)下，還是非貿(mào)易項(xiàng)下？“如果是貿(mào)易項(xiàng)下，則資金進(jìn)入待核查賬戶。如果是非貿(mào)易項(xiàng)下，則根據(jù)企業(yè)自身要求，銀行進(jìn)行結(jié)匯、或者人民幣劃轉(zhuǎn)。”該人士說。
　　而這無疑增加了企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)。一家國際物流企業(yè)的財(cái)務(wù)部經(jīng)理表示：“如果銀行找我確認(rèn)，我肯定確認(rèn)是非貿(mào)。”
　　“這樣的話，銀行按原有流程走就會不合規(guī)。因此，銀行的內(nèi)部IT系統(tǒng)需要進(jìn)行調(diào)整，或者增加人工審單的環(huán)節(jié)，審單速度自然就下降了。”上述國際部人士表示。
　　而對之前需要企業(yè)確認(rèn)收匯為貿(mào)易項(xiàng)下或非貿(mào)易項(xiàng)下所引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，一位銀行業(yè)務(wù)人士表示：“外管局每月都會對單，如果發(fā)現(xiàn)有大筆可疑交易，會讓銀行找客戶確認(rèn)，之前對非貿(mào)易項(xiàng)下的收匯申報(bào)是否有誤。而目前，對于非貿(mào)易項(xiàng)下的規(guī)定正在修訂中。” 上述國際部人士揣測道：“估計(jì)會比照貨物貿(mào)易項(xiàng)下的辦法規(guī)定。”（記者 /石貝貝）