昨日，市人民政府參事室聯(lián)手市工商聯(lián)發(fā)布2008年中小企業(yè)調(diào)查報(bào)告顯示，我市中小企業(yè)認(rèn)為目前制約它們發(fā)展的最主要的因素是銀行貸款難，報(bào)告同時(shí)就如何幫助中小企業(yè)融資，給出了五大具體的對(duì)策與建議。

　　原因　無(wú)抵押缺擔(dān)保是貸款難首因

　　據(jù)悉，這份調(diào)查報(bào)告是市人民政府參事室聯(lián)手市工商聯(lián)據(jù)采用實(shí)地調(diào)查、開(kāi)座談會(huì)、發(fā)放和回收調(diào)查問(wèn)卷等方式，對(duì)我市中小企業(yè)進(jìn)行了長(zhǎng)達(dá)3個(gè)月的調(diào)研后形成的。報(bào)告顯示，中小企業(yè)被銀行拒絕貸款的主要原因有：無(wú)抵押，又缺乏有效擔(dān)保的占36.14%;銀行尚無(wú)適合企業(yè)的信貸產(chǎn)品的占32.28%;不符合銀行要求的其他貸款條件的占23.86%;財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)賬目透明度不高，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真的占20.35%。此外最關(guān)鍵的原因是銀行與中小企業(yè)信息不對(duì)稱，而風(fēng)險(xiǎn)往往來(lái)源于信息的不對(duì)稱，要使信息對(duì)稱的成本又很高。

　　對(duì)策　創(chuàng)新體制機(jī)制助中小企融資

　　報(bào)告指出，由于中小企業(yè)自身?xiàng)l件的限制，中小企業(yè)的發(fā)展總是受到各方面因素的制約。如何幫助中小企業(yè)貸款和融資，報(bào)告給出了五大具體的對(duì)策與建議。

　　1幫中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

　　抓住東部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的機(jī)遇，“以產(chǎn)權(quán)換發(fā)展”，采用重組、股權(quán)置換、增資入股等方式幫助我市的中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí);政府應(yīng)加大在職培訓(xùn)和職業(yè)教育投入，幫助減輕中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)成本;建議完善真正市場(chǎng)化的中介服務(wù)體系，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的技術(shù)指導(dǎo)和信息咨詢;建議進(jìn)一步改善投資環(huán)境，結(jié)合試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)，加強(qiáng)配套設(shè)施建設(shè)，降低遷入地的配套成本，吸引企業(yè)轉(zhuǎn)移。

　　2拓展國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)

　　這些年來(lái)隨著成都保稅區(qū)和自由貿(mào)易區(qū)的建設(shè)，隨著成都物流的高速發(fā)展，成都的企業(yè)也將更多地走出國(guó)門(mén)去尋求國(guó)際化的機(jī)遇。一是加大力度鼓勵(lì)我市的中小企業(yè)產(chǎn)品出口;二是以更加積極的態(tài)度應(yīng)對(duì)出口受阻的新形勢(shì)，抓住消費(fèi)升級(jí)的契機(jī)，不斷開(kāi)辟新的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，積極引導(dǎo)中小企業(yè)進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，為內(nèi)需提供新的產(chǎn)品和服務(wù);三是建議強(qiáng)化政府對(duì)中小企業(yè)的采購(gòu)，以財(cái)政手段擴(kuò)大中小企業(yè)內(nèi)需市場(chǎng)。

　　3民間資金陽(yáng)光化

　　以地方為基礎(chǔ)的金融機(jī)構(gòu)，無(wú)論是在貸款的不良率方面，還是在發(fā)放貸款的規(guī)模占比方面，乃至在不良資產(chǎn)處置效率方面，均比實(shí)行總分行制的大銀行表現(xiàn)良好，其中很重要的原因，在于這些機(jī)構(gòu)植根于地方經(jīng)濟(jì)，在獲取信息、識(shí)別項(xiàng)目、控制風(fēng)險(xiǎn)、直至處理不良資產(chǎn)等方面，均有明顯的優(yōu)勢(shì)。作為全國(guó)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)，成都市在引入民營(yíng)銀行機(jī)制，引導(dǎo)民間非正規(guī)金融發(fā)展成社區(qū)銀行，使民間資金通過(guò)市場(chǎng)的配置徹底走向陽(yáng)光化，從制度上緩解中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資難問(wèn)題上已經(jīng)有過(guò)很好的探索和創(chuàng)新。

　　4發(fā)展私人投資市場(chǎng)

　　報(bào)告建議有關(guān)職能部門(mén)進(jìn)一步解放思想，建立一系列符合小企業(yè)產(chǎn)權(quán)、信用、產(chǎn)業(yè)、經(jīng)營(yíng)、技術(shù)特征的制度安排，使得小企業(yè)融資得以在市場(chǎng)化的基礎(chǔ)上可持續(xù)發(fā)展。制度和體制建設(shè)在任何意義上都是首要問(wèn)題。其中，充分運(yùn)用民商法、合同法、保險(xiǎn)法、信托法等廣泛的法律、法規(guī)和政策，而不是單純、僵硬地依賴現(xiàn)行的一些滯后的金融法規(guī)至關(guān)重要。

　　同時(shí)，大力鼓勵(lì)各類投資者的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，大力發(fā)展私人投資市場(chǎng)，同時(shí)，為了提高市場(chǎng)的流動(dòng)性，應(yīng)建立為中小企業(yè)籌集和交易股權(quán)資本的交易體系。其中，允許最原始的股權(quán)交易市場(chǎng)運(yùn)作，建立以報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)為運(yùn)行機(jī)制、以專業(yè)化投資中介機(jī)構(gòu)為中心的場(chǎng)外交易體系和產(chǎn)權(quán)交易體系，是急需開(kāi)展的制度創(chuàng)新，也是試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新的具體落實(shí)。此外，發(fā)展服務(wù)小企業(yè)的債務(wù)性融資市場(chǎng)體系。相比對(duì)大中企業(yè)的融資技術(shù)而言，對(duì)小企業(yè)的融資技術(shù)顯然更為復(fù)雜和細(xì)致。各商業(yè)銀行應(yīng)充分借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，探討多種信貸評(píng)估技術(shù)（如信貸評(píng)分、抵押品價(jià)值分析和管理），嘗試提供多種金融服務(wù)產(chǎn)品（如信貸承諾、應(yīng)收賬款融資），實(shí)行多種信貸風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)（如信貸配給、契約管理、期限管理、長(zhǎng)期關(guān)系管理、信息共享、貸款定價(jià)）等。

　　5創(chuàng)新增加信物信用

　　創(chuàng)造信物信用、衍生貸款是突破我市中小企業(yè)融資難的一條出路。首先，創(chuàng)新、增加信用工具，激活喚醒我市的“暈睡資金”，政府、企業(yè)、個(gè)人，為突破融資難瓶頸，應(yīng)通力協(xié)作，創(chuàng)新、增加信貸融資的信物、信用工具，基層銀行、地方銀行、尤其是非銀行各類金融機(jī)構(gòu)，要果敢認(rèn)識(shí)與接受創(chuàng)新、增加的信貸融資信物、信用工具，創(chuàng)新融資渠道與方法，堅(jiān)決突破傳統(tǒng)過(guò)時(shí)的貸款規(guī)章條件。其次，向成都銀行（原成都市商業(yè)銀行）撥款建立放寬貸款條件風(fēng)險(xiǎn)金試點(diǎn)。市政府通過(guò)財(cái)政預(yù)算向成都銀行撥專款建立放寬貸款條件風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，進(jìn)行開(kāi)創(chuàng)性試點(diǎn)，在試點(diǎn)中對(duì)政府建議放寬貸款質(zhì)押條件的重點(diǎn)支持的中小企業(yè)發(fā)生的放款風(fēng)險(xiǎn)，除政府采取多種措施支持協(xié)助放貸人收回貸款外，對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的呆賬損失經(jīng)政府指定部門(mén)審核認(rèn)可批準(zhǔn)后，可對(duì)貸款呆賬損失按60-80%的比例用風(fēng)險(xiǎn)基金進(jìn)行損失補(bǔ)償。最后，支持成都銀行與其他銀行同業(yè)拆入，創(chuàng)新隔行變通融資。由我市商業(yè)銀行加大對(duì)我市中小企業(yè)貸款，創(chuàng)新以我市商業(yè)銀行為跳板、中介與過(guò)渡的我市中小企業(yè)破格、跨行融資平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)向全國(guó)實(shí)行總行制統(tǒng)負(fù)盈虧的其他銀行的放寬貸款質(zhì)押范圍的隔行變通融資�！”緢�(bào)記者 張惠

　　新聞鏈接　雙流縣整合資源破解融資難

　　本報(bào)訊 （黃虎 韓國(guó)梁 記者 潘國(guó)義） 記者從雙流縣獲悉，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)已向該縣阿波羅、天威、南玻等120個(gè)工業(yè)企業(yè)和項(xiàng)目投放貸款達(dá)35.5億元，有效緩解了全縣工業(yè)企業(yè)融資的難題。

　　據(jù)了解，雙流通過(guò)加快中小企業(yè)信用、擔(dān)保和服務(wù)體系建設(shè)，搭建起了“三位一體”的企業(yè)融資平臺(tái)。通過(guò)推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，已為500戶企業(yè)建立信用信息檔案，與此同時(shí)，加快推進(jìn)中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)，成立了注冊(cè)資本金5000萬(wàn)元的聚源融資擔(dān)保公司和市縣共同注資1000萬(wàn)元的擔(dān)保公司，并整合了9家民營(yíng)擔(dān)保公司，分產(chǎn)業(yè)、分層次、分區(qū)域形成良性互動(dòng)，先后為125戶中小工業(yè)企業(yè)貸款4.5億元。

　　在此基礎(chǔ)上，深入推進(jìn)中小企業(yè)服務(wù)體系，邀請(qǐng)川大、財(cái)大等高校專家對(duì)全縣152戶工業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)主管進(jìn)行培訓(xùn)，提高其工作能力。縣里還建立起經(jīng)濟(jì)運(yùn)行預(yù)警機(jī)制，幫助企業(yè)完善應(yīng)對(duì)措施，提高抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　此外，雙流縣委、縣政府還創(chuàng)新商業(yè)銀行與擔(dān)保公司、平臺(tái)公司風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的“兩種模式”，即間接分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的開(kāi)行模式和直接分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的商行模式，實(shí)現(xiàn)了三方業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)。目前，除國(guó)有股份制商業(yè)銀行外，已有招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浙商銀行等中小銀行在雙流縣設(shè)立支行，有效增加了中小企業(yè)融資渠道。