□ 陳新偉
    按照最常規(guī)的分類方法，目前支付行業(yè)主要由三個部分組成。從支付行業(yè)誕生以來，這種格局從未改變，在相當長的時間里，也將會是支付市場的主流發(fā)展趨勢。
    第一類，是與商業(yè)銀行緊密相關的網關支付服務，比如銀聯(lián)電子支付，金融背景與熟悉業(yè)務是這類支付平臺的最大優(yōu)勢；第二類，是依托大型B2C、C2C網站的非獨立性支付工具，比如支付寶、財付通等；第三類，是以快錢為代表的獨立第三方支付平臺，支持互聯(lián)網、手機、電話和POS等多種終端。
    銀聯(lián)電子支付
    銀聯(lián)電子支付的最大優(yōu)勢在于其作為銀聯(lián)嫡系的支付企業(yè)，以及人們習慣性的認為它有著政府背景，從而造就了最廣泛的用戶基礎以及最卓著的信譽。但是，與其他支付企業(yè)不同，銀聯(lián)電子支付最大的問題在于它的運作效率以及對市場的認知和執(zhí)行力。另外，由于目前它的主要收益來源于波動性較大的基金市場，如何開拓新市場、整合資源、提高效率是其今后發(fā)展的主要任務。
    支付寶們
    作為C2C市場的頭名，支付寶一直聲名赫赫，甚至財付通也在模仿它。擁有中國龐大的C2C網民是他們最大的資本，甚至現(xiàn)在已經敢于依靠當前的用戶群體或明或暗地向銀行叫板。
    但在逼人的氣勢之下，支付寶的短板也暴露無遺。支付寶很難擺脫小企業(yè)或者個人商戶的束縛，很難獲得大型企業(yè)的信任，一個企業(yè)既可以讓合作伙伴放心的向它開放商業(yè)機密又可以達成合作，支付寶還需要相當的商業(yè)智慧。
    獨立第三方支付企業(yè)
    快錢等第三類支付企業(yè)同樣是處于機遇與挑戰(zhàn)并存的狀態(tài)。相比于前兩者，這類企業(yè)更加的市場化。既無政府背景，也沒有可以依靠的大樹，遇到發(fā)展危機的時候可以被東家罩一下。他們的企業(yè)特性也非常明顯，概括起來就是產品豐富、動作靈活、專業(yè)化發(fā)展。
    目前，中國的金融行業(yè)還受到嚴格管理，一旦國家放開金融政策，人們對金融產品的需求是不可限量。第三類支付企業(yè)正是看準了這一點，所以才在產品服務上極力豐富多樣，以跨上專業(yè)化發(fā)展道路。單從行業(yè)的發(fā)展來看，專業(yè)化必是趨勢。而從專業(yè)化的發(fā)展思路來看，只有這類企業(yè)代表著支付行業(yè)的發(fā)展方向。
    當前，中國支付行業(yè)已經與中國經濟逐漸融合，在金融危機來襲的時刻，現(xiàn)實檢驗出支付企業(yè)的真正實力。如何走得更遠，應該是中國支付行業(yè)要深思的問題。業(yè)內人士認為，以下五點不失為支付行業(yè)順利前行的良策：
    一是依靠資本投資的時代已經結束。支付企業(yè)應該開始從成長性經營中獲得收益。
    二是核心競爭力在于擁有用戶平臺。目前，國內第三方支付企業(yè)擁有自主開發(fā)業(yè)務系統(tǒng)的并不多，一般企業(yè)所做的業(yè)務只是銀行業(yè)務的一部分，往往只在價格層面參與競爭，沒有核心的業(yè)務系統(tǒng)。支付企業(yè)的核心競爭力在于擁有自己的業(yè)務平臺。
    三是挖掘突出的業(yè)務模式。有專家認為，如果不能發(fā)掘出足夠突出的業(yè)務模式，第三方支付行業(yè)是沒有前途的。
    四是掘金傳統(tǒng)行業(yè)電子商務潮。與傳統(tǒng)行業(yè)合作，將讓擁有完全自主開發(fā)的業(yè)務系統(tǒng)，以及開發(fā)創(chuàng)新型業(yè)務模式能力的企業(yè)擁有大展身手的機會。在模式上，與傳統(tǒng)行業(yè)結合越緊呈現(xiàn)的機會就越大。
    五是產品創(chuàng)新能力是所有支付企業(yè)賴以生存的根本。從銀行與支付企業(yè)的關系來看，第三方支付企業(yè)主要是依托銀行進行產品創(chuàng)新和服務增值，因此支付企業(yè)的產品豐富程度、適宜程度、覆蓋廣度都成為支付企業(yè)最具有競爭力的資本。從一定意義上來說，快錢提出的創(chuàng)新更多產品、聯(lián)合更多企業(yè)、滲透更多行業(yè)的 “大支付”理念將成為支付行業(yè)的整體發(fā)展趨勢。