□徐三仲
冬天來了
    2008年9月，美國政府宣布接管“房地美”和“房利美”；雷曼兄弟宣布申請破產(chǎn)保護(hù)；美國銀行宣布將以440億美元收購美林……一場全球性的“金融危機(jī)”就此爆發(fā)。時至今日，據(jù)不完全統(tǒng)計，全球金融機(jī)構(gòu)累計虧損逾1.25萬億美元。
    全球危機(jī)下的中國亦難獨善其身，首當(dāng)其沖的外貿(mào)行業(yè)出現(xiàn)大幅萎縮，2009年1~2月，中國外貿(mào)進(jìn)出口總值為2667.7億美元，比2008年同期下降27.2%。其中，出口下降21.1%，進(jìn)口下降34.2%。
    海嘯席卷中的中國企業(yè)感到了陣陣寒意�！皣�外訂單降了六七成，銀行的貸款又很難拿到，現(xiàn)在的日子不好過啊�！鄙钲谝患曳�裝外貿(mào)企業(yè)的老板如是感嘆。這場金融危機(jī)，如同釜底抽薪，直接沖擊了國際貿(mào)易所依賴的商業(yè)信用和銀行信用體系，貿(mào)易保護(hù)主義也借勢抬頭，國際貿(mào)易的壁壘正在日趨高筑。
    內(nèi)外交困之下，這次的金融危機(jī)成為“壓垮駱駝的最后一根稻草”。工業(yè)和信息化部部長李毅中在十一屆全國人大二次會議的記者會上表示，7.5％的中小企業(yè)在金融危機(jī)中倒閉。
冬天之寒
    金融危機(jī)從本質(zhì)上說就是信用危機(jī)，這已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)的共識。信用體系的崩潰帶來的不僅是金融機(jī)構(gòu)的大量倒閉，給實體經(jīng)濟(jì)也帶來了前所未有的沖擊。信用的缺失正成為國際貿(mào)易的一大障礙。
    “這年頭國外銀行也信不得了，前段時間我一個朋友出口電子產(chǎn)品到俄羅斯，拿著信用證以為沒啥問題了，卻硬是被對方銀行無理拒付了�！睆V東某家具企業(yè)老板張總顯得有些激動，“花旗都出現(xiàn)問題了，更別說其他銀行了。外向型企業(yè)的日子日益艱難，沒有訂單會發(fā)愁，有了訂單也發(fā)愁，連以前認(rèn)為最安全的信用證拿在手都不放心。更別說賒銷出口了。金融危機(jī)一來，企業(yè)倒閉屢見不鮮，以前經(jīng)常往來的歐美地區(qū)客戶說不定一夜之間就沒了，哪里還敢賒賬出去啊�！�
現(xiàn)金為王
    流動資金是企業(yè)的血液，企業(yè)倒閉多是因為流動資金鏈斷裂所致。中小企業(yè)本來貸款就難，再加上金融危機(jī)，銀行貸款就更難上加難了。
    2008年前10個月廣東停產(chǎn)、歇業(yè)、關(guān)閉和轉(zhuǎn)移的中小企業(yè)有15661家，其中僅10月份停破產(chǎn)的就有8513家，超過了前3個季度的總和。張總表示： “現(xiàn)在拿到手的現(xiàn)金才是最可靠的，所以我們現(xiàn)在都不敢賒賬出去了，原來的應(yīng)收賬款也趕緊催收，要保證公司的流動性充裕啊。”
銀企合力
    金融危機(jī)是一場系統(tǒng)性的市場危機(jī)。單個企業(yè)孤兵作戰(zhàn)，難免會有寒冬之感。如何利用一切可利用的資源，突破重圍，成為企業(yè)成功過冬的關(guān)鍵所在。與銀行合作，利用銀行的信用和資金優(yōu)勢，抱團(tuán)過冬，是眾多企業(yè)的一個選擇。
    據(jù)悉，招商銀行繼2008年成功推出點金貿(mào)易金融八大套餐后，近期在國內(nèi)首次推出了 “同舟共濟(jì)”系列貿(mào)易金融解決方案，專為外向型企業(yè)應(yīng)對金融危機(jī)提供信用和資金服務(wù)支持，旨在銀行與企業(yè)之間形成合力，協(xié)力外向型企業(yè)共渡難關(guān)。
    “同舟共濟(jì)”系列金融解決方案包括避險融資、信保融資、賬款融資、信用證保兌、匯款智囊五大類產(chǎn)品系列，針對金融危機(jī)中企業(yè)普遍面臨的信用風(fēng)險和流動性短缺等問題，從規(guī)避匯率風(fēng)險、保障出口收匯、盤活應(yīng)收賬款、提供信用支持、優(yōu)化匯款功能等方面提供全方位的金融解決方案，幫助企業(yè)在金融危機(jī)中安然過冬。
    浙江的一家出口制造企業(yè)就成為了“同舟共濟(jì)”系列金融解決方案的首批獲益者，深刻感受到了銀企抱團(tuán)的合力。這家企業(yè)主要進(jìn)口礦產(chǎn)、出口鋼材等產(chǎn)品，年進(jìn)出口總額達(dá)5億美元，出口主要銷往中東、拉美、非洲等國。
    2009年3月，企業(yè)接到一份中東的板材訂單，價值5000萬美元，但是對方要求貨到60天后付款。公司真是左右為難，接吧新興市場收匯風(fēng)險太大，而且放賬期太長公司周轉(zhuǎn)資金有困難，不接吧讓到手的訂單白白溜走，現(xiàn)在的日子恐怕都不好過。經(jīng)過咨詢銀行，企業(yè)終于找到了一個萬全之策，企業(yè)在招商銀行辦理了 “同舟共濟(jì)”系列的信保項下無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，這樣一來，收匯風(fēng)險由中國出口信用保險公司提供信用保險擔(dān)保，應(yīng)收賬款由招商銀行提供無追索權(quán)的保理融資，既轉(zhuǎn)移了應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險，又美化了財務(wù)報表。企業(yè)發(fā)貨后，即可高枕無憂，安然收到融資款項。之前困擾良久的信用風(fēng)險和周轉(zhuǎn)資金問題一舉解決。
    前面所說的廣東家具廠的張總接到的訂單跟上面這家鋼材出口企業(yè)比較起來，條件就優(yōu)惠得多。張總接到了波蘭一家銀行開來的信用證，價值1000萬美元，裝船后30天付款。但是張總有了朋友的前車之鑒，對此十分謹(jǐn)慎。波蘭這家銀行是聞所未聞，網(wǎng)上也查不出什么具體信息，最近聽說金融危機(jī)已經(jīng)波及到了東歐國家，這家銀行會不會也來個突然倒閉？猶豫之中，張總在朋友的推薦下，辦理了招商銀行 “同舟共濟(jì)”系列的信用證保兌產(chǎn)品，在收到波蘭銀行開來的信用證后，請招商銀行加具沉默保兌，不用通知買方和買方銀行，張總即可獲得招商銀行的保兌承諾。發(fā)貨提交單據(jù)后，招商銀行不久便作出了承兌，張總再也不用擔(dān)心對方銀行的倒閉破產(chǎn)了。