為了規(guī)范保險(xiǎn)公司相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保監(jiān)會(huì)日前通知稱，根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第15條等有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司在住所地以外的省級(jí)行政區(qū)設(shè)立分公司后，可不逐級(jí)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，直接或者利用包括相互代理在內(nèi)的中介渠道開展業(yè)務(wù)。
保監(jiān)會(huì)表示，保險(xiǎn)公司相互代理可不限于集團(tuán)公司內(nèi)部。集團(tuán)內(nèi)部相互代理的風(fēng)險(xiǎn)較為特殊，應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注。相關(guān)公司應(yīng)確保法律關(guān)系清晰、管控責(zé)任明確、財(cái)務(wù)核算和資金流向清楚透明。
保監(jiān)會(huì)還強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司利用中介渠道開展業(yè)務(wù)應(yīng)確保服務(wù)質(zhì)量，客戶的正當(dāng)權(quán)益不因此受到不利影響。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長助理徐曉華表示，上述文件的出臺(tái)，無論對(duì)于保險(xiǎn)公司還是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都具有積極的意義。一方面可以降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本，減少鋪設(shè)新網(wǎng)點(diǎn)的壓力；另一方面，也是通過文件的形式鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司從事中間業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，相互代理主要是指產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間的相互代理。以往規(guī)定，保險(xiǎn)集團(tuán)公司或控股公司的產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司之間，以產(chǎn)險(xiǎn)（或壽險(xiǎn)）公司現(xiàn)有客戶營銷關(guān)系為基礎(chǔ)，銷售集團(tuán)（控股）公司壽險(xiǎn)（或產(chǎn)險(xiǎn)）子公司產(chǎn)品。從實(shí)際發(fā)展情況看，交叉業(yè)務(wù)對(duì)于保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入有很大貢獻(xiàn)。上述文件則將相互代理的范圍擴(kuò)大至集團(tuán)公司之外，將給消費(fèi)者提供更大便利。
我國保險(xiǎn)互代業(yè)務(wù)始于1998年平安保險(xiǎn)。目前，包括國壽、平安和太平在內(nèi)的多家保險(xiǎn)集團(tuán)已將互代業(yè)務(wù)提至相當(dāng)高度。
另據(jù)悉，去年9月，甘肅保監(jiān)局就曾采取措施規(guī)范保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)相互代理業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)，并提出三項(xiàng)監(jiān)管要求：一是各級(jí)分支機(jī)構(gòu)(包括保險(xiǎn)營銷服務(wù)部)均須取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》。二是被代理保險(xiǎn)公司可以向代理保險(xiǎn)公司配備交叉銷售專員。除此之外,從事銷售活動(dòng)的人員身份必須明確為代理保險(xiǎn)公司員工，不得以被代理保險(xiǎn)公司的名義招募員工、簽訂合同。三是相互代理協(xié)議和保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)及時(shí)向保監(jiān)局備案，手續(xù)費(fèi)應(yīng)實(shí)行“省對(duì)省”的統(tǒng)一結(jié)算。
關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司相互代理業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知 
保監(jiān)中介〔2010〕325號(hào)
各保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司：
為了規(guī)范保險(xiǎn)公司相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第15條等有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司在住所地以外的省級(jí)行政區(qū)設(shè)立分公司后，可不逐級(jí)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，直接或者利用包括相互代理在內(nèi)的中介渠道開展業(yè)務(wù)。
二、保險(xiǎn)公司利用中介渠道開展業(yè)務(wù)應(yīng)確保服務(wù)質(zhì)量，客戶的正當(dāng)權(quán)益不因此受到不利影響。
三、保險(xiǎn)公司相互代理可不限于集團(tuán)公司內(nèi)部。集團(tuán)內(nèi)部相互代理的風(fēng)險(xiǎn)較為特殊，應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注。相關(guān)公司應(yīng)確保法律關(guān)系清晰、管控責(zé)任明確、財(cái)務(wù)核算和資金流向清楚透明。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○一○年三月三十日