□本報(bào)記者 柴鳳偉
    近日，中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)推介會(huì)在青島成功召開(kāi)。在這次會(huì)議上,中信銀行從品牌優(yōu)勢(shì)、平臺(tái)建設(shè)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、服務(wù)保障等多個(gè)角度對(duì) “中信供應(yīng)鏈金融”作了全方位的推介，引起與會(huì)企業(yè)的廣泛關(guān)注。他們認(rèn)為， “中信供應(yīng)鏈金融”所提供的一站式、全流程的供應(yīng)鏈金融解決方案必將在破解國(guó)內(nèi)中小企業(yè)融資難問(wèn)題方面發(fā)揮重要作用。那么，中信銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)有哪些獨(dú)到之處？為何如此受到諸多企業(yè)的大力追捧？帶著這些問(wèn)題，記者采訪(fǎng)了中信銀行總行公司銀行部產(chǎn)業(yè)金融部總經(jīng)理李勇。
創(chuàng)新品牌服務(wù)
“中信銀行做供應(yīng)鏈金融服務(wù)有著天然的優(yōu)勢(shì)。”采訪(fǎng)一開(kāi)始，李勇便開(kāi)門(mén)見(jiàn)山地指出。
    作為中信集團(tuán)最大的子公司，中信銀行依托獨(dú)具優(yōu)勢(shì)的中信集團(tuán)綜合金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)并成長(zhǎng)為具有強(qiáng)大綜合競(jìng)爭(zhēng)力的全國(guó)性商業(yè)銀行。眾所周知，中信集團(tuán)是我國(guó)規(guī)模最大的綜合性企業(yè)集團(tuán)之一。目前，除中信銀行外，中信集團(tuán)旗下還有證券、信托、基金管理、保險(xiǎn)、期貨等專(zhuān)業(yè)金融公司，這些公司在與中信銀行的合作中相互推薦優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，實(shí)現(xiàn)交叉營(yíng)銷(xiāo)，為中信銀行做大做強(qiáng)提供了強(qiáng)有力的支持。
    正是依靠這種優(yōu)勢(shì)，中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展得十分順暢。“中信銀行原來(lái)叫中信實(shí)業(yè)銀行，一直以對(duì)公業(yè)務(wù)見(jiàn)長(zhǎng)，這進(jìn)一步強(qiáng)化了中信銀行在對(duì)公客戶(hù)服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)�！崩钣聫�(qiáng)調(diào)。在長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)合作中，中信銀行積累了一大批戰(zhàn)略合作客戶(hù)。由于這些客戶(hù)一直與中信銀行有著長(zhǎng)期密切的合作關(guān)系，這就讓以大客戶(hù)為核心的供應(yīng)鏈金融服務(wù)變得水到渠成。“我們一開(kāi)始做供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，就是做網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，即圍繞核心企業(yè)，做下游的經(jīng)銷(xiāo)商、上游的供應(yīng)商�，F(xiàn)在，我們也是以這種模式為主。這是中信銀行非常重要的一個(gè)特色�！崩钣抡f(shuō)。
    在這種獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)下，經(jīng)過(guò)多年的耕耘，截止到目前，中信銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)在產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)份額等方面均已處于同業(yè)領(lǐng)先水平。據(jù)了解，中信銀行2001年即率先在業(yè)內(nèi)推出了汽車(chē)銷(xiāo)售金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，并逐步搭建了政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)及第三方物流企業(yè)的支持平臺(tái)，打造了應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、物流服務(wù)及電子服務(wù)的產(chǎn)品體系，形成了獨(dú)具特色的重點(diǎn)行業(yè)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)。目前，中信銀行已與40多個(gè)汽車(chē)品牌開(kāi)展了業(yè)務(wù)合作，與國(guó)內(nèi)25家大型鋼鐵企業(yè)開(kāi)展了鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)千萬(wàn)噸級(jí)鋼廠(chǎng)的全覆蓋。不僅如此，中信銀行還在家電、煤炭、電信、石化、農(nóng)業(yè)機(jī)械機(jī)具等多個(gè)行業(yè)開(kāi)展了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，與50多家國(guó)內(nèi)大中型物流、倉(cāng)儲(chǔ)公司開(kāi)展了業(yè)務(wù)合作。2009年度，中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)累計(jì)融資額超過(guò)3000億元，無(wú)可爭(zhēng)議地成為行業(yè)的佼佼者。
    為了更好地服務(wù)客戶(hù)，2009年，中信銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)進(jìn)行了全面整合，正式推出“中信供應(yīng)鏈金融”品牌。該品牌提出了“提供競(jìng)爭(zhēng)原動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)新價(jià)值”的品牌理念。“這是中信銀行深入研究各行業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，圍繞供應(yīng)鏈上核心企業(yè)，基于交易過(guò)程和向核心企業(yè)及其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù)。具體包括‘三大平臺(tái)、四大增值鏈和五大特色網(wǎng)絡(luò)’�！崩钣赂嬖V記者。這其中，“三大平臺(tái)”是中信銀行廣泛整合外部資源，通過(guò)與政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)和第三方物流公司等深入展開(kāi)合作搭建而成。具體包括物流融資平臺(tái)、同業(yè)合作平臺(tái)及政府支持平臺(tái)；與此同時(shí)，中信銀行還通過(guò)梳理供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間的貿(mào)易依存關(guān)系，從企業(yè)的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款和存貨出發(fā)，結(jié)合物流企業(yè)的專(zhuān)業(yè)物流服務(wù)和先進(jìn)的電子信息系統(tǒng)，打造了包括應(yīng)收賬款增值鏈、預(yù)付賬款增值鏈、物流服務(wù)增值鏈、電子服務(wù)增值鏈在內(nèi)的“四大增值鏈”，構(gòu)建了完善的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系；而“五大特色網(wǎng)絡(luò)”則包括：汽車(chē)金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、家電金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)、電信金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)、石化金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)等。“在‘中信供應(yīng)鏈金融’的整個(gè)品牌體系中，‘三大平臺(tái)’是基礎(chǔ)，‘四大增值鏈’是工具，‘五大特色網(wǎng)絡(luò)’則是中信銀行針對(duì)不同行業(yè)供應(yīng)鏈特點(diǎn)創(chuàng)新形成的特色業(yè)務(wù)模式�！崩钣逻M(jìn)一步解釋說(shuō)。
汽車(chē)金融領(lǐng)跑
    提起中信銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，業(yè)界都會(huì)不約而同地想到它的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)。的確，作為中信供應(yīng)鏈金融品牌的主打產(chǎn)品，汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展進(jìn)一步鞏固了中信供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在業(yè)界的領(lǐng)先地位。中信銀行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，中信銀行汽車(chē)金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)融資量首次半年超過(guò)千億元，基本覆蓋了國(guó)內(nèi)所有主流汽車(chē)廠(chǎng)商。可以說(shuō)，中信銀行在汽車(chē)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)影響力和競(jìng)爭(zhēng)力正在全面提升�！霸缭�2000年，我們就開(kāi)展了汽車(chē)金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，由于當(dāng)時(shí)各銀行該項(xiàng)業(yè)務(wù)都還沒(méi)有涉足這一領(lǐng)域，這讓中信銀行有了先發(fā)優(yōu)勢(shì)�！崩钣赂嬖V記者。
    如今，經(jīng)過(guò)近10年的發(fā)展，中信銀行累計(jì)向近50家汽車(chē)品牌、超過(guò)2000家經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放超過(guò)5000億元融資規(guī)模。合作對(duì)象囊括了北京現(xiàn)代、一汽、上汽、東風(fēng)、廣本、一豐、廣豐、長(zhǎng)安等若干國(guó)內(nèi)大型汽車(chē)集團(tuán)旗下的主要汽車(chē)廠(chǎng)商。
    不過(guò)，對(duì)于這樣的業(yè)績(jī)，中信銀行并沒(méi)有滿(mǎn)足。而是繼續(xù)向汽車(chē)供應(yīng)鏈兩端延伸，不斷推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，從而始終領(lǐng)跑著國(guó)內(nèi)中小商業(yè)銀行汽車(chē)金融業(yè)務(wù)。
    2009年7月，經(jīng)過(guò)充分的市場(chǎng)調(diào)研和反復(fù)論證，中信銀行總行決定成立汽車(chē)金融中心北京分中心，正式進(jìn)入汽車(chē)消費(fèi)信貸領(lǐng)域�！巴ㄟ^(guò)北京分中心，我們把服務(wù)金融鏈繼續(xù)向下延伸，從過(guò)去為汽車(chē)廠(chǎng)商和經(jīng)銷(xiāo)商提供融資服務(wù)，向下延伸到為個(gè)人消費(fèi)提供融資服務(wù)�！崩钣轮赋�。
    汽車(chē)金融中心，即打破商業(yè)銀行總、分、支行的傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式，以汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商為銷(xiāo)售主渠道，采用準(zhǔn)事業(yè)部模式逐步在各地設(shè)立區(qū)域分中心進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)展。目前，中信銀行已有北京、上海有兩家汽車(chē)金融分中心。
    截至2009年底，北京分中心在汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)良好。在中信銀行合作的經(jīng)銷(xiāo)商中，汽車(chē)消費(fèi)信貸的市場(chǎng)份額均達(dá)到60%以上，凸顯出中信銀行較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。北京分中心的實(shí)踐證明中信銀行汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、工作流程和后臺(tái)處理系統(tǒng)通過(guò)了市場(chǎng)的檢驗(yàn)，這標(biāo)志著中信銀行的汽車(chē)消費(fèi)貸款商業(yè)模式取得了成功�！艾F(xiàn)在，我們每個(gè)月都有幾億元的增長(zhǎng)量，業(yè)務(wù)發(fā)展前景十分樂(lè)觀”。李勇說(shuō)。
未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
    作為提升企業(yè)供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)能力的新型金融服務(wù)，近年來(lái)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)備受金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)和廣大中小企業(yè)的青睞。也因此，使得這項(xiàng)業(yè)務(wù)獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。而對(duì)于這項(xiàng)業(yè)務(wù)模式未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，李勇也有著較為深刻的見(jiàn)解：“我認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融服務(wù)未來(lái)發(fā)展將呈現(xiàn)出以下幾種趨勢(shì)。我們也將以此為發(fā)展方向，推進(jìn)中信銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)向更深層次發(fā)展�！�
    首先是在制度創(chuàng)新和組織架構(gòu)上，商業(yè)銀行與物流公司及供應(yīng)鏈管理公司的合作模式與合作領(lǐng)域?qū)⒉粩嗌罨��！霸谶@方面，UPS的供應(yīng)鏈金融服務(wù)是個(gè)典型”。李勇說(shuō)。據(jù)了解，UPS通過(guò)旗下的UPS　Capital金融平臺(tái)為客戶(hù)提供信用證、票據(jù)兌付、金融增值服務(wù)和墊資等金融服務(wù)�！傲硗猓�物流公司還可以代銀行去完成采購(gòu)等工作，這就進(jìn)一步拓展了雙方的合作領(lǐng)域。此外，跨行業(yè)并購(gòu)也將是一種重要發(fā)展模式”。李勇認(rèn)為。2005年，摩根大通銀行收購(gòu)了一家物流公司Vastera，并在亞洲組建了一支新的物流團(tuán)隊(duì)，專(zhuān)門(mén)為供應(yīng)鏈及分銷(xiāo)鏈提供金融服務(wù)和支持。此舉被業(yè)內(nèi)專(zhuān)家譽(yù)為“實(shí)體供應(yīng)鏈和金融供應(yīng)鏈的聯(lián)姻”。“很顯然，商業(yè)銀行收購(gòu)物流公司，客戶(hù)服務(wù)能力會(huì)更加強(qiáng)大和完善。雖然目前國(guó)內(nèi)銀行還沒(méi)有類(lèi)似案例，但現(xiàn)代物流與金融業(yè)的融合是未來(lái)發(fā)展的重要趨勢(shì)。”李勇強(qiáng)調(diào)。
    其次是渠道創(chuàng)新�！肮�應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)是致力于核心企業(yè)，但這一業(yè)務(wù)不僅僅局限于只做核心企業(yè)上下游涉及到的幾個(gè)行業(yè)，而是要不斷拓展延伸。未來(lái)供應(yīng)商的需求會(huì)慢慢增多，供應(yīng)商的類(lèi)型也會(huì)更加多樣，銀行也將會(huì)依據(jù)不同的需求不斷拓展服務(wù)領(lǐng)域。這也是未來(lái)創(chuàng)新的一個(gè)方向�！�
    三是建立電子商務(wù)平臺(tái)。目前國(guó)內(nèi)有些商業(yè)銀行已和阿里巴巴、淘寶等建立合作平臺(tái)。有些銀行還積極進(jìn)行電子商務(wù)平臺(tái)的各種嘗試。雖然目前這種模式才剛剛發(fā)展，但隨著交易平臺(tái)的增加，這種需求會(huì)逐漸增多。
    四是商業(yè)銀行要有一個(gè)高效的創(chuàng)新平臺(tái)和機(jī)制。在市場(chǎng)有需求時(shí)，能夠更好地促進(jìn)銀行對(duì)新產(chǎn)品的創(chuàng)新和設(shè)計(jì)�！澳壳案縻y行的產(chǎn)品同質(zhì)化很強(qiáng)，所以創(chuàng)新的趨勢(shì)必然是產(chǎn)品的組合，而從具體產(chǎn)品組合這個(gè)點(diǎn)的創(chuàng)新而言，就是結(jié)構(gòu)化的創(chuàng)新，就是依據(jù)市場(chǎng)的需求，銀行不斷降低成本，承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)設(shè)計(jì)規(guī)劃整體方案�！崩钣伦詈髲�(qiáng)調(diào)。