溫州的民間融資獨步天下，臺州是另一朵奇葩，它的三家民營銀行在中國金融鐵幕下硬生生撕開一條口子。
    他們在中小企業尤其是小微企業貸款領域的成功耕耘，使得臺州的民間融資一度沉寂，臺州的金融生態保持了良性的循環。但是，2009年以來，地下錢莊開始反撲。
    “地下錢莊成為企業熬過資金短缺期的強心針，亦可變成企業飲鴆止渴的金融劇毒�！迸_州一家典當行的老板說。
    兩個人的案例
    2007年下半年的時候，椒江兩岸的造船廠如魚相貫，晨鐘暮鼓，聲聲不息。于是這里形成了全球最大的小型船舶制造基地，也是臺州支柱產業之一。
    崔明的父親從4500塊起家造船，在2007年公司賬面上最多積累了兩個億的現金。他建議父親買塊地皮，但是父親執意的將錢投入造更大的油輪。
    2010年，船造好了，錢沒了。生意也沒了。造船是典型的高投入長周期行業，2010年阿明父親和臺州一家本地銀行關系熟稔，通過銀行貸到了5000萬，但也僅僅是2009年的一半，于是通過母親之手，在熟人朋友圈子中，拆借來了將近4000萬。
    “現在的問題是很快就有幾百萬到期，賬面現金都快沒了，這是燃眉之急啊�！卑⒚鲊L試從地下錢莊拆借，但是月息一毛五的利率讓他很憤慨，“更夸張的是有人居然借過月息五毛的，簡直是瘋了�！�
    銀行的意思，崔明父親走信用貸款是此路不通，因為已經沒有任何可抵押的資產。因此只能走“積數貸款”的渠道。
    “積數貸款”，全稱“存貸積數掛鉤貸款”，也就是說按照客戶的存款積數給予貸款優先、利率優惠。因此，臺州本地的地下錢莊，很重要的商業模式之一，就是“代存積數”。
    “我后來聯系了資方，可以代存2000萬，但是要提我10個點，而銀行頂多給貸出來500萬。也就是說，我實際上只能拿到300萬，代價太高了�！痹谂_州造船業，面臨資金鏈危機的公司，正在逐漸增多。
    崔明還給記者講了另一位朋友的故事，“去年他決定投資一個礦產化工的項目，大部分都是借高利貸�，F在這個廠每個月幾十萬的利潤，但是因為都是短貸長投，現在背著五六千萬的高利貸�！�
    臺州獨特的金融生態
    臺州，是一個和溫州一樣傳奇的地方。
    它是全浙江最后一個建制市，建市之前經濟全省倒數。在臺州銀行內部管理層人士看來，這其實是臺州市政府對民間投資持異常開放新態度的原因，否則臺州就不會有三家中小企業銀行，“我們躲過了一波波清剿城市信用社的浪潮，而且在成立股份制銀行的時候，他們甚至不想參股�！�
    實際上，今日臺州三家民營銀行前身就是半合法性質的地下錢莊——銀泰城市信用合作社。上世紀90年代到金融危機之前，臺州的民間融資同樣火熱，但最后發展壯大的，并非是地下錢莊，而是民營銀行。這與溫州截然相反。
    迄今，臺州都面臨著一個認同感的問題。但這反過來讓當時以銀泰為代表的城市信用社著力于建立一整套的信息對稱機制和信貸程序。這與溫州更為盛行的圈子擔保、字條擔保相差甚遠。
    歷經20余年發展，三劍客橫掃臺州，臺州也建立起了穩定高效，層次分明的金融體系：臺州銀行、泰隆銀行和民泰銀行位于中間層，明確定位為中小企服務，更多的是為小微企業服務，至今盤踞臺州銀行信貸的半壁江山。上層為蜂擁而至的外來銀行。三家中間層銀行服務不了這些上層客戶。
    “直到2009年后，臺州才突然冒出來很多擔保公司之類�！北R說�！艾F在的確銀行信貸額度很有限。銀行貸款看貸存基數，對那些資產質量差、收益不穩定的企業，我們是很難授信放貸的。”臺州銀行總行相關負責人表示。
    知情人士告訴記者，中小企業主找地下錢莊辦理的一般都是“短期拆借業務”(高利貸)，以應對燃眉之急。借條上寫著借100萬元，但借款人通常實際拿到手的可能只有75萬元，甚至70萬元左右，差額部分作為利息，已經先行扣除了�！斑@是高利貸行業的規矩�！�
    臺州的隱形地產融資平臺
    與溫州的復合型錢莊相比，溫州地下錢莊的商業模式要相對簡單，貨幣兌換、抱團資金等業務鮮少觸及。在企業銀行和小額信貸公司的擠壓下，除了房貸和擔保以外，其與房地產之間異常緊密的關系尤為值得關注。
    “銀行與擔保公司同坐一條船，銀行走正常的程序很難放款，都是借助擔保公司和信托公司，投資房地產和樓花融資，進行套利。”典當行老板陳先生表示。
    樓花炒作是臺州聞名全國的現象�！氨砻嫔峡雌饋�，這是一種投機，實際上是一種變相的開發商融資行為，比如說你買我多少樓花，我還要答應給你一分或者兩分的利息，這樣就與你在銀行貸款的利息之間有一個套利差�！币患屹Y本公司投資總監盧先生稱。
    “臺州中小企業非常多，而且因為地區關系分散，所以老板們有點錢只要跟政府關系好，都去搞地產，整個臺州就一百多家開發商，一個縣城就有十多家，” 盧稱，“之所以如此熱衷，是因為臺州商人的主要融資渠道還是銀行，但是銀行貸款通常都需要抵押或者擔保。臺州人互相擔保的信用不大，而地產是最好的抵押品種，從拿到地到賣出去可以反復抵押多次，融資很方便�！薄霸�本只能融資3億元，可有了房地產這個平臺，就能有6億元的融資額度�！�
    在這一鏈條中，地下錢莊幾乎在每一次的交易環節中都能扮演中間角色，其涉及的利益相當復雜。