□范洵宜
    隨著網絡技術的進步、互聯(lián)網應用的普及、人們對電子商務認識的發(fā)展，C2C電子商務在人們日常生活中扮演著越來越重要的角色。
    與傳統(tǒng)的購物方式相比，C2C電子商務具有更大的靈活性，更低的交易費用，更簡便的交易流程。與此同時，包括物流在內，諸多環(huán)節(jié)也存在一定的風險，相應地帶來了對保險的需求。
    物流風險
    C2C電子商務中的一個重要環(huán)節(jié)是物流配送。物流配送是交易中的商品流通環(huán)節(jié)，是交易的最終實現。目前，全國網購交易中，有高達90%以上的用戶選擇了郵政普通包裹或快遞服務。在電子商務中，郵政包裹或是快遞的性質不同于普通的公眾物流，屬于第三方物流。第三方物流具有很強的獨立性，發(fā)貨人和收貨人都很難對其進行有效的控制。尤其對賣方而言，一方面,當貨物從C2C電子商務的賣方交送物流起，賣方就無法監(jiān)督、影響快遞服務的質量；另一方面,物流配送事實上也決定了賣方交易能否實現，而且物流配送的質量一定程度上決定了買方對賣方的綜合評價結果。這樣的情況就使得賣方在C2C電子商務中的物流環(huán)節(jié)，處于無奈接受的弱勢地位。
    快遞物流主要包括商品安全、配送時間、快遞價格這三方面的問題。在C2C電子商務中，賣方為了降低成本，通常會選擇價格較低的民營快遞公司作為第三方物流供應商，同時，又沒能注意應對服務質量參差帶來的風險。C2C電子商務的交易中，單筆交易一般數額較小、交易多為臨時項目，賣方往往選擇風險自留。盡管獨立的每筆交易的物流風險可能帶來的損失較小，但是一旦交易總量累計，僅以風險自留作為應對物流風險的手段是不夠的，需要通過保險的方法進行處理。
    保險需求
    應對電子商務中的物流風險，除了督促快遞物流企業(yè)不斷提高完善之外，根據C2C電子商務中的第三方物流，設計相應的保險產品也十分有必要。目前，C2C中的快遞物流中主要的風險控制方法和一般的社會物流采取的方法大致相同——快遞保價運輸和快遞保險�？爝f保價運輸是一種特殊運輸方式，保價郵件的托運方須繳納一定的保值附加費，承運人會啟動特殊運輸流程，保證貨物的安全。不同的快遞公司規(guī)定的保價費率和賠償也有所不同。
    以圓通快遞為例，保價以自愿為原則，按保額的3%支付保價費，保價最高限額為1萬元。而沒有保價的郵件一旦遺失，快遞公司將只按實際支付寄遞費用的兩倍計費賠償�？爝f保險則是一種風險防范機制，起到團體成員分擔個體風險的作用。它是一種新型小額保險產品，由于每票保費較少，采用電子保單方式。某快遞保險的保費2元起，基礎費率2%。最高承保2萬元。
    兩者比較不難發(fā)現，快遞保險產品費率更低，承保的上限更高，由第三方保險公司統(tǒng)一進行承保和賠償，索賠更迅速、簡便。倘若能將快遞保險的產品更加特色化、精細化，針對賣家經營的產品設置幾種不同的保險方案，并且將快遞保險普及到C2C電子商務中，進一步發(fā)揮自身現有優(yōu)勢，簡化保險流程和和索賠流程，便能對買賣雙方的風險防范都有益處。