在經(jīng)歷去年國(guó)際金融危機(jī)之后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速逐步放緩，受到外部出口需求減少和內(nèi)部通脹壓力的影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難。而與此相反的是，銀行業(yè)卻獨(dú)善其身，利潤(rùn)出現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)，從已經(jīng)公布前三季度業(yè)績(jī)的幾家上市銀行來(lái)看，利潤(rùn)增長(zhǎng)普遍在40%~50%。銀行的資本利潤(rùn)率已經(jīng)不僅大幅高于工業(yè)，而且高于石油和煙草等暴利行業(yè)。
    不客氣的說(shuō)，銀行的暴利是通過(guò)以低利率“搶老百姓的錢袋子、以高利率搶貸款企業(yè)的錢袋子”得來(lái)的。在去年控制通脹過(guò)程中，央行主要采用了頻繁提高存款準(zhǔn)備金率、而非提高利率的辦法。這種通過(guò)控制可貸資金量，而不是墊高資金使用成本的控通脹政策，帶來(lái)兩個(gè)重要影響：一是銀行能從儲(chǔ)戶手中取得廉價(jià)資金；二是加劇了實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)有限資金的爭(zhēng)奪，抬高了實(shí)際貸款利率。一低一高，自然形成了豐厚的利差。
    如果說(shuō)銀行巨大的利差是“天時(shí)地利”，那么銀行本身的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)則是“人和”了。銀保合作、銀信合作、各項(xiàng)小額收費(fèi)都是銀行“創(chuàng)收”的重要陣地，中國(guó)銀行業(yè)的收費(fèi)力度，堪稱全球第一。
    究其本質(zhì)來(lái)看，還是源于市場(chǎng)化程度低、缺乏有效競(jìng)爭(zhēng)。由于行業(yè)的特殊壟斷地位，銀行可以對(duì)不同企業(yè)貸款實(shí)施歧視性定價(jià)；另一方面壟斷使得國(guó)有大型銀行缺乏必要有效競(jìng)爭(zhēng)，使之可以獨(dú)享高額壟斷利潤(rùn)。
    值得警惕的是，銀行的高利潤(rùn)擠占了實(shí)體企業(yè)的利潤(rùn)，并不能長(zhǎng)久，反而隱憂巨大。銀行畢竟是寄生于實(shí)體經(jīng)濟(jì)之上，如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的企業(yè)大量倒閉，必然導(dǎo)致銀行的資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)問(wèn)題。
    解鈴還需系鈴人，只有政府出手，才可能解開這個(gè)局。只有通過(guò)對(duì)金融體制和利率的市場(chǎng)化改革，同時(shí)利率更加市場(chǎng)化，銀行利潤(rùn)才會(huì)回歸合理。另外，如何從目前依賴?yán)�差收入轉(zhuǎn)而實(shí)現(xiàn)整體競(jìng)爭(zhēng)力的提升，如何返利于民，如何承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任，也是銀行業(yè)目前亟須思考的難題。 （王瑩）