藍(lán)彬珍
    在鋼貿(mào)商會(huì)聯(lián)保模式逐漸失效后，資金鏈緊張的鋼貿(mào)企業(yè)正在試圖尋找可能的“馬甲公司”，以期向銀行融資。
    據(jù)接近上海鋼貿(mào)圈的人士透露，過去有鋼貿(mào)公司成立建材、石材裝飾等公司，向銀行融資，這些秘密被銀行參透后，他們轉(zhuǎn)向物流、水產(chǎn)等行業(yè)，進(jìn)行包裝融資。
    與此同時(shí)，監(jiān)管政策也在趨嚴(yán)。近期，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)調(diào)整信貸方向和政策，防止部分鋼貿(mào)企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景的套（騙）取銀行貸款行為發(fā)生。
借殼融資
    這半年來，在滬經(jīng)營鋼貿(mào)生意的李昌（化名），常常打聽哪些行業(yè)或項(xiàng)目是國家重點(diǎn)扶持對(duì)象，能相對(duì)容易從銀行獲批貸款。李昌這么做并非想轉(zhuǎn)行，而是在持續(xù)下滑的貿(mào)易量和不到2%的毛利率的擠壓下，他掂量手中現(xiàn)有資金只夠勉強(qiáng)再維持一段時(shí)間了。詢問了多家銀行貸款無果后，李昌想另辟蹊徑，包裝注冊(cè)其他行業(yè)的公司進(jìn)而從銀行獲取貸款�！�5萬元左右的價(jià)格購買一個(gè)石材或者建材行業(yè)的空殼公司，然后進(jìn)行做流水賬，周期短的話只要運(yùn)行三五個(gè)月，有時(shí)候半年至一年，中間可以穿插些真實(shí)的交易，包裝以后，再通過銀行融資。去年聽聞銀行惜貸風(fēng)聲后，部分鋼貿(mào)企業(yè)就開始尋找可以借殼的‘馬甲’”。一位剛從商業(yè)銀行離職，與上海鋼貿(mào)業(yè)人士接觸頗多的劉經(jīng)理透露。
    在福州鋼貿(mào)商圈聚集地，一位業(yè)內(nèi)人士表示，在這里經(jīng)營鋼貿(mào)生意的，手上幾乎都有5～10家公司，都是用親朋好友名字去注冊(cè)的。譬如一天20萬現(xiàn)金，從A公司入賬到B公司再到C公司、到D公司，一個(gè)月下來可以起碼“制造”出600萬的流水賬。為了不讓銀行發(fā)現(xiàn)走賬過分明顯的痕跡，還可以通過鋼貿(mào)圈別的公司走賬，其實(shí)大多時(shí)候往往一筆真實(shí)的貿(mào)易額都沒有。
    據(jù)悉，去年鋼貿(mào)企業(yè)就已經(jīng)嗅到銀行惜貸風(fēng)聲，部分鋼貿(mào)企業(yè)老板在業(yè)內(nèi)人士的建議下開始籌備操作一家公司，以往鋼貿(mào)企業(yè)尋找比較好復(fù)制的石材、建材等行業(yè)進(jìn)行包裝，然后再根據(jù)不同銀行的策略，尋找可融資的銀行。
    事實(shí)上，包裝借殼融資在鋼貿(mào)業(yè)內(nèi)、甚至銀行并不是什么秘密。在信貸額度寬松的時(shí)候，銀行會(huì)睜一只眼閉一只眼，畢竟鋼貿(mào)商的信譽(yù)非常良好，上述原商業(yè)銀行劉經(jīng)理說，過去有的鋼貿(mào)企業(yè)客戶如果出差沒空還款，還會(huì)將銀行的密碼告知，讓自己幫助還款。不過，隨著銀行對(duì)鋼貿(mào)貸款審批日漸嚴(yán)格，銀行往往會(huì)發(fā)現(xiàn)征信名單上來來回回就那么幾個(gè)字，尤其是建材、石材這些被頻繁操作的行業(yè)。
    據(jù)李昌了解，今年在鋼貿(mào)商會(huì)聯(lián)保模式逐漸失效后，有鋼貿(mào)企業(yè)甚至轉(zhuǎn)而依靠在當(dāng)?shù)氐钠渌�行業(yè)如水產(chǎn)協(xié)會(huì)等，再以互保模式向銀行融資貸款。“通過其他行業(yè)貸款，肯定比鋼貿(mào)業(yè)能融資貸款少，往往注冊(cè)資金500萬的公司，也能獲得200萬左右的貸款，臨時(shí)周轉(zhuǎn)下。”一家國有大行杭州分行信貸部經(jīng)理表示，當(dāng)前鋼貿(mào)業(yè)以這種方式包裝操作貸款完全有可能。
銀行緊箍咒
    不過，這些包裝借殼模式融資方式或也將漸漸失效。一位商業(yè)銀行人士表示，銀行對(duì)鋼貿(mào)貸款日漸嚴(yán)格，制造出的紙質(zhì)賬單幾乎已經(jīng)不管用，現(xiàn)在銀行更注重實(shí)地考察真實(shí)的流水賬實(shí)際交易額了，鋼貿(mào)企業(yè)能借的“殼”越來越少。
    記者從多家銀行了解到，除了泰隆銀行等少部分銀行還有部分貸款額度外，絕大多數(shù)銀行都對(duì)鋼貿(mào)貸款嚴(yán)格控制甚至斷貸。多家銀行人士表示，鋼貿(mào)新增貸款幾乎為零，甚至交行信用卡中心人士也告訴記者，近期接到總行指示，謹(jǐn)慎對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)職工發(fā)卡。
    與此同時(shí)，近期，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)調(diào)整信貸方向和政策，防止部分鋼貿(mào)企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景的套（騙）取銀行貸款行為發(fā)生。
    對(duì)于鋼貿(mào)壞賬的潛在風(fēng)險(xiǎn)，銀行則諱莫如深�！皦馁~肯定有，但并不像外界傳的到期一筆逾期一筆這樣夸張�！卑�括民生銀行在內(nèi)的多位銀行人士表示，當(dāng)前壞賬話題較為敏感。不過據(jù)上述國有銀行人士估計(jì)，如果鋼貿(mào)行業(yè)繼續(xù)下行，風(fēng)險(xiǎn)或?qū)��?huì)進(jìn)一步暴露。
    即便是滬上鋼貿(mào)人士中也不乏認(rèn)為這個(gè)行業(yè)的確是到了需要好好洗牌的時(shí)候，但事實(shí)上，許多鋼貿(mào)企業(yè)是被銀行抽貸后才陷入絕境的。銀行向鋼貿(mào)企業(yè)表示收回貸款后，可以獲得更高的貸款額度，許多鋼貿(mào)企業(yè)老板以高額的成本向民間融資后償還銀行貸款，不過銀行就此關(guān)上了大門，多數(shù)老板只能背上數(shù)千萬的高額民間借貸。
    近日，上海周寧商會(huì)發(fā)出公開信，呼吁銀行續(xù)貸緩解資金緊張。去年上海鋼貿(mào)行業(yè)向銀行共融資1600億的規(guī)模、按平均15%的融資成本計(jì)算，每年僅融資成本鋼貿(mào)企業(yè)就要付出近250億元。在這一過程中，銀行取得了豐厚的回報(bào)，但擔(dān)保公司和鋼貿(mào)市場卻承擔(dān)了百分之百的融資風(fēng)險(xiǎn)，而收益卻不足銀行的十分之一。
    上述國有銀行杭州分行經(jīng)理認(rèn)為，銀行也并不希望對(duì)真正經(jīng)營鋼貿(mào)實(shí)業(yè)的公司斷貸、抽貸，但行業(yè)整體下行和政策限制，加之跑路潮頻發(fā)，銀行也有點(diǎn)“一朝被蛇咬十年怕井繩”的意味。
    而據(jù)銀監(jiān)會(huì)近期對(duì)銀行警惕鋼貿(mào)業(yè)發(fā)文中提示，鋼貿(mào)行業(yè)的低盈利形勢或?qū)⒀永m(xù)，2012年1～3月份利潤虧損10.34億元，而2011年同期盈利258億元，且很難在短期內(nèi)扭轉(zhuǎn)。李昌說，其實(shí)由于鋼貿(mào)業(yè)的疲軟，貿(mào)易量銳減，部分鋼貿(mào)企業(yè)已經(jīng)不需要從銀行貸款了，貸款來的資金還需要付高息成本，但對(duì)于以往已經(jīng)陷入融資運(yùn)作的鋼貿(mào)企業(yè)來說，除了能再獲得銀行貸款緩解燃眉之急以外，幾乎找不到任何出路了。