□ 王向陽
    中原經濟區建設吸引了眾多國際財團入駐河南，國務院“鄭州航空港綜合經濟示范區”的對外發布，意味著鄭州將成為國際航空都市。作為經總行特批在鄭州設立的建行鄭州東區分行，如何支持中原經濟區建設，服務于鄭州航空港綜合經濟示范區的發展，不僅是各商業銀行需要研究的重要課題，而且也是擺在建行面前的一個突出問題。因此，研討其支持方法，理清其服務思路，尋求其操作途徑，是打破企業融資瓶頸，疏通融資渠道的最佳選擇與當務之急。
一、供應鏈金融的起源與定義
    供應鏈金融是指銀行通過審查整條供應鏈，基于對供應鏈管理程度和核心企業的信用實力掌握，為其核心企業和上下游多個企業，提供靈活金融產品和服務的一種融資模式。起源于20世紀的80年代，是由世界級企業巨頭尋求成本最小化全球性業務外包而衍生的。其服務模式是銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，將風險控制在最低的金融服務。其服務特點是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業為出發點，打通從原材料采購，中間及制成品，到最后經由銷售網絡把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條。
    其服務本質是通過對有實力核心企業的責任捆綁，對產業鏈相關的資金流、物流的有效控制，針對鏈條上供應商、經銷商及終端用戶等不同企業的融資需求，提供的以貨物銷售回款自償為風險控制基礎的組合融資服務。其融資方式主要為圍繞產業鏈的原材料采購、加工、生產、銷售的整個鏈條，全過程分析供應商、制造商、經銷商、零售商、最終用戶等不同主體融資需求關聯授信，深入挖掘產業鏈價值潛力，有效控制銀行信用風險的融資模式。其融資重點關注貿易背景的真實性、交易的連續性、交易對手的履約能力、業務的封閉運作與貸款的自償性。將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，解決其融資難和供應鏈失衡的問題。
    隨著社會化生產方式變革的不斷深入，市場競爭已經從單一客戶之間的競爭，轉變為供應鏈與供應鏈之間的競爭。所以，建行鄭州東區分行所推行的供應鏈金融，同樣是以核心企業為依托，并以其真實履約為保障，在其責任捆綁下，將銀行信用有效注入上下游配套企業，適度放大其經營能力，盡量滿足其融資需求，以其強勢企業的強大商業運作能力，控制整個鏈條上的融資風險，推動整個產業鏈商品交易的有序進行。二、推廣供應鏈融資的重大意義
    由于供應鏈金融管理是將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。供應鏈融資的整個運作過程除占主導地位的核心企業及其上下游配套企業之外，還涉及各個構成要素之間的合作和協調。尤其讓第三方物流企業，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。再加之供應鏈融資并非單一融資產品，而是銀行根據產業鏈各節點的資金需求特性嵌入相應的融資融信產品組合。所以，本行在總行與鄭州分行指導下開發的“善融商務”電子商務金融服務平臺，是建行金融創新服務的產物，是企業產、供、銷的完整供應鏈信息系統，是通過傳感器的技術創新，將互聯網運用到基礎產業和服務產業建立起的不同行業、產品的基礎供應鏈信息管理平臺，是支持和服務地方經濟發展的又一有力舉措。對擴大鄭東新區金融集聚效果、壯大鄭東新區金融產業，具有十分重要的戰略意義。
    首先，是建行鄭州分行發展的需要。隨著金融系統的不斷改革和外資銀行的加速進入，國內銀行面臨日益市場化的金融市場和日益同質化的金融產品，維系自己的核心客戶和開拓新的客戶，都需要銀行不斷創新金融產品。而供應鏈融資就是為供應商提供增值服務，使資金流規律運行，減少支付壓力，擴大生產和銷售，壓縮自身融資，增加資金管理效率的有效途經。
    其次，是企業快速發展的需要。在當前擔保體系不夠完善，且融資成本較高的情況下，企業渴望金融機構開發一種不需要太多的固定資產抵押，融資便捷且成本低的金融服務產品。供應鏈金融產品就是依賴核心企業穩定經營能力和良好信譽，依托上下游合作伙伴庫存或應收賬款質押，為合作伙伴提供融資的金融服務產品。不僅使企業可以借助銀行的供應鏈融資，為供應商提供增值服務，同時也擴大了自身的生產和銷售增加資金管理效率。
    再次，是國內企業發展壯大的需要。由于越來越多的國內優秀企業在世界級供應鏈的分工中成為核心企業。再加之供應鏈整體信用要比產業鏈上單個企業信用要強，而銀行提供的利率與貸款成數，是隨著生產階段及授信風險而變動調整。所以，銀行可通過核心企業本來就已對供應鏈有很強的過濾效果，對原有優質客戶進行兼并重組，革新技術、打造品牌，開發新的客戶群體。
    總之，破解企業融資難題的核心在于金融創新，供應鏈金融是當前國內商業銀行的重點創新領域。所以，我們一定要注重供應鏈金融創新，跳出與單個企業建立合作關系的局限，運用供應鏈管理理念建立供應鏈金融管理體系，促使銀行同核心企業有效互動，從更宏觀的高度解決企業融資難的問題。支持、服務于“中原經濟區”及“鄭州航空港綜合經濟示范區”建設。三、規避供應鏈金融風險，拓展銀行
    業務發展
    俗話說，機遇與風險并存。本行堅持把規避供應鏈金融風險問題列入重要課題研討，把拓展銀行業務發展提到重要議事日程研究，并作了大膽地有益探索。（一）時刻牢記創新是金融發展永恒主題。由于供應鏈管理的業務范圍是針對影響企業利潤和提高客戶滿意度的環節作出優化。以此提高流程自動化處理能力，降低人工繁雜操作，降低錯誤發生概率，提高流程工作效率及訂單轉換率，縮短庫存周轉時間提高庫存周轉率。所以，本行推行的供應鏈金融創新服務內容，不僅僅是倉儲、包裝、運輸、配送等物流系統企業，而且包括限于汽車、鋼鐵、能源、電信等有限幾個行業的從原材料采購到制成中間產品及最終產品。
    (二)注重突破以往傳統融資業務瓶頸束縛。由于供應鏈金融是一種整體性、高技術含量的融資模式。所以，本行推行供應鏈金融，十分注重突破以往傳統融資業務瓶頸束縛，從業務營運機構設置方面著手，打破大部分銀行供應鏈融資尚未獨立，風險控制的核心價值未能有效吸收，未能充分發揮營銷的效率，反而存在較大的風險隱患的局面。開展了債項評級體系，疏通了審批通道，建立了專業化操作平臺及針對核心企業進行監管的供應鏈金融管理系統。
    (三)實現原有的分業管理向混業管理轉變。由于企業銀行在供應鏈金融的管理上不僅僅考慮中小型企業自身的財務狀況，還十分注重企業的現金流的底層，其目標是強化供應鏈上每個企業的造血脈管和經絡，使其產生強大的內生原動力，最終讓供應鏈上每個企業都成為最有潛質、最有希望企業。
    (四)注重金融信息技術與電子商務相互融合。由于目前國內金融信息技術和電子商務的發展相對滯后，使得供應鏈金融中信息技術的含量偏低。在許多銀行的供應鏈金融中的單證、文件傳遞、出賬、贖貨、應收賬款確認等環節很大程度上需要人工確認，這不僅嚴重影響了供應鏈金融的融資效率，也在一定程度上增加了銀行的操作風險。
    (五)注重與第三方綜合物流金融中介公司合作。本行在開展供應鏈金融創新業務過程中，緊緊圍繞能夠集提供物流、信息、商務和資金服務這個原則，允許第三方綜合物流金融服務公司中介服務的存在。注重建立供應鏈第三方綜合物流金融體系，加強與第三方綜合物流金融中介公司合作，并把銀行非核心的業務合理有序地外包給專業的供應鏈第三方綜合物流金融中介公司依法從事有關融資業務。讓其充當銀行和生產、供應、銷售之間的融資職能角色。
    通過供應鏈金融業務的整體外包或部分外包的合作形式，讓其擔負起幫助銀行看管質押物的職責，為銀行提供相關的信息、商務服務，改善信息，建立全面業務風險管控模式，實現企業、銀行風險控制和績效指標任務的順利完成；提高銀行等金融機構的風險管理、市場控制和綜合服務能力。從而實現企業、銀行風險控制和績效指標任務的順利完成；促進其他企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力，激活整個鏈條的運轉，為企業贏得更多融資機會。四、運用供應鏈金融，建設中原
    經濟區
    近幾年，供應鏈金融作為金融創新業務在我國得到迅猛發展，并已成為商業銀行和物流供應鏈企業拓展業務空間、增強競爭力的一個重要領域。建行鄭州東區分行在建設“中原經濟區”的大背景下籌建，在建設“鄭州航空港綜合經濟示范區”發展，承載著“中國建設銀行，建設現代生活”時代重任，肩負著服務國家、服務社會、服務客戶的神圣使命。
    建行鄭東新區分行自成立以來，始終秉承“誠實、公正、穩健、創造”的核心價值觀和“與客戶同發展”的經營理念，堅持以“令人信賴的服務質量，令人贊許的服務效率，令人滿意的服務態度”為目標，圍繞支持服務于“中原經濟區”建設這個主旋律，開發了面向鄭州新區“五區一縣”政府、企事業單位和廣大個人客戶，提供優質高效的“善融商務電子平臺”。其服務內容為訂單融資、動產融資、倉單融資、信用保理、保單融資、保稅倉融資、金銀倉融資、電子商務融資、應收賬款融資和法人賬戶透支等。
    中國已進入前所未有的供應鏈競爭時代。建設中原經濟區，使鄭州成為國際航空大都市，使河南遠期成為全球供應鏈管理中心，是河南人民、中原兒女的神圣歷史使命，是我們這一代人的驕傲與自豪。建行“善融商務”業務的推出，不僅可幫企業通過“善融商務”實現電子商務金融服務平臺上的交易，而且還有利于銀行獲取企業買賣的一手信息，從而解決企業無法向銀行提供現金流的問題。不僅讓企業能夠實惠，獲得業務和資金管理方面的支持，提升供應鏈整體質量和穩固程度，而且也可以最后形成銀行與供應鏈成員之間的多方共贏局面。不僅解決了企業信息不對稱給企業帶來的困惑，為商戶帶來了一個提升銷量和品牌價值的渠道，為消費者帶來了一個交易資金有保障、更易貸款的渠道，而且還改變了銀行的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略。
    讓我們攜起手來，擔負起建設中原經濟區，使鄭州成為國際航空大都市，使河南遠期成為全球供應鏈管理中心的歷史使命，乘著中原經濟高速發展的時代列車，駛向供應鏈融資的美好春天。
    （作者系中國建設銀行鄭州東區分行副行長）