2月15日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社（下稱“眾惠相互”）已于14日正式獲批開業(yè)，這距離其獲批籌建的時(shí)間大約240天。
官方信息顯示，眾惠相互初始運(yùn)營資金為10億元，這相較其獲批籌建時(shí)公布的2億元初始運(yùn)營資金明顯大幅提高，初始運(yùn)營資金提供人包括永泰能源(4.090, -0.04, -0.97%)公司、英聯(lián)視動(dòng)漫文化發(fā)展（北京）公司、聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)公司、上海烜裕投資管理公司、金銀島（北京）網(wǎng)絡(luò)科技公司、西藏德合投資公司、大連先鋒投資管理公司、昆吾九鼎投資(42.720, -0.94, -2.15%)管理公司、邢臺(tái)市振德房地產(chǎn)開發(fā)公司、深圳市前海新金融投資公司以及李靜、宋偉青等兩名自然人，而一般發(fā)起會(huì)員則包括天云融創(chuàng)數(shù)據(jù)科技（北京）有限公司等546家企業(yè)和自然人。
據(jù)悉，眾惠相互的業(yè)務(wù)范圍包括信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、短期健康和意外傷害保險(xiǎn)。對于眾惠相互的發(fā)展定位，眾惠相互創(chuàng)始人兼董事長李靜在當(dāng)日接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)用了三個(gè)關(guān)鍵詞加以概括，分別是“新技術(shù)”、“信用保證保險(xiǎn)”、“中小微企業(yè)”。
初始運(yùn)營資金由2億增至10億
事實(shí)上，由于相互模式與股份模式存在巨大的差異，現(xiàn)有的《中華人民共和國公司法》、《保險(xiǎn)公司章程指引》等有關(guān)規(guī)定對相互保險(xiǎn)社并不完全適用，使得眾惠相互在籌建過程中面臨眾多挑戰(zhàn)。
對此，李靜透露，能夠快速落地主要取決于六個(gè)方面的工作�！暗谝�、落實(shí)10億元初始運(yùn)營資金；第二、核心系統(tǒng)的招標(biāo)；第三、籌備組關(guān)鍵崗位；第四、章程法人治理結(jié)構(gòu)的起草及初步確定；第五、召開會(huì)員及會(huì)員代表大會(huì)；第六、提交開業(yè)申請資料�！�
其中，落實(shí)10億元初始運(yùn)營資金無疑是關(guān)鍵加分項(xiàng)，因?yàn)檫@對抵御風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。究其原因，體現(xiàn)在相互保險(xiǎn)“共有、共享、共治”的原則上，“例如，在會(huì)員共有上，相互保險(xiǎn)沒有外部股東，由全體會(huì)員共同所有，保單持有人兼具組織所有人和投保人的雙重身份，能夠避免保險(xiǎn)人和投保人之間的利益沖突，但是也必須擁有充足的資金抵御風(fēng)險(xiǎn)�！北本┐髮W(xué)法學(xué)院教授劉燕告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。
據(jù)悉，眾惠相互前期會(huì)員主要分為四大類：一是初始運(yùn)營資金出借人及其上下游企業(yè)或服務(wù)對象；二是熟悉且有數(shù)據(jù)積累的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，如快消品和物流產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)；三是發(fā)起會(huì)員企業(yè)的員工；四是眾惠相互員工。
前期信用保險(xiǎn)圍繞快消、物流領(lǐng)域
對于眾惠相互的發(fā)展思路，李靜表示：“眾惠相互將依托發(fā)起會(huì)員的數(shù)據(jù)積累與大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段，逐步搭建基于行業(yè)供應(yīng)鏈信息以及征信信息的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，積極引入第三方數(shù)據(jù)合作伙伴，提高數(shù)據(jù)采集分析和建模能力，為中小微企業(yè)提供信用保證保險(xiǎn)服務(wù)。 ”
值得注意的是，信用保證保險(xiǎn)可以簡單理解為“為信用風(fēng)險(xiǎn)承保”，其雖然在政策持續(xù)發(fā)力、市場空間打開、風(fēng)控技術(shù)日趨完善的背景下逐步興起，但是風(fēng)險(xiǎn)防控的問題依然引人擔(dān)憂。
李靜認(rèn)為：“這一險(xiǎn)種始終處于高賠付、難盈利的窘境，痛點(diǎn)在于傳統(tǒng)風(fēng)控技術(shù)無法有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和反欺詐，而相互保險(xiǎn)模式自帶的社交、圈子屬性對信用風(fēng)險(xiǎn)具有天然的削減與遏制作用，再結(jié)合日益成熟的大數(shù)據(jù)征信、區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)，可以更好地解決這一問題�！�
她續(xù)稱：“眾惠相互主要以發(fā)起會(huì)員的上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)業(yè)務(wù)為主。前期的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)圍繞發(fā)起會(huì)員比較熟悉的領(lǐng)域開展，如快消和物流等特定產(chǎn)業(yè)鏈，主要發(fā)展小額、分散的業(yè)務(wù)。相互保險(xiǎn)最大的特色就是風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享，所以會(huì)員也會(huì)主動(dòng)控制風(fēng)險(xiǎn)�！�
對此，普華永道亞太區(qū)保險(xiǎn)并購與精算咨詢服務(wù)合伙人劉淑艷對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者建議：“相互保險(xiǎn)的投保人與所有人身份合一，使得投保人可以參與到產(chǎn)品開發(fā)、運(yùn)營管理等環(huán)節(jié)中，可以按照實(shí)際需求優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、改進(jìn)服務(wù)流程和完善服務(wù)內(nèi)容。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)該開發(fā)不同品類的產(chǎn)品，發(fā)展不同領(lǐng)域的會(huì)員，使其多元化，采用大數(shù)法則沖淡風(fēng)險(xiǎn)�！�
此外，對于近期保監(jiān)會(huì)提醒社會(huì)公眾網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)一事，劉燕表示：“網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)沒有相互保險(xiǎn)牌照，定位多是公益、慈善，也就不能經(jīng)營保險(xiǎn)產(chǎn)品，否則即為違法違規(guī)，這與持牌的相互保險(xiǎn)社并不相同。監(jiān)管層對于相互保險(xiǎn)的發(fā)展十分重視，并且也在醞釀相關(guān)的法律法規(guī)，以此規(guī)范和促進(jìn)這一領(lǐng)域的發(fā)展�！�
