深發(fā)展產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部總經(jīng)理金曉龍（金融界網(wǎng)站圖片）
　　金融界網(wǎng)站11月24日訊 由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道和21世紀(jì)研究院金融研究中心主辦的21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)暨2007年亞洲銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名于2007年11月24日在北京舉行，金融界作為財(cái)經(jīng)網(wǎng)絡(luò)特別支持全程圖文和獨(dú)家視頻直播此次盛會(huì)。以下為深發(fā)展產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部總經(jīng)理金曉龍?jiān)谙挛纭爸行∑髽I(yè)投融資論壇”發(fā)表的精彩演講。
　　主持人：下面我們有請(qǐng)深發(fā)展產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部總經(jīng)理金曉龍先生上臺(tái)演講，他的題目是供應(yīng)鏈金融破解中小企業(yè)融資難題。 
　　金曉龍：各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同仁，媒體界的朋友大家下午好！我今天演講的題目是供應(yīng)鏈金融破解中小企業(yè)融資難題，這個(gè)題目說(shuō)得大了一些，實(shí)際上更多應(yīng)該向大家介紹供應(yīng)鏈金融怎么對(duì)中小企業(yè)融資難問(wèn)題從新的角度來(lái)理解和實(shí)踐。 
　　深圳發(fā)展銀行是第二種方法，從產(chǎn)品的角度來(lái)為中小企業(yè)融資難服務(wù)。我先談一下供應(yīng)鏈金融的概念，實(shí)際上依據(jù)對(duì)供應(yīng)鏈交易關(guān)系和交易結(jié)構(gòu)，以及對(duì)交易細(xì)節(jié)的把握，借助供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的信用，以及對(duì)交易過(guò)程的控制，對(duì)供應(yīng)商單一企業(yè)和多個(gè)企業(yè)進(jìn)行全面的金融服務(wù)。我們這個(gè)供應(yīng)鏈金融從2000年左右開(kāi)始，根據(jù)國(guó)家商貿(mào)經(jīng)濟(jì)日漸發(fā)達(dá)，但是中小企業(yè)融資難問(wèn)題日益突出不平衡的情況推出的一個(gè)產(chǎn)品。 
　　剛才很多領(lǐng)導(dǎo)和同志都談到中小企業(yè)融資難，也談了很多的問(wèn)題。比如說(shuō)中小企業(yè)自身的規(guī)模問(wèn)題，自身沒(méi)有好看的資產(chǎn)表，包括銀行投入和產(chǎn)出不成比例，利率市場(chǎng)化等等問(wèn)題。我們也可以從另外一個(gè)角度總結(jié)，就是中小企業(yè)難就難在信用不足。我們現(xiàn)在重新?lián)Q一個(gè)角度來(lái)看，如果說(shuō)中小企業(yè)信用不足，中小企業(yè)為什么那么高比例的速度還發(fā)展，中小企業(yè)速度在增長(zhǎng)，他們生意做大，交易伙伴在增加，市場(chǎng)份額在增加，說(shuō)明他們是有信用的。 
　　我們認(rèn)為中小企業(yè)核心資產(chǎn)是從應(yīng)收預(yù)付短期周轉(zhuǎn)資產(chǎn)是他的新經(jīng)營(yíng)能力。第二，中小企業(yè)在組織商品交易中具有管理能力，從這兩個(gè)角度出發(fā)，根據(jù)2004年巴塞爾協(xié)議，專業(yè)貸款規(guī)定設(shè)計(jì)了相關(guān)的融資方案，也就是把企業(yè)放到他所在的供應(yīng)鏈上來(lái)看，對(duì)單個(gè)企業(yè)信用判斷轉(zhuǎn)向這個(gè)企業(yè)所在供應(yīng)鏈整體的信用判斷。
　　盤(pán)活應(yīng)收帳款，按照很多研究報(bào)告，包括人民銀行研究報(bào)告，我們應(yīng)收帳款占了中小企業(yè)50-60％的資產(chǎn)規(guī)模，應(yīng)收帳款能夠盤(pán)活，給我們中小企業(yè)融資難解決了非常好的途徑。 
　　這是我們對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的理解，深發(fā)展票據(jù)也叫CPS，這個(gè)方案主要解決企業(yè)預(yù)付款困難，然后依據(jù)交易能力把握商業(yè)銀行的交易關(guān)系，我們用票據(jù)把上下游責(zé)任關(guān)系進(jìn)行捆綁，尤其是企業(yè)商票捆綁之后進(jìn)行融資。在2007年針對(duì)中小企業(yè)應(yīng)收帳款問(wèn)題提出了池融資系列，我們知道在物權(quán)法沒(méi)有出臺(tái)之前是依據(jù)合同法來(lái)解決，這會(huì)讓企業(yè)融資不便利，他使用資金期限不便利，所以我們集合成池，包括最低底線以后可以提供大一點(diǎn)融資。我們推出五個(gè)池融資產(chǎn)品，分別是國(guó)內(nèi)保理池，吹口應(yīng)收帳款池，出口發(fā)票池，出口退稅池，票據(jù)池，我們推出了全面的服務(wù)。 
　　為了達(dá)到前面描述的服務(wù)，銀行在五個(gè)方面進(jìn)行全方面的改造。 
　　第一，我們?cè)诮M織平臺(tái)上面做了一些改造，我們?cè)趪?guó)內(nèi)率先成立了一體化的貿(mào)易融資部，這就是回應(yīng)上午各家銀行高管討論的議題，就是本土經(jīng)濟(jì)和國(guó)際化的問(wèn)題，我們銀行過(guò)去是個(gè)部門(mén)銀行，分別由信貸部，公司部和國(guó)際部，離岸部分別服務(wù)于同一個(gè)企業(yè)，把所有本外幣集中到一個(gè)部門(mén)來(lái)提供服務(wù)。 
　　第二，我們風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)。 
　　第三，產(chǎn)品支持平臺(tái)。 
　　第四，操作支持平臺(tái)。我們自主研發(fā)一個(gè)貿(mào)易融資信息管理系統(tǒng)，我在全國(guó)范圍內(nèi)，在我?guī)装偌抑�行任何一筆操作，總行都會(huì)及時(shí)的進(jìn)行過(guò)程控制。 
　　第五，我們和外界合作做一個(gè)物流的監(jiān)管平臺(tái)，我們已經(jīng)和全國(guó)100多家第三方物流企業(yè)建立了合作關(guān)系，借助他們的平臺(tái)可以和我們進(jìn)行全方位融資合作。比如說(shuō)這個(gè)星期二我們跟UPS，這樣國(guó)際排名第一的企業(yè)進(jìn)行物流金融方面的合作。 
　　我們認(rèn)為過(guò)去的傳統(tǒng)評(píng)級(jí)從企業(yè)主體資質(zhì)出發(fā)，從企業(yè)利潤(rùn)表，現(xiàn)金流量表出發(fā)評(píng)價(jià)企業(yè)靜態(tài)的資質(zhì)，而且企業(yè)已經(jīng)完成上年度，上個(gè)月度資質(zhì)，并不能反映企業(yè)當(dāng)下的交易能力和交易風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)。
　　根據(jù)2004年6月巴塞爾協(xié)議推出了這個(gè)評(píng)級(jí)體系，1）注重操作過(guò)程的控制。2）將主體評(píng)級(jí)與占向評(píng)級(jí)相結(jié)合。3）單筆操作封閉預(yù)行。4）物流和資金流相匹配。5）短周期屬性。這個(gè)核心在于傳統(tǒng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)控制轉(zhuǎn)向注重封閉型和資產(chǎn)性短周期操作的過(guò)程控制。 
　　從這些方面來(lái)看，我們最主要關(guān)心的交易，你本筆交易合理性和我銀行對(duì)交易過(guò)程能否實(shí)現(xiàn)控制，至于交易受信人身份也只占20％，如果你其他分值很高也可以通過(guò)。 
　　實(shí)際上數(shù)字是今年新發(fā)生的受信總額超過(guò)1000億，我們不良利率是0.27％，而且我們沒(méi)有一筆壞賬。今年扶持了超過(guò)2500家中小企業(yè)，我們?cè)谡麄�(gè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益方面取得了比較好的成績(jī)。這個(gè)是人民銀行總行和銀監(jiān)會(huì)以及一些權(quán)威的金融媒體對(duì)我們行推行供應(yīng)鏈金融，解決中小企業(yè)融資難題正面的一些評(píng)價(jià)。 
　　從去年開(kāi)始我們供應(yīng)鏈金融平臺(tái)就是整合出臺(tái)之后獲得了社會(huì)媒體以及政府整合各界廣泛的認(rèn)可，我們也分別獲得了很多獎(jiǎng)項(xiàng)，很高興今天上午21世紀(jì)大會(huì)主辦方給我們一個(gè)中小企業(yè)融資特別貢獻(xiàn)獎(jiǎng)，這也是鼓勵(lì)我們更加一如既往全力以赴去工作。 
　　我們的愿景是建立國(guó)內(nèi)領(lǐng)先貿(mào)易專業(yè)銀行，打造國(guó)內(nèi)最專業(yè)的供應(yīng)鏈提供商，謝謝大家。