物流保險(xiǎn)未被行業(yè)廣泛接受
隨著現(xiàn)代物流向?qū)I(yè)化分工的趨勢(shì)發(fā)展，它已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了傳統(tǒng)運(yùn)輸業(yè)和倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)的服務(wù)范疇。它不僅提供倉(cāng)儲(chǔ)和運(yùn)輸服務(wù)，同時(shí)還將提供如集運(yùn)、存貨管理、分撥服務(wù)、加貼商標(biāo)、訂單實(shí)現(xiàn)、屬地交貨、分類(lèi)和包裝，以及其它等服務(wù)，更重要的是它將幫助客戶按照客戶的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略去規(guī)劃他們的物流體系�，F(xiàn)代物流的服務(wù)性質(zhì)是多功能的，它的物流成本較低，增值服務(wù)較多，供應(yīng)鏈因素多，質(zhì)量難以控制，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。各種無(wú)法預(yù)測(cè)的自然災(zāi)害、意外事故和經(jīng)營(yíng)管理的疏忽，都有可能造成物流企業(yè)的重大損失�，F(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展迫切要求保險(xiǎn)提供支持，把經(jīng)營(yíng)過(guò)程中涉及的賠償風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而將經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，解決其后顧之憂。物流綜合保險(xiǎn)正是適應(yīng)現(xiàn)代物流發(fā)展的理想險(xiǎn)種，在物流業(yè)發(fā)達(dá)的歐美國(guó)家，已經(jīng)被廣為接受。然而在中國(guó)，由于物流業(yè)起步較晚，物流業(yè)本身的不規(guī)范和經(jīng)營(yíng)者的陳舊觀念等其他因素的影響，物流綜合保險(xiǎn)還未被廣泛的接受和應(yīng)用。
目前我國(guó)物流業(yè)廣泛應(yīng)用的保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是承保機(jī)器設(shè)備、廠房、倉(cāng)儲(chǔ)材料等其它財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的自然災(zāi)害和意外事故的風(fēng)險(xiǎn)。而貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以運(yùn)輸過(guò)程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承擔(dān)因自然災(zāi)害或意外事故造成損失的一種保險(xiǎn)。這兩種險(xiǎn)種都是針對(duì)物流過(guò)程中的單個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行保險(xiǎn)的，因其不完善給物流企業(yè)帶來(lái)的損失和困擾是顯而易見(jiàn)的。
寶供物流質(zhì)量保證部的江經(jīng)理告訴記者，寶供目前采取的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，但是這兩種保險(xiǎn)都無(wú)法真正的降低寶供的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楝F(xiàn)代物流的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了，在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中涉及到的環(huán)節(jié)特別多，其中有些風(fēng)險(xiǎn)是可以被預(yù)知、可以被控制的，但是更多的風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法事先知道，避免其發(fā)生的。而且有些事故的發(fā)生并不是因?yàn)閷毠┑呢?zé)任，而是一些自然災(zāi)害或意外事故所造成的貨物損失，但現(xiàn)在寶供基本上都是針對(duì)全部貨物進(jìn)行投保的，所以所有損失都由寶供來(lái)賠償?shù)�。江�?jīng)理認(rèn)為，應(yīng)該設(shè)立更合理的險(xiǎn)種，針對(duì)物流企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，應(yīng)該擔(dān)負(fù)的責(zé)任進(jìn)行投保，或者是根據(jù)事故發(fā)生后，物流企業(yè)對(duì)此事故所應(yīng)付的責(zé)任進(jìn)行賠償。除此以外，任何貨物損失都不應(yīng)該由物流企業(yè)來(lái)?yè)?dān)負(fù)，這樣才能使物流企業(yè)輕裝上陣，真正達(dá)到保險(xiǎn)的目的。
又如廣州某一物流公司與太平洋保險(xiǎn)簽訂了一個(gè)一年期的合同，貨物險(xiǎn)的保費(fèi)一般為貨物價(jià)值的3‰。但讓公司頭痛的情況是，在進(jìn)行零擔(dān)運(yùn)輸?shù)臅r(shí)候，往往需要面臨貨物件數(shù)多、單件價(jià)值低的問(wèn)題，由于逐件貨物進(jìn)行保險(xiǎn)，手續(xù)十分繁雜，而且存在著貨主不愿意投�；虿话簇浳飪r(jià)值投保，保險(xiǎn)公司不愿意為易碎、易損貨物接保等情況，物流公司不得不為此承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)。此外，現(xiàn)在的物流服務(wù)商不同于以往簡(jiǎn)單的運(yùn)輸商，提供的常常是一種整體的方案，可能涉及到多種運(yùn)輸方式的聯(lián)合運(yùn)作，過(guò)程中的很多情況并不能完全掌控，但物流各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)卻都要一力承擔(dān)。以公鐵聯(lián)運(yùn)為例，一旦鐵路運(yùn)輸出現(xiàn)問(wèn)題，賠償?shù)某绦蚍浅?fù)雜，時(shí)間耗費(fèi)很長(zhǎng)，但客戶卻會(huì)將這部分的責(zé)任統(tǒng)統(tǒng)劃到物流公司的頭上，企業(yè)往往不得不先行賠償，甚至付出很多額外的代價(jià)。物流企業(yè)迫切希望有一種更為細(xì)化的、適合物流運(yùn)作模式的險(xiǎn)種盡快出現(xiàn)，將各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任分解，將承運(yùn)商的責(zé)任分擔(dān)。
保險(xiǎn)公司擬推出物流綜合保險(xiǎn)
面對(duì)物流企業(yè)的呼聲，面對(duì)已經(jīng)形成的一個(gè)新的保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司并不是無(wú)動(dòng)于衷的。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司于1998年開(kāi)始，就在國(guó)內(nèi)首先探討物流綜合保險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種。
人保希望能在國(guó)內(nèi)物流行業(yè)引入保險(xiǎn)機(jī)制，一方面，物流企業(yè)的集團(tuán)采購(gòu)的方式，可以獲得規(guī)模效益，并且在物流企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)操作的過(guò)程中，減少面對(duì)多個(gè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的服務(wù)成本；另一方面，通過(guò)物流企業(yè)這個(gè)界面，人保可以接觸并承保物流服務(wù)后面的巨大的客戶群。2002年3月份，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司更是付諸于行動(dòng)，與深圳市新科安達(dá)后勤保障有限公司簽定全面合作簽約，開(kāi)始了物流業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)保障上的全面合作。中國(guó)人保將向這家深圳著名的物流企業(yè)提供全面風(fēng)險(xiǎn)管理方案和技術(shù)，將專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)運(yùn)用到物流運(yùn)作的整個(gè)過(guò)程，從而將物流企業(yè)和其服務(wù)的所有客戶在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
有專家曾對(duì)此表示了積極的態(tài)度，他認(rèn)為保險(xiǎn)公司與物流的合作將形成雙贏的局面。中人保作為一家專門(mén)研究經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司與物流企業(yè)進(jìn)行合作，不僅開(kāi)辟了一個(gè)新的險(xiǎn)種市場(chǎng)，拓展了業(yè)務(wù)范圍，而且將不定的風(fēng)險(xiǎn)可能，以固定的成本支出模式把經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而將物流企業(yè)和其服務(wù)的所有客戶在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。為物流產(chǎn)品打造更為優(yōu)勢(shì)的品牌，增強(qiáng)物流企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力和外在競(jìng)爭(zhēng)力。
然而經(jīng)過(guò)一年的合作，由于種種原因，目前這種合作并沒(méi)有繼續(xù)下去。當(dāng)問(wèn)及究竟是什么原因中斷合作時(shí)，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司深圳公司的王小姐表示，由于這牽涉到商業(yè)秘密問(wèn)題，不便告訴記者。但是由于我國(guó)目前，物流業(yè)還不夠發(fā)達(dá)，貨主與承運(yùn)人之間簽定的協(xié)議并沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。而且很多企業(yè)為了保守商業(yè)秘密、留住自己的客戶，并不愿意把協(xié)議原文到保險(xiǎn)公司備案，這些就給保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估帶來(lái)了很大的困難。另外，有時(shí)候是由貨主直接向保險(xiǎn)公司投保，但由于是承運(yùn)人在裝卸或者運(yùn)輸過(guò)程中造成了貨物的損毀。目前我國(guó)在這方面的的物流法規(guī)制度還不健全，責(zé)任認(rèn)定方面有時(shí)候會(huì)比較困難，保險(xiǎn)公司向承運(yùn)人追償時(shí)就會(huì)比較麻煩，結(jié)果可能是為了減少麻煩，常常由保險(xiǎn)公司來(lái)賠償這部分損失。這些都阻礙了雙方長(zhǎng)期的、良好的合作。
但是再大的困難，在面對(duì)這么一個(gè)巨大的市場(chǎng)時(shí)，也就不足掛齒了。王小姐向記者透露，中保不久將會(huì)在物流保險(xiǎn)方面先于其他對(duì)手有所行動(dòng)，至于具體內(nèi)容暫時(shí)還處于保密階段。
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1、 物流過(guò)程中哪幾個(gè)環(huán)節(jié)會(huì)涉及到貨物保險(xiǎn)？有什么樣的險(xiǎn)種？
答：在物流作業(yè)過(guò)程中，只要涉及貨物作業(yè)、監(jiān)管的運(yùn)作環(huán)節(jié)都有可能涉及貨物保險(xiǎn)問(wèn)題。一般保險(xiǎn)最受重視的環(huán)節(jié)有倉(cāng)儲(chǔ)作業(yè)、空運(yùn)、海運(yùn)、陸路運(yùn)輸作業(yè)階段。很多情況下港口作業(yè)過(guò)程的保險(xiǎn)是作為運(yùn)輸保險(xiǎn)的一部分投保的。海運(yùn)過(guò)程中的險(xiǎn)種分基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)又分平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)三種。陸路運(yùn)輸過(guò)程中的險(xiǎn)種主要有陸運(yùn)險(xiǎn)和陸運(yùn)一切險(xiǎn)兩種。航空運(yùn)輸過(guò)程中的保險(xiǎn)分為航空運(yùn)輸險(xiǎn)和航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)兩種。
2、保險(xiǎn)公司在貨損或貨物滅失時(shí)行使的代位求償權(quán)需要注意哪些問(wèn)題
答：在物流保險(xiǎn)法律關(guān)系中，物流合同的一方與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同。在非保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的原因造成貨損或貨物滅失的情況下，保險(xiǎn)人先向貨物利益方進(jìn)行賠償，而后取得貨物利益方的地位，有權(quán)向責(zé)任人追償。此時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)問(wèn)題。首先，在事前確定貨物利益方?jīng)]有私自放棄任何有關(guān)損壞貨物的任何權(quán)利，這是為確保保險(xiǎn)人理賠后權(quán)利能夠得到充分彌補(bǔ)。其次，保險(xiǎn)人理賠后，應(yīng)當(dāng)取得與代位求償及訴訟的一切相關(guān)證據(jù)，并應(yīng)取得貨物利益方的配合。再次，注意財(cái)產(chǎn)保全與證據(jù)保全。物流保險(xiǎn)合同往往標(biāo)的較大，必要時(shí)需要行使財(cái)產(chǎn)保全以確保保險(xiǎn)人的利益。最后，物流法律關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，專業(yè)性很強(qiáng)，所以在事前與事后法律咨詢上要選擇物流、海事方面的專業(yè)律師。
3 如何辦理保險(xiǎn)索賠程序？
答：在發(fā)生貨損或貨物滅失，辦理保險(xiǎn)索賠時(shí)，需要經(jīng)過(guò)以下程序：首先，由索賠人向保險(xiǎn)公司提供以下單據(jù)：保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證正本、運(yùn)輸契約、發(fā)票、裝箱單、向承運(yùn)人等第三者責(zé)任方請(qǐng)求補(bǔ)償?shù)暮娀蚱渌鼏巫C、被保險(xiǎn)人已經(jīng)履行應(yīng)辦的追償手續(xù)等文件、由國(guó)外保險(xiǎn)代理人或由國(guó)外第三者公證機(jī)構(gòu)出具的檢驗(yàn)報(bào)告、海事報(bào)告。
海事造成的貨物損失，一般均由保險(xiǎn)公司賠付，船方不承擔(dān)責(zé)任、貨損貨差證明、索賠清單等。被保險(xiǎn)人在辦妥有關(guān)手續(xù)，交付單據(jù)后，等待保險(xiǎn)公司審定責(zé)任，決定是否予以賠付，如何賠付。如保險(xiǎn)公司決定賠償，則最后由保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付款項(xiàng)。
