“深發(fā)展”謀求大發(fā)展——深圳發(fā)展銀行強化物流金融服務(wù)側(cè)記
2008-10-10 13:31:00 來源：現(xiàn)代物流報 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□ 本報記者 柴華
9月25日，古城西安，在深圳發(fā)展銀行 （下稱 “深發(fā)展”）聯(lián)合國內(nèi)9家物流公司舉辦的金融物流研討會上，深發(fā)展貿(mào)易融資部馬黎民總經(jīng)理說：“貨押授信仍是中小企業(yè)融資的重要途徑�！瘪R黎民還透露，深發(fā)展的信貸額度將優(yōu)先支持中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，“今天的會議就是要和我們的物流合作伙伴探討，如何應(yīng)對宏觀調(diào)控的新形勢，完善金融物流合作平臺，進一步推動動產(chǎn)與貨權(quán)質(zhì)押 （下稱 “貨押”）等供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展，給中小企業(yè)更多更及時的支持�！�
多方受益
中小企業(yè)已經(jīng)成為中國經(jīng)濟的活力之源，經(jīng)濟快速發(fā)展的 “助推器”。但中小企業(yè)的銀行借貸一直以來是一個難題，一方面是由于中小企業(yè)和商業(yè)銀行之間存在較為嚴重的信息不對稱，另一方面也是因為中小企業(yè)比大企業(yè)相對而言抗風險能力較弱。而傳統(tǒng)的信貸技術(shù)難以有效地克服該問題，這是造成中小企業(yè)借貸難的根源。
“直至貨押、票據(jù)、應(yīng)收賬款融資等業(yè)務(wù)為典型的供應(yīng)鏈金融服務(wù)的推出，我們開辟了解決中小企業(yè)融資難題的一個系統(tǒng)解決方案�！瘪R黎民說，“這是完全不同于傳統(tǒng)信貸技術(shù)的業(yè)務(wù)體系。深發(fā)展供應(yīng)鏈金融將中小企業(yè)置于供應(yīng)鏈中考察，重點圍繞中小企業(yè)的流動資產(chǎn)設(shè)定抵質(zhì)押，給予融資支持，比如貨押授信，這也是國外中小企業(yè)融資的主要方式�！�
所謂貨押業(yè)務(wù) （全稱動產(chǎn)貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，業(yè)界也稱倉儲融資），是指企業(yè) （或個體工商戶）以自有或第三人合法擁有的動產(chǎn)為質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)。這些動產(chǎn)包括企業(yè)儲存在自有倉庫或第三方倉庫，在途運輸?shù)拇尕�，甚至預(yù)付款后的提貨權(quán)等。這種融資安排，特別適用于普遍缺乏固定資產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物又難以找到合格的第三方擔保的中小企業(yè)，因此早在本世紀初就力推貨押業(yè)務(wù)的深發(fā)展，在中小企業(yè)融資市場大有斬獲。據(jù)其公開披露，截至2007年12月末，該行存量貿(mào)易融資客戶將近3000家，客戶增幅同比達52.2%；貿(mào)易融資表內(nèi)外授信余額近800億元，同比增幅38.92%，不良率被很好地控制在1％以下，迄今沒有實際損失。而業(yè)內(nèi)人士稱，中小企業(yè)貨押授信占到深發(fā)展貿(mào)易融資的絕大部分。
貨押業(yè)務(wù)涉及貨物的占有、運輸與監(jiān)管等大量物流環(huán)節(jié)，非銀行專業(yè)所長，依靠銀行自身力量的發(fā)展模式既不經(jīng)濟也難以監(jiān)控操作風險。所以，銀行需要委托第三方物流公司對企業(yè)提供的質(zhì)押商品代理物流與監(jiān)管，因此業(yè)界又稱貨押業(yè)務(wù)為物流金融業(yè)務(wù)，即基于物流公司有效監(jiān)管質(zhì)押貨物的基礎(chǔ)上，銀行給予貨主融資。
在最早開展貨押業(yè)務(wù)的深發(fā)展看來，銀行與物流公司的合作是多方共贏的安排。首先，銀行借助物流公司在傳統(tǒng)物流及貨物監(jiān)管等方面的專業(yè)能力，得以構(gòu)筑 “防火墻”，拓展貨押業(yè)務(wù)新興市場；其次，對客戶而言，在基本不改變經(jīng)營現(xiàn)狀 （如廠家自有倉庫、第三方監(jiān)管）的情況下，能夠最大程度上盤活存貨，增強資金實力；最后，對物流公司來說，他們在充當銀行代理人，保障信貸的支持資產(chǎn)安全，并就企業(yè)經(jīng)營活動向銀行提供預(yù)警的同時，通過對于銀行客戶的合理共享，也將為自身帶來新的利潤增長點和客戶增長渠道。
銀行資金流的介入，加速了供應(yīng)鏈貿(mào)易流轉(zhuǎn)、促進了物流業(yè)的發(fā)展。因此，當深發(fā)展2005年分別和中外運、中儲、中遠等國內(nèi)實力最為雄厚的物流巨頭洽商戰(zhàn)略合作，拓展貨押授信市場的時候，雙方一拍即合，先后簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，開展了以物流監(jiān)管為核心內(nèi)容的物流金融合作。之后，雙方圍繞供應(yīng)鏈共同的客戶，不斷深化服務(wù)，其內(nèi)涵日益豐富。
2006年11月，四家單位在深圳共同舉辦了首屆 “物流、供應(yīng)鏈與融資安排”研討會，共同探討在供應(yīng)鏈競爭背景下，銀行為代表的資金流，以及以第三方物流為代表的物流，如何互動合作、擴大業(yè)務(wù)空間，達成了搭建更具便利性、更高附加值的供應(yīng)鏈 “金融-物流”平臺的基本共識。如今，參與深發(fā)展供應(yīng)鏈 “金融-物流”平臺的第三方物流企業(yè)，包括全國性物流巨頭和地方物流企業(yè)超過250家。
深化合作
一位物流專家指出，物流金融之所以能助力中小企業(yè)，是因為 “物流企業(yè)通過庫存管理和配送管理，可以掌握庫存變動，掌握充分的企業(yè)信息，一定程度彌補銀行的不足”，因此， “由物流供應(yīng)商作為監(jiān)管方和銀行的代理人，展開貨押授信是可行的�！边@位專家強調(diào)，物流金融服務(wù)不僅可減少企業(yè)交易成本，也降低了金融機構(gòu)信息不對稱產(chǎn)生的風險。因此，由物流公司輸出監(jiān)管的貨押業(yè)務(wù)模式自深發(fā)展率先在國內(nèi)銀行業(yè)推出后，迅速成為企業(yè)與金融機構(gòu)的“黏結(jié)劑”，而且，已成為物流企業(yè)的重要業(yè)務(wù)模式。
深發(fā)展專家也指出，該行利用企業(yè)存貨、應(yīng)收賬款作為信貸支持資產(chǎn)，成功解決中小企業(yè)融資難題，不僅要歸功于該行 “自償性貿(mào)易融資”授信評級體系的技術(shù)創(chuàng)新，同時也離不開物流公司的貨代、運輸與監(jiān)管能力創(chuàng)造的風險緩釋效應(yīng)。
“新形勢、新合作、新發(fā)展”是金融物流戰(zhàn)略合作的目標，其核心目標乃是銀行與物流雙方進一步深化物流監(jiān)管、貨押授信的合作模式，面向全體供應(yīng)鏈企業(yè)搭建供應(yīng)鏈 “金融—物流”一體化平臺，籌劃銀行、物流、企業(yè)無縫對接、信息聯(lián)通的一站式服務(wù)。
據(jù)深發(fā)展高層介紹，近年來，該行通過第三方物流監(jiān)管已累計發(fā)放數(shù)千億貨押融資，也創(chuàng)造了近7000億元的貨押監(jiān)管貨值或物流儲運貨值 （不完全統(tǒng)計）。同時，通過物流合作伙伴的推介，深發(fā)展平均每年新增貿(mào)易融資客戶數(shù)百家，合作多贏的效果顯著，也為進一步緊密合作安排奠定了基礎(chǔ)。
下一步，深發(fā)展提出，該行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將逐步向?qū)嵙肮芾砟芰^強的物流戰(zhàn)略伙伴傾斜，逐步退出實力弱小、管理能力低下的監(jiān)管合作方。本次會議上，根據(jù)既往合作情況、雙方資源與能力互補及合作意愿等的綜合考慮，深發(fā)展與九家國內(nèi)規(guī)模與實力領(lǐng)先的物流公司結(jié)成了金融物流戰(zhàn)略合作單位。九家公司為：中國對外貿(mào)易運輸 （集團）總公司、中國外運股份有限公司、中國遠洋物流有限公司、中國物資儲運總公司、中鐵現(xiàn)代物流科技股份有限公司、中遠國際貨運有限公司、五礦物流集團有限公司、長久實業(yè)集團有限公司、廣東南儲倉儲管理有限公司。
深發(fā)展貿(mào)易融資部馬黎民透露，該行將聯(lián)合金融物流戰(zhàn)略合作伙伴推進“金融—物流”一體化平臺建設(shè)，實現(xiàn)客戶共享、聯(lián)合營銷；開發(fā)電子平臺和數(shù)據(jù)標準，實現(xiàn)信息直聯(lián)和共享；共同研發(fā)和推廣全程物流、集裝箱融資、電子監(jiān)控等產(chǎn)品與模式。為此，深發(fā)展總行將設(shè)立物流合作方管理專司崗位，負責推進雙方合作具體事務(wù)。
深發(fā)展相關(guān)負責人向記者表示，在功能日益完善與強大的金融物流平臺支撐之下，深發(fā)展下一步將力促沿供應(yīng)鏈、圍繞核心企業(yè)的 “1+N”供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展，同時以行業(yè)為主線，對重點行業(yè)逐一梳理，形成專業(yè)化的營銷和風控能力。
自從2005年7月正式確定全行公司業(yè)務(wù) “面向中小企業(yè)”、 “面向貿(mào)易融資”實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之后，深發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)量和扶持客戶數(shù)呈加速增長趨勢。2008年上半年深發(fā)展貿(mào)易融資客戶總數(shù)增長了22%，表內(nèi)外授信余額增長達21%。貿(mào)易融資在深發(fā)展總體業(yè)務(wù)中的重要性進一步增加，2008年一季度末貿(mào)易融資授信總額占總貸款比例達到34%。同時，貿(mào)易融資的發(fā)展也帶來了可觀的中間業(yè)務(wù)收入。
深發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)造就的共贏生態(tài)已日趨成熟，創(chuàng)新金融服務(wù)正在大力提升供應(yīng)鏈的價值，而深發(fā)展借力供應(yīng)鏈金融，已有效避開國內(nèi)銀行同質(zhì)化競爭，走上了一條具有自身特色的差異化 “藍海”之路。
