本報(bào)記者 朱湘蓮 北京報(bào)道 
　　 “自今年9月以來(lái)，我們公司歐美市場(chǎng)部再也沒(méi)有接過(guò)一張來(lái)自美國(guó)的單子了�！北本┮患医�(jīng)營(yíng)石材業(yè)務(wù)十幾年的石材公司老總對(duì)記者說(shuō)。 
　　 這位老總還告訴記者，周一的公司動(dòng)員大會(huì)已經(jīng)委婉地建議業(yè)務(wù)嚴(yán)重受影響的部門(mén)員工，有能力的可以另謀高就了，并且歐美市場(chǎng)部正在準(zhǔn)備裁員，只留下一個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)人做好后期的技術(shù)以及售后工作。與此同時(shí)，財(cái)務(wù)部也已經(jīng)鄭重地對(duì)公司高層管理人員下達(dá)了控制費(fèi)用的通知：以后每個(gè)月的“油補(bǔ)”會(huì)有所控制，而不是像以前那樣管理人員用多少就可以拿票報(bào)銷多少。 
　　 據(jù)記者了解，我國(guó)中小企業(yè)約占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%，產(chǎn)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的58%，出口創(chuàng)匯占68%，上繳稅收占48%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。但是，今年以來(lái)，受國(guó)際經(jīng)濟(jì)下滑和原材料價(jià)格過(guò)快上漲、勞動(dòng)力成本上升以及人民幣匯率升值等因素影響，我國(guó)部分地區(qū)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)出現(xiàn)困難。 
　　500萬(wàn)比5億更難貸 
　　 據(jù)悉，中、農(nóng)、工、建、交五大國(guó)有銀行的信貸客戶主體是國(guó)有大中型企業(yè)、外資企業(yè)及有著完善公司治理結(jié)構(gòu)并有相當(dāng)規(guī)模的民營(yíng)企業(yè)。當(dāng)前，民營(yíng)企業(yè)由于受到信用等級(jí)、抵押擔(dān)保和審批程序等制約融資不容易，多種金融服務(wù)需求難以得到滿足，融資難一直是困擾民營(yíng)企業(yè)發(fā)展最大的問(wèn)題。 
　　 “中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間永遠(yuǎn)都存在著矛盾，中小企業(yè)需要錢(qián)，但是因?yàn)檫@些企業(yè)都沒(méi)有固定資產(chǎn)可以做抵押，從銀行貸到錢(qián)的可能性就微乎其微�！币晃凰綘I(yíng)企業(yè)主這樣告訴記者。 
　　 而記者從一家商業(yè)銀行的一位不愿具名的對(duì)公業(yè)務(wù)部信貸負(fù)責(zé)人那里了解到，中小企業(yè)申請(qǐng)貸款，銀行肯定要求有擔(dān)保，但是銀行還是更愿意要抵押，如果擔(dān)保公司償付情況比較好，則可以使中小企業(yè)比較順利地從銀行貸到款。 
　　 基于中小企業(yè)存在沒(méi)有房產(chǎn)、物資少、償還貸款的意愿以及借款主體的誠(chéng)信等問(wèn)題，銀行都認(rèn)為貸款給中小企業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)比較高的一種項(xiàng)目。 
　　 “如果中小企業(yè)直接向銀行申請(qǐng)貸款，100個(gè)里必定有99個(gè)貸不出來(lái)，小額信貸對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)也只是有這么一個(gè)說(shuō)法�！痹撊耸肯蛴浾弑硎�，中小企業(yè)存在的信用風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與大企業(yè)是無(wú)法相比的，大企業(yè)特別是國(guó)有企業(yè)，其資金實(shí)力、管理團(tuán)隊(duì)以及自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)部抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力都會(huì)比較強(qiáng)，銀行更多地會(huì)從風(fēng)險(xiǎn)控制上來(lái)考慮要不要把款貸給這些企業(yè)，其實(shí)政策影響不是他們主要考慮的。 
　　 “貸一個(gè)500萬(wàn)人民幣和一個(gè)5億人民幣的項(xiàng)目，我們都是要寫(xiě)一個(gè)報(bào)告，但是或許500萬(wàn)的中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)還要大一些，而給銀行和自己帶來(lái)的效益卻不如那個(gè)5億人民幣的效益。”該人士道出了目前銀行對(duì)中小企業(yè)惜貸的真實(shí)原因。 
　　信貸新政尚未具體執(zhí)行 
　　 11月起，央行又全面放開(kāi)貸款規(guī)劃限制，大力支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2008年8月末，全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款余額11.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%，占全部企業(yè)貸款余額的53.4%。 
　　 “11月央行出臺(tái)的支持中小企業(yè)信貸的政策具體細(xì)則各家銀行還沒(méi)有，而根據(jù)以前的相關(guān)具體措施，例如對(duì)注冊(cè)在中關(guān)村(3.46,0.27,8.46%,吧)科技園區(qū)的自有高新技術(shù)的企業(yè)，如財(cái)務(wù)狀況連續(xù)三年穩(wěn)步增長(zhǎng)，中關(guān)村管委會(huì)下屬的促進(jìn)會(huì)對(duì)園區(qū)里的企業(yè)每年有一個(gè)評(píng)級(jí)，排在前面的企業(yè)申請(qǐng)貸款，管委會(huì)會(huì)有貼息，這就很大程度上解決了企業(yè)的一部分成本問(wèn)題�！鄙虾Ｆ謻|發(fā)展銀行對(duì)公業(yè)務(wù)部一位經(jīng)理告訴記者。 
　　 “雖然出臺(tái)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的文件，但是具體怎么實(shí)施，目前我還沒(méi)做過(guò)一個(gè)這樣的項(xiàng)目�！痹撊耸繉�(duì)記者表示。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，除非是房產(chǎn)抵押貸款，如果沒(méi)有抵押肯定是不好做。一家年銷售額五六千萬(wàn)的企業(yè)即使貸款五六百萬(wàn)，銀行也不愿意貸款給他們，對(duì)公這條線肯定是不能批準(zhǔn)的，而走個(gè)人消費(fèi)金融部申請(qǐng)獲批“私營(yíng)企業(yè)主”貸款的可能性還大點(diǎn)，因?yàn)橛邢挢?zé)任公司承擔(dān)有限責(zé)任，先發(fā)公司員工薪水、合同貸款等，償還債務(wù)以后有可能就沒(méi)有錢(qián)還銀行了。而個(gè)人是借款主體的話，是承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任的，借款主體和還款來(lái)源都是你這個(gè)人，在有抵押的情況下，銀行更偏向貸給個(gè)人去給企業(yè)用。 
　　 據(jù)記者了解，有些銀行也推出了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款，質(zhì)押物資一般是變現(xiàn)能力非常強(qiáng)，價(jià)值也好衡量，較好保管的產(chǎn)品。企業(yè)把貨抵押給銀行，存到銀行指定的倉(cāng)庫(kù)里，并且這個(gè)倉(cāng)庫(kù)的物流和管理是銀行都認(rèn)可的，企業(yè)支付1%左右的費(fèi)用就可以從銀行借到錢(qián)了。 
　　擔(dān)保公司不務(wù)正業(yè) 
　　 一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“中小企業(yè)融資難，除了中小企業(yè)本身沒(méi)有資產(chǎn)抵押外，很多擔(dān)保公司的質(zhì)量也有問(wèn)題。有些擔(dān)保公司不務(wù)正業(yè)，本來(lái)是做擔(dān)保業(yè)務(wù)，但是事實(shí)上去做拆借業(yè)務(wù)去了，目前真正在為中小企業(yè)做擔(dān)保的公司不超過(guò)10%，也就是七八百家左右，特別是目前擔(dān)保公司還沒(méi)有行業(yè)管理，處于無(wú)序發(fā)展的真空狀態(tài)。有一些公司為中小企業(yè)做擔(dān)保，看重的是可以有一些所得稅和營(yíng)業(yè)稅的優(yōu)惠�！� 
　　 中滬深投資有限公司總經(jīng)理趙一軍針對(duì)近期央行放寬信貸、支持中小企業(yè)的政策，對(duì)記者表示：“企業(yè)要改變兩種觀點(diǎn)，一是理念上要轉(zhuǎn)變，積極地和海內(nèi)外的PE、VC去對(duì)接，爭(zhēng)取獲得直接融資的機(jī)會(huì)；另外一個(gè)則是要轉(zhuǎn)變過(guò)快成長(zhǎng)的急功近利的想法，PE、VC都要求企業(yè)急速成長(zhǎng)，所以，中小企業(yè)在和投資機(jī)構(gòu)以及銀行打交道時(shí)，不要為了獲得貸款去承諾人家過(guò)高的收益率和回報(bào)率，特別是一些對(duì)賭條款的簽訂更是應(yīng)該慎重，PE、VC投資的國(guó)際慣例都有對(duì)賭條款，稍有經(jīng)營(yíng)不善就有可能把企業(yè)的股權(quán)對(duì)賭出去�！�