搞活流通，降低物流成本，將成為農民增收的重要環(huán)節(jié)。“十一五”期間，我國將圍繞新農村建設，快速推進農村市場與流通體系建設。在農產品流通市場的發(fā)育過程中，承載其資金流的金融供應鏈問題十分重要。本文以遼寧省撫順地區(qū)農產品流通市場實務調查為基礎，研究探討農村金融市場與農產品流通市場在資源匹配上存在的不足，提出建立農產品流通市場與農村金融市場對接模式的政策建議。
　　一、當前農村金融市場與農產品流通市場在資源匹配上存在的幾點不足
　　(一)農村金融資源供給的有效性較差，農產品流通體系發(fā)展缺乏穩(wěn)定的“金融后盾”。目前,為撫順地區(qū)農村提供金融服務的組織機構雖然有農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、農村信用社、縣級城市信用社、郵政儲蓄所，但能向農村提供資金的金融組織卻非常有限。農業(yè)銀行隨著商業(yè)化改革進程的加快，市場定位發(fā)生了重大變化，競爭的視角也從農村轉向城市，從農業(yè)轉向工商業(yè)，設在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的分支機構被大量撤并，而留下來的機構網(wǎng)點通過資金上存，實際上已成為上級行的“儲蓄所”。受政策局限，農業(yè)發(fā)展銀行對從事農產品流通的普通商貿組織及農民無法提供資金供給。對于許多地區(qū)大多數(shù)農村居民和農村商貿組織而言，可以享受的金融服務僅僅來自農村信用社的壟斷性供給。農村信用社作為扎根在農村唯一的正規(guī)金融組織，獨享農村金融資源，由于沒有與之競爭的金融運作形式和金融機構存在，不但造成融資渠道單一，而且壟斷性經營的存在，必然會通過降低效率的方式阻礙農村市場經濟的發(fā)展。以撫順市為例，在轄內三個農業(yè)縣分布的金融機構中有信貸能力的僅有農村信用社。
　　(二)農村金融市場與農產品市場在發(fā)育上不對稱。一方面，農村金融市場形態(tài)低級、割據(jù)明顯；另一方面，農產品流通市場體系已呈現(xiàn)多元化多層次的發(fā)育雛形。我國的農產品市場已經初步形成現(xiàn)貨市場和期貨市場、專業(yè)市場與綜合市場、批發(fā)市場與零售市場共同發(fā)展的多層次市場體系。以撫順市為例，全轄設有11個農產品專業(yè)批發(fā)市場和5個綜合市場，以及遍及所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城郊及部分市區(qū)的農產品零售市場和龐大的農村經紀人隊伍。這與轄內滯后的農村金融市場格局形成了鮮明對比。目前，大部分農村地區(qū)融資渠道單一，低效融資較多，直接融資落后，資金融通都是通過間接融資方式。農村企業(yè)很少通過發(fā)行股票債券來籌措資金；農民個人的剩余貨幣也只能選擇儲蓄存款，沒有更多的投資渠道，購買證券、保險都不方便。這種單一的融資渠道大大降低了農村金融機構的融資效率。
　　(三)農村金融服務的單一性與農產品流通跨地域、多環(huán)節(jié)的市場特性不匹配。20世紀90年代以來，農村市場和農產品流通體系發(fā)展不僅打破了行業(yè)界限、地區(qū)界限，而且經營規(guī)模迅速擴大，從而需要有全方位的金融服務，從貸款融資、貸款結算到保險咨詢代理服務等多方面。但是農村金融服務卻是非專業(yè)化的，即主要提供農業(yè)貸款服務，而很少提供農產品流通中的倉儲、加工、運輸、配送以及零售環(huán)節(jié)的融資等金融服務，至于保險以及其他代理業(yè)務更不能完全提供，缺乏較為完整的金融服務體系。
　�。ㄋ模┺r產品收購資金的需求時限跨度大，導致資金供給相對不足。東北地區(qū)的農作物，如稻谷、玉米、大豆等生產是一年一季，因此，具有收購時間集中、原料儲備時間長等特點。對倉儲和加工環(huán)節(jié)企業(yè)而言，流動資金的季節(jié)性需求比較大。以撫順市的糧食加工企業(yè)為例，每年10月至次年5月是糧食收購旺季，加工企業(yè)必須把全年加工所需的原料集中備足。在收購旺季，加工企業(yè)如果缺乏足夠的收購資金，不僅其原料質量難以保證，其全年的均衡生產更難以實現(xiàn)。在現(xiàn)有的金融體制下，加工企業(yè)的融資難問題必然會加重。此外，農產品倉儲和加工企業(yè)的原料儲備量大，不僅增加了其資金占用和倉儲保管壓力，還增加了其利息支出和經營風險。據(jù)撫順市有關部門統(tǒng)計和測算,近三年來，撫順市農產品深加工達到65.8萬噸，平均每年組織收購糧食、蔬菜、水果、肉類、奶類等原料所需流動資金及在產品占用資金達22億元,金融部門三年累計為其貸款4.5億元,79%的資金缺口有相當一部分是靠民間融資解決。
　　二、農產品流通市場與農村金融供應鏈實現(xiàn)對接的幾點設想
　　(一)實現(xiàn)多樣化的金融資源供給，從金融機構配置上貼近農村經濟發(fā)展。一是加大商業(yè)金融支農力度。國家應通過稅收等政策，引導商業(yè)銀行把一定比例的資金用于農業(yè)。二是作為農村政策性金融機構的農業(yè)發(fā)展銀行應將營業(yè)網(wǎng)點下設到貧困縣（鄉(xiāng)）或中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，延伸服務對象，由目前的僅支持糧食收購環(huán)節(jié)向糧食產前、產中領域延伸。擴大其業(yè)務范圍，將其從單純的“糧食銀行”轉變?yōu)橹С洲r產品倉儲、配送、運輸和信息交易系統(tǒng)建設、專業(yè)批發(fā)市場建設等農產品流通所需的基礎設施建設，以及產業(yè)化經營的綜合型政策性銀行。三是規(guī)范和完善郵政儲蓄功能，建立農村資金回流機制，保證農村市場對資金的需求。四是積極引導農村民間金融組織的健康發(fā)展，努力培育農村金融多元化主體。要從完善法律、制度、政策入手，在嚴格市場準入條件、提高準備金率和資金充足率及實行風險責任自負的情況下，引導和鼓勵民營的小額信貸銀行、合作銀行、私人銀行等多種形式的農村民間金融健康發(fā)展，使其合法化、公開化和規(guī)范化，并納入到農村金融體系中加以監(jiān)管，以增加農村金融的服務供給。
　　（二）改進和完善滿足農村商品流通的結算支付體系，創(chuàng)新支付手段，提高農副產品市場交易效率。一是推動銀行卡業(yè)務在農村的發(fā)展�？梢栽诰邆湟欢�條件的地區(qū)成立專門的，由不具備單獨發(fā)行銀行卡條件的各信用社和其他金融機構參與的銀行卡發(fā)行公司，方便農戶商品交易。二是全面提升農村金融資源電子化整體水平，支付工具改進的著力點是手工操作向信息化處理的逐步轉換，擴大電子通匯范圍，電子匯兌系統(tǒng)構建是當務之急。三是合理推動農村支付系統(tǒng)基礎設施的優(yōu)化整合。在進一步擴展大額支付系統(tǒng)輻射范圍的同時，應以加大縣轄支付系統(tǒng)建設作為農村金融服務資源優(yōu)化配置的關鍵支點，逐步實現(xiàn)農村支付系統(tǒng)基礎設施建設的集約化、通用化。同時，根據(jù)不同地區(qū)農信社的金融電子化基礎，合理部署農信社匯路接入大額支付系統(tǒng)的機構級層，實施梯次接入。
　　（三）進一步完善農產品期貨市場，適時推出以農業(yè)為基礎的互換、期權等衍生工具，充分發(fā)揮其規(guī)避農產品價格風險、自然災害風險和套值保值的作用。一方面可以開發(fā)出能夠規(guī)避因自然災害等導致的農產品價格波動的金融衍生產品，熨平農民收入的波動性；另一方面借鑒美國天氣衍生工具的做法，直接開發(fā)出基于天氣、溫度等對農業(yè)影響較大的自然因素的衍生品，對沖自然因素所帶來的農業(yè)經營風險。
　�。ㄋ模┙鹑跈C構要樹立適應農村商品流通發(fā)展的金融反哺農村的市場經營理念。積極加大對農村現(xiàn)代化流通業(yè)、物流業(yè)的貸款營銷；支持發(fā)展農產品、農業(yè)生產資料和生活消費品連鎖經營；支持建立以集中采購、統(tǒng)一配送為核心的新型營銷體系和農產品“綠色通道”網(wǎng)絡；支持農民工進城經商，為農民提供“經商創(chuàng)業(yè)”等貸款，從而全面繁榮和發(fā)展農村物流業(yè)，帶動農民增收。