“深發(fā)展解決了我的大難題�！� 重慶永業(yè)鋼鐵（集團(tuán)）有限公司董事長(zhǎng)王攀告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：“在與深發(fā)展合作之前，我們與上游鋼廠—攀鋼的結(jié)算主要是采用現(xiàn)款現(xiàn)貨的方式。由于流動(dòng)資金緊張，無(wú)法向攀鋼打入預(yù)付款。2005年底，我公司開(kāi)始與深發(fā)展接觸。深發(fā)展重慶分行在了解我們的具體經(jīng)營(yíng)情況后，設(shè)計(jì)出了一套融資方案，在很短的時(shí)間內(nèi)就給予了我們4500萬(wàn)的授信額度�！� 

　　類似于永業(yè)鋼鐵，從深圳發(fā)展銀行“供應(yīng)鏈金融”中受益的還有上萬(wàn)家企業(yè)，遍布全國(guó)各個(gè)地區(qū)各個(gè)行業(yè)。而通過(guò)向行業(yè)內(nèi)核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易融資，緩解供應(yīng)鏈中的資金緊張，深發(fā)展也成功地樹(shù)立起“貿(mào)易融資專業(yè)銀行”的形象。 

　　“深發(fā)展就是要做銀行業(yè)中的‘供應(yīng)鏈金融專賣店’�！苯�日，深發(fā)展副行長(zhǎng)胡躍飛在接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》采訪時(shí)，這樣表示。 

　　逼出來(lái)的“專業(yè)領(lǐng)先” 

　　走專業(yè)化的“供應(yīng)鏈金融”之路，是深發(fā)展深思熟慮后的戰(zhàn)略選擇。 

　　在金融業(yè)全面開(kāi)放的大背景下，各銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)愈趨激烈。工行、中行等國(guó)有四大行以固有網(wǎng)絡(luò)占據(jù)零售市場(chǎng)，花旗、匯豐等外資銀行則以高端客戶為主逐步向零售市場(chǎng)擴(kuò)張。而類似深發(fā)展這樣的中小型銀行，正陷入核心競(jìng)爭(zhēng)力缺乏、定位模糊的尷尬局面。 

　　“我們就是在困難中尋找創(chuàng)新的希望�！焙�躍飛說(shuō)，中小企業(yè)大量的融資需求讓深發(fā)展看到了的契機(jī)，他們開(kāi)始嘗試進(jìn)入被很多銀行認(rèn)為“高風(fēng)險(xiǎn)，低回報(bào)”的中小企業(yè)貸款領(lǐng)域。 

　　“認(rèn)為中小企業(yè)償付能力差，風(fēng)險(xiǎn)大，其實(shí)是因?yàn)槟壳般y行業(yè)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新還不夠�！焙�躍飛表示，雖然中小企業(yè)自身的實(shí)力達(dá)不到傳統(tǒng)的信貸標(biāo)準(zhǔn)，但如果其上下游企業(yè)的實(shí)力較高，而且貿(mào)易背景真實(shí)穩(wěn)定的話，銀行就能夠有效控制資金流或物流。因此，對(duì)這樣的中小企業(yè)貸款，風(fēng)險(xiǎn)是可以控制的�！白鳛橹行∩虡I(yè)銀行，服務(wù)中小企業(yè)是我們的本份，也是我們量力而行的選擇�！彼�說(shuō)。 

　　早在2000年，時(shí)任深發(fā)展廣州分行行長(zhǎng)的胡躍飛針對(duì)廣州分行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，不良資產(chǎn)率高的情況，就開(kāi)展了專業(yè)化的“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)，并獲得成功。 

　　2005年，廣州分行的“供應(yīng)鏈金融”模式得到了深發(fā)展新的大股東—美國(guó)新橋資本的認(rèn)可，并醞釀向全行推廣。 

　　2006年5月18日，深發(fā)展宣布正式整合推出“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)。 

　　現(xiàn)在，深發(fā)展已整合了數(shù)十項(xiàng)產(chǎn)品（服務(wù)）到“供應(yīng)鏈金融”中來(lái)。對(duì)于任何一個(gè)供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)的企業(yè)，如原料供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商等，都可以通過(guò)對(duì)其貨品或商業(yè)票據(jù)進(jìn)行抵押或者質(zhì)押，選擇到合適的融資方式。 

　　“這種融資方式不僅受到中小企業(yè)好評(píng)，還讓它們的貿(mào)易伙伴，如中石油、中石化、兗煤、鞍鋼、格力電器等知名企業(yè)更好地了解這些企業(yè)�！鄙畎l(fā)展總行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部總經(jīng)理金曉龍向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》介紹，“因?yàn)檫@種融資方式讓上下游企業(yè)的資金情況更為透明了�！�  

　　截至2006年10月底，深發(fā)展貿(mào)易融資授信總額近千億，授信客戶近萬(wàn)家，而不良貸款率僅為0.4%。“專賣店”式的金融服務(wù)，在讓深發(fā)展區(qū)別于其他銀行百貨公司式金融服務(wù)的同時(shí)，也帶來(lái)了非�？捎^的新增收益。 

　　首推“自償性貿(mào)易融資評(píng)級(jí)體系” 

　　所謂的“供應(yīng)鏈金融”其實(shí)并不深?yuàn)W，對(duì)商業(yè)票據(jù)或貿(mào)易貨品進(jìn)行抵押質(zhì)押貸款，也早已是國(guó)際貿(mào)易中常見(jiàn)的做法。但深發(fā)展的創(chuàng)新之處在于，大膽將國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)“移植”到國(guó)內(nèi)貿(mào)易業(yè)務(wù)之中，并且創(chuàng)造性地打破了以貸款企業(yè)的資產(chǎn)實(shí)力或擔(dān)保為融資授信標(biāo)準(zhǔn)的限制，轉(zhuǎn)而重點(diǎn)考察該企業(yè)的貿(mào)易背景，以及物流、資金流控制的模式，從而衍生出一套新的信貸分析及風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)。 

　　“我們稱之為‘自償性貿(mào)易融資評(píng)級(jí)體系’�！� 深發(fā)展國(guó)際貿(mào)易部馬黎民總經(jīng)理向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》介紹。 

　　所謂“自償性”，就是指企業(yè)通過(guò)銀行資金支持做成貿(mào)易，該交易的銷售收入能夠?yàn)樽约哼�清銀行貸款。舉例來(lái)說(shuō)，一家自身資金實(shí)力不強(qiáng)的貿(mào)易公司，想為下游一家大企業(yè)采購(gòu)原料，但僅憑自身實(shí)力是無(wú)法完成交易的。這時(shí)他可以求助于深發(fā)展，先由這家大企業(yè)為其開(kāi)出商業(yè)承兌匯票，然后用這張匯票去深發(fā)展抵押貸款，實(shí)現(xiàn)融資。在采購(gòu)來(lái)的原料賣給大企業(yè)之后，其收入足以抵償公司從深發(fā)展的借款。據(jù)介紹，國(guó)外銀行總收入中有80%是來(lái)自于自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 

　　“自償性貿(mào)易融資評(píng)級(jí)體系是我們借鑒《巴塞爾協(xié)議》，并在總結(jié)自身大量貿(mào)易融資實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上推出的。據(jù)我們了解，至今國(guó)內(nèi)同業(yè)未有同類制度�！瘪R黎民總經(jīng)理介紹說(shuō)，正是基于這項(xiàng)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審制度，使深發(fā)展對(duì)中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)大大降低�，F(xiàn)在，自償性貿(mào)易融資已確立為深發(fā)展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的主攻方向。 

　　把“供應(yīng)鏈金融”做成品牌 

　　伴隨著深發(fā)展“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)的成功開(kāi)展，很多業(yè)內(nèi)同行也嗅到了其中的“巨大市場(chǎng)”。 

　　據(jù)了解，深發(fā)展的該項(xiàng)產(chǎn)品在2005年就引來(lái)了民生銀行、招商銀行等股份制銀行以及四大國(guó)有商業(yè)銀行的側(cè)目，并迅速開(kāi)始了對(duì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪。 

　　“但深發(fā)展依舊是該領(lǐng)域的‘領(lǐng)先專家’�！鄙畎l(fā)展企業(yè)關(guān)系管理部副總經(jīng)理夏逸楠向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》表示：“雖然有些銀行開(kāi)始效仿我們，但我們?cè)诠��?yīng)鏈融資業(yè)務(wù)上實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)更豐富，也最為成熟。因此，效仿不足為慮�！� 

　　據(jù)介紹，目前深發(fā)展的貨押融資、票據(jù)融資在能源領(lǐng)域居于業(yè)界領(lǐng)先地位。今后，他們打算將該領(lǐng)域的成功經(jīng)驗(yàn)向更多領(lǐng)域“復(fù)制”推廣，醫(yī)藥、有色金屬、政府采購(gòu)、電信經(jīng)銷商和大型廠商的配套廠等都將成為重點(diǎn)考慮的對(duì)象。 

　　此外，深發(fā)展已經(jīng)為上萬(wàn)家中小企業(yè)客戶提供了貿(mào)易融資解決方案，并通過(guò)供應(yīng)鏈融資，讓越來(lái)越多的各行業(yè)大型企業(yè)認(rèn)識(shí)到深發(fā)展的實(shí)力，成為其客戶。有媒體稱之為“農(nóng)村包圍城市”的發(fā)展戰(zhàn)略。比如，以深發(fā)展的規(guī)模要獲得一個(gè)行業(yè)核心企業(yè)如寶鋼、一汽這樣的大企業(yè)很困難，但通過(guò)給其上下游客戶授信，順著其業(yè)務(wù)鏈條，就可以順理成章再做大企業(yè)的業(yè)務(wù)。 

　　2006年，該行不僅在全行范圍內(nèi)整合建立了以貿(mào)易融資為核心的業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，適時(shí)推出“深發(fā)展供應(yīng)鏈金融”品牌，還面向產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，提供本外幣、離在岸、內(nèi)外貿(mào)一體化的全鏈條金融服務(wù)。在深發(fā)展分布于全國(guó)18個(gè)經(jīng)濟(jì)中心城市的230多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)的企業(yè)均可以享受到該行貿(mào)易融資專家提供的一站式“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)。 

　　“經(jīng)過(guò)五六年的探索之后，深發(fā)展覺(jué)得可以把供應(yīng)鏈金融作為深發(fā)展的一個(gè)品牌來(lái)打造，而且其未來(lái)的發(fā)展空間十分寬廣。” 胡躍飛充滿信心地表示。