一、企業(yè)基本情況 
（一）基本情況 
中新燃料物資經(jīng)營有限公司是民營企業(yè)，注冊資本人民幣500萬元，資產(chǎn)總額1.4億元，全年實(shí)現(xiàn)銷售收入6.3億元。公司經(jīng)營范圍主要是購銷、代銷、經(jīng)營海洋石油、燃料油等。經(jīng)過在海洋石油、燃料油供銷領(lǐng)域的多年經(jīng)營，公司發(fā)展迅速，規(guī)模增長較快，盈利能力較強(qiáng)，建立了強(qiáng)大的渠道優(yōu)勢。覆蓋從原油、燃料油批發(fā)到終端零售整個產(chǎn)業(yè)鏈，公司銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋華北、華東地區(qū)，在環(huán)渤海地區(qū)港口天津、大連、青島等城市，華東地區(qū)寧波、上海、杭州等城市布局有銷售網(wǎng)絡(luò)。 
（二）經(jīng)營模式 
公司銷售原油路線非常清晰，從原油供給到銷售，采購和銷售對固定。即從中國海洋石油總公司下屬××公司購買重質(zhì)海洋原油，然后銷售給世界500強(qiáng)之大新石化。中國海洋石油總公司下屬××公司按月給該公司安排銷售計劃，供貨相對穩(wěn)定；該公司下游單位大新石化所需重質(zhì)海洋原油全部由中國海洋石油總公司下屬××公司供應(yīng)。公司作為中國海洋石油總公司下屬××公司銷售商、大新石化的供應(yīng)商，三家公司已經(jīng)形成非常穩(wěn)定的供銷關(guān)系。 
上游客戶介紹：中國海洋石油總公司是我國三大石油集團(tuán)之一，負(fù)責(zé)海洋石油的開發(fā)利用，公司總部設(shè)在北京，為我國特大型集團(tuán)之一，產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，履約能力較強(qiáng)。 
下游客戶介紹：大新石化是世界500強(qiáng)在華投資企業(yè)，是特大型石化經(jīng)營企業(yè)，該公司現(xiàn)有倉儲能力45萬立方米/年，原油管輸能力950萬噸/年，成品油及化工產(chǎn)品管輸能力445萬噸/年，目前該公司在環(huán)渤海地區(qū)建立有國內(nèi)規(guī)模較大的原油、成品油、石油焦倉儲基地，公司總資產(chǎn)38.06億元、年實(shí)現(xiàn)銷售收入25億元。 
（三）結(jié)算模式 
中新燃料物資經(jīng)營有限公司從中國海洋石油總公司下屬××公司購買原油，結(jié)算方式采用現(xiàn)款結(jié)算，即中國海洋石油總公司下屬××公司排定銷售計劃給中新燃料物資經(jīng)營有限公司后，雙方簽訂購銷合同，中新燃料物資經(jīng)營有限公司全額付款給中國海洋石油總公司下屬××公司，中國海洋石油總公司下屬××公司收到貨款后發(fā)貨。中新燃料物資經(jīng)營有限公司與大新石化簽訂購銷合同，原油到錦州港卸貨驗收合格后，大新石化現(xiàn)款全額付給中新燃料物資經(jīng)營有限公司，結(jié)清業(yè)務(wù)。目前困擾中新燃料物資經(jīng)營有限公司發(fā)展規(guī)模主要因素就是資金不足，目前該公司資金流只能夠維持每月采購8000萬元左右的海洋原油，與公司的銷售潛力相比，自有資金明顯不足。 
二、銀行切入點(diǎn)分析 
（一）經(jīng)營分析 
中新燃料物資經(jīng)營有限公司經(jīng)營風(fēng)險很小。中新燃料物資經(jīng)營有限公司處在中國海洋石油總公司下屬××公司與大新石化之間，該公司銷售是采用以銷訂購的模式，在向中國海洋石油總公司下屬××公司訂購原油前該公司與大新石化已經(jīng)簽訂銷售合同將銷售價格確定，而且不承擔(dān)其它的任何費(fèi)用，包括倉儲、油船運(yùn)輸?shù)人�有費(fèi)用均由大新石化來承擔(dān)，因此該公原油銷售業(yè)務(wù)所有風(fēng)險及費(fèi)用全部轉(zhuǎn)移給大新石化，而該公司只賺取中間差價，收益穩(wěn)定，雖微利但量較大，因此，整體利潤并不低。由于中國海洋石油總公司下屬××公司較為強(qiáng)勢，因此，同時為了降低財務(wù)費(fèi)用，中新燃料物資經(jīng)營有限公司一般采取開立銀行承兌匯票，買方付息代理貼現(xiàn)后將全款匯入中國海洋石油總公司下屬××公司帳戶。
二）風(fēng)險點(diǎn)分析 
1、履約風(fēng)險：該業(yè)務(wù)特點(diǎn)為銀行先將貼現(xiàn)款項匯入中國海洋石油總公司下屬××公司指定賬戶，中國海洋石油總公司下屬××公司履行發(fā)貨責(zé)任，履約風(fēng)險為中國海洋石油總公司下屬××公司能否按照合同約定在收到款項后及時發(fā)貨。
風(fēng)險防范：在銀行與中國海洋石油總公司下屬××公司簽訂的《三方合作協(xié)議》中明確規(guī)定：如中國海洋石油總公司下屬××公司在收到銀行貼現(xiàn)款項后不能發(fā)貨，則應(yīng)將款項退回到中新燃料物資經(jīng)營有限公司在銀行指定賬戶。
2、運(yùn)輸環(huán)節(jié)風(fēng)險：該業(yè)務(wù)的特點(diǎn)為油品裝船后物權(quán)即轉(zhuǎn)移給大新石化，大新石化負(fù)責(zé)租船運(yùn)輸，一旦發(fā)生運(yùn)輸意外，保險理賠即成為業(yè)務(wù)的風(fēng)險之一。
風(fēng)險防范措施：在與大新石化簽訂的《三方合作協(xié)議》中明確規(guī)定，如果在運(yùn)輸途中出險，大新石化必須在出險后十日內(nèi)將貨款金額先行支付到中新燃料物資經(jīng)營有限公司在銀行開立的賬戶中。
※※ 該業(yè)務(wù)的特點(diǎn)為上下游均是國有特大型石油企業(yè)，沒有中間環(huán)節(jié)，油品裝船貨權(quán)即轉(zhuǎn)移給下游企業(yè)（大新石化），相當(dāng)于中國海洋石油總公司下屬××公司直接銷售給大新石化。中新燃料物資經(jīng)營有限公司實(shí)際是在買賣單據(jù)。
（三）銀行收益測算
本次授信將為銀行帶來極為可觀的收益，包括：
1、保證金存款：15％保證金（15％×10000萬元＝1500萬元）可以在2個月承兌期間內(nèi)存放在銀行，大新石化將在銀行開出銀行承兌匯票后30-40天付款，屆時將變成100％保證金銀行承兌匯票；
2、銀承手續(xù)費(fèi)：單筆銀承手續(xù)費(fèi)：10000萬元×0.05％＝5萬元；
3、貼現(xiàn)利息收入：2個月買方付息銀行承兌匯票，貼現(xiàn)利息收入：10000×2×6％/6＝200萬元（按照6％的貼現(xiàn)利率測算）；
4、無形收益：通過本次授信，銀行將成功與中海油子公司及大新石化建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為銀行下一步開展石化業(yè)務(wù)打下了良好的基礎(chǔ)。