為解決中小企業(yè)融資難問題，2004年6月以來，國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司與廣東發(fā)展銀行聯(lián)合推出企業(yè)財(cái)務(wù)顧問、網(wǎng)上銀行，流動(dòng)資金循環(huán)貸款，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，廠商銀授信、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)等20多項(xiàng)支持中小企業(yè)的融資新產(chǎn)品。物流銀行就是其中之一。         物流銀行，是以市場(chǎng)暢銷、價(jià)格波動(dòng)幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)而且符合要求的產(chǎn)品抵押作為授信條件，運(yùn)用物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行的資金流與企業(yè)的物資流進(jìn)行結(jié)合，向公司提供集融資、結(jié)算等服務(wù)于一體的銀行綜合業(yè)務(wù)。物流銀行實(shí)質(zhì)上是一種質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。今年6月，廣東發(fā)展銀行將這項(xiàng)原來只在業(yè)內(nèi)流行的倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)推向了社會(huì)。
        加快資金周轉(zhuǎn)
        對(duì)于大多數(shù)中小企業(yè)主來說，常態(tài)下貨物周轉(zhuǎn)并不是他們需要操心的問題，而資金周轉(zhuǎn)才是他們最頭疼的事情。無論是經(jīng)銷商還是物流公司，都要受制于墊付貨款的能力，而其中的風(fēng)險(xiǎn)更令企業(yè)主大傷腦筋。一般的產(chǎn)品出廠經(jīng)過裝卸、儲(chǔ)存、運(yùn)輸?shù)雀鱾�(gè)環(huán)節(jié)到消費(fèi)者手中的流通費(fèi)用約占商品價(jià)格的50%，物流過程占用的時(shí)間約占整個(gè)生產(chǎn)過程的90%。并且，經(jīng)銷商用于庫(kù)存占?jí)汉筒少?gòu)的在途資金也無法迅速回收，極大地影響企業(yè)生產(chǎn)銷售的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。
        有了物流銀行以后，企業(yè)基本上能把工廠里的動(dòng)產(chǎn)都盤活出來。原來購(gòu)買原材料的資金，經(jīng)過生產(chǎn)，賣出去后才能變現(xiàn)。現(xiàn)在通過物流銀行，原材料購(gòu)回入庫(kù)就能立刻變成現(xiàn)金。如果把這筆現(xiàn)金再拿去做其它的流動(dòng)用途，便能增加資金的流轉(zhuǎn)率，這對(duì)企業(yè)生產(chǎn)的推動(dòng)作用是很大的。
        一般企業(yè)在生產(chǎn)初期，都會(huì)以固定資產(chǎn)抵押給銀行，這就造成到后生產(chǎn)期，企業(yè)的流動(dòng)資金不足，一旦要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，就會(huì)出現(xiàn)資金緊張的問題。而物流銀行就是要打破固定資產(chǎn)抵押貸款的傳統(tǒng)思維，創(chuàng)新引用物流（動(dòng)產(chǎn)）質(zhì)押以解決民營(yíng)企業(yè)融資難題。物流銀行業(yè)務(wù)以市場(chǎng)暢銷、價(jià)格波動(dòng)幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)且符合質(zhì)押品要求的物流產(chǎn)質(zhì)量押為授信條件，運(yùn)用較強(qiáng)實(shí)力物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，向公司客戶提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)銀行服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的企業(yè)向銀行貸款，一般是以房子、車子等固定資產(chǎn)來抵押，而物流銀行除了能以這些抵押外，還可以拿流動(dòng)的東西如原產(chǎn)品、產(chǎn)成品等來抵押。
        降低授信風(fēng)險(xiǎn)
        過于依賴大客戶，會(huì)給銀行帶來很大風(fēng)險(xiǎn)。而開展物流銀行業(yè)務(wù)，能夠借助于規(guī)范的、實(shí)力強(qiáng)的物流企業(yè)，降低授信風(fēng)險(xiǎn)，而且銀行可以與外地的生產(chǎn)商發(fā)生往來，延伸了銀行的服務(wù)功能，突破了區(qū)域的限制。最重要的是，通過這一業(yè)務(wù)，有望為銀行培養(yǎng)、發(fā)展一批優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶群，改變銀行對(duì)大客戶依賴度過高的現(xiàn)狀。不僅可為中小企業(yè)帶來融資和發(fā)展的便利，也為商業(yè)銀行帶來了更大的市場(chǎng)和利潤(rùn)回報(bào)。
        物流銀行是一項(xiàng)頗受中小企業(yè)歡迎的新業(yè)務(wù)，自然申請(qǐng)者眾多，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行的審查相對(duì)嚴(yán)格。中小型企業(yè)貸款難，無論是在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)還是在世界銀行業(yè)都是一個(gè)普遍問題，其中一個(gè)重要原因就是風(fēng)險(xiǎn)較大。中國(guó)人民銀行2003年8月對(duì)全國(guó)30個(gè)省、自治區(qū)、直轄市（西藏除外）的1358家金融機(jī)構(gòu)和2438家中小工業(yè)企業(yè)的貸款情況的調(diào)查結(jié)果顯示，中小企業(yè)不良貸款比率為33.4%。比全國(guó)平均水平高7個(gè)百分點(diǎn)，總體信貸風(fēng)險(xiǎn)水平仍然較高。
        在物流銀行的這一產(chǎn)品服務(wù)過程中，銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)來自4個(gè)方面，即經(jīng)銷商還貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（包括質(zhì)押商品出現(xiàn)滯銷）、質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)以及質(zhì)物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
        因此，和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的審查不同，物流銀行業(yè)務(wù)對(duì)所服務(wù)的中小企業(yè)的審查更強(qiáng)調(diào)企業(yè)的成長(zhǎng)性，這涉及到該企業(yè)的還款來源。此外，經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品及其技術(shù)含量、市場(chǎng)等也是審查的重點(diǎn)。盡管物流銀行對(duì)中小企業(yè)的資格審核標(biāo)準(zhǔn)比較嚴(yán)格，依然受到廣大中小企業(yè)的歡迎。
        市場(chǎng)前景廣闊
        物流銀行所說的「動(dòng)產(chǎn)」在量和質(zhì)上面都有了提升，比如廠方發(fā)給經(jīng)銷商的貨物，運(yùn)輸?shù)恼麄�(gè)過程都可以被質(zhì)押。一旦獲得物流銀行的支持，就意味著企業(yè)不僅在資金上能夠得到銀行支持，還能借助于物流公司的規(guī)范化、信息化管理，大大縮短銷售周期。有了這樣的資金周轉(zhuǎn)便利后，企業(yè)可以輕松調(diào)配資金，擴(kuò)大業(yè)務(wù)。物流銀行將公司、廠方、銀行甚至經(jīng)銷商這幾方面都有效地結(jié)合起來，形成動(dòng)態(tài)的質(zhì)押方式，等于一個(gè)「流動(dòng)銀行」。
        通過物流銀行解決幾方面問題﹕首先，企業(yè)有效地解決資金問題，其次，經(jīng)銷商保證能把錢拿到。銀行通過物流公司的信息平臺(tái)，能把資金流、信息流和貨物流統(tǒng)一起來，達(dá)到一個(gè)銀行、生產(chǎn)方、經(jīng)銷商、物流監(jiān)管方四方共贏的局面。
        在這樣的情況下，相比眾多銀行激烈競(jìng)爭(zhēng)，而企業(yè)總數(shù)僅占5%的大企業(yè)，中國(guó)3000萬戶尚待銀行開發(fā)的中小型企業(yè)，無疑具有更加廣闊的市場(chǎng)和更加巨大的潛力
        文章作者：尚鳴