華夏銀行針對鋼鐵貿(mào)易企業(yè)推出“未來提貨權(quán)”融資業(yè)務(wù)
2008-8-7 11:49:00 來源：現(xiàn)代物流報 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
日前，在華夏銀行南京分行與南京市工商聯(lián)鋼貿(mào)商會共同舉辦的鋼鐵金融業(yè)務(wù)推介會上，華夏銀行南京分行向南京150多家鋼鐵貿(mào)易企業(yè)推出了一項全新的金融業(yè)務(wù)——未來提貨權(quán)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。這意味著，企業(yè)的提貨權(quán)也可能作為質(zhì)押物向銀行申請中小企業(yè)融資了。
該業(yè)務(wù)的貸款流程是：貿(mào)易企業(yè)在與生產(chǎn)企業(yè)簽訂訂貨合同后，先交30%的貨款保證金給銀行，然后銀行以貿(mào)易企業(yè)未來的提貨權(quán)為質(zhì)押物，向生產(chǎn)企業(yè)開出100%的銀票用于支付貨款，這樣貿(mào)易企業(yè)就能拿三成的資金做十成的買賣，緩解了資金壓力。
在目前央行緊縮政策下，貿(mào)易企業(yè)普遍面臨資金不足，但由于貿(mào)易企業(yè)固定資產(chǎn)少，按一般方式很難獲得銀行的貸款融資。而此次貿(mào)易企業(yè)就可以利用銀行推出的 “未來提貨權(quán)融資”模式進(jìn)行融資了。
【銀聯(lián)信點評】
未來提貨權(quán)融資可以幫助買方企業(yè)提前融資，及時完成貨款支付，有效地放大了他們的提貨能力，并且?guī)椭麄儷@得較高的價格折扣。同時還可以免除賣方的回購擔(dān)保，有較好的市場適應(yīng)力。此外融資工具多樣，包括貸款、銀行承兌匯票等。
1.未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)的適應(yīng)對象。
申請未來提貨權(quán)融資的企業(yè)必須具有良好的盈利水平和信用等級。銀行通常會要求申請該業(yè)務(wù)的企業(yè)具有以下的條件：（1）管理規(guī)范的優(yōu)質(zhì)中小貿(mào)易公司；（2）具有穩(wěn)定的償債資金來源；（3）流動性良好，具有較強的到期償債能力；（4）近三年沒有違法和重大違規(guī)行為；（5）具有健全的內(nèi)部資金管理體系。
2.未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)滿足中小企業(yè)多方面融資需求。
中小企業(yè)利用未來提貨權(quán)融資產(chǎn)品可解決以下需求：（1）解決企業(yè)因傳統(tǒng)擔(dān)保不足情況下的融資需求。（2）幫助企業(yè)以較少的自有資金獲得較大的訂單，享受批量定貨的折扣優(yōu)惠。（3）幫助企業(yè)利用供貨商實力進(jìn)行信用增級，方便取得銀行融資支持。（4）幫助企業(yè)在貨款及時回籠的前提下擴大銷售量，搶占市場份額，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展。例如，中小企業(yè)在采購大型企業(yè)貨物進(jìn)行銷售時，采取該種銀行貸款模式，以銷售回籠貨款分批取得提貨權(quán)，一方面可以保障貨源供應(yīng)，另一方面可享受大批量采購的商業(yè)折扣。
3.銀行的風(fēng)險控制重點。
對于銀行來說，在未來提貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險較大。因此銀行對于單據(jù)的把握非常重要，必須制定嚴(yán)密的制度，確保合規(guī)操作。特別是對于該融資申請的一系列審核和相應(yīng)的風(fēng)險控制。例如銀行需與借款人、倉庫方簽訂監(jiān)管合同（包括辦理提貨權(quán)僅憑銀行通知指示、須注明有關(guān)跌價補充質(zhì)物條款、簽訂質(zhì)押合同）。同時用于質(zhì)押貨物價格由分公司業(yè)務(wù)管理部審定，根據(jù)發(fā)票、合同、付款憑證及綜合考慮貨物的市價綜合確定的。
