□鄭壯洪
    在金融海嘯吹襲下，全球經(jīng)濟(jì)難逃漫長(zhǎng)寒冬。金融危機(jī)殃及實(shí)體經(jīng)濟(jì)，中國(guó)外銷市場(chǎng)大幅度萎縮。大型企業(yè)轟然倒下，骨牌效應(yīng)比中小企業(yè)更為嚴(yán)重，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)難逃一劫。中小企業(yè)處于跨國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈底端，獲取的附加值越來(lái)越低，在退稅率調(diào)整和《勞動(dòng)保護(hù)法》的沖擊下，企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，資金鏈隨時(shí)斷裂，面臨嚴(yán)重的生存危機(jī)。
    基于此，如何通過軟價(jià)值提升企業(yè)供應(yīng)鏈管理的軟實(shí)力，達(dá)到企業(yè)長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)成為社會(huì)關(guān)注焦點(diǎn)。本文著力供應(yīng)鏈上下游企業(yè)商流、物流、資金流、信息流和海關(guān)關(guān)務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略，提升企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
    供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新戰(zhàn)略
    在金融海嘯的沖擊下，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)資金鏈隨時(shí)斷裂，政府在政策上應(yīng)積極引導(dǎo)出口保險(xiǎn)公司和銀行推廣供應(yīng)鏈金融，促使我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)，把握戰(zhàn)略制高點(diǎn)。
    供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新通過整合產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款和庫(kù)存，依托供應(yīng)鏈的交易關(guān)系和結(jié)構(gòu)，借助供應(yīng)鏈核心企業(yè)或保險(xiǎn)公司的信用，置于供應(yīng)鏈整體框架下考慮，以獲得銀行融資，解決中小企業(yè)資金鏈斷裂的問題，提升供應(yīng)鏈的價(jià)值乃至整個(gè)產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。
    1.出口信用保險(xiǎn)戰(zhàn)略
    隨著全球企業(yè)欠款指數(shù)不斷上升，全球性信用危機(jī)對(duì)中國(guó)出口企業(yè)沖擊甚深。中國(guó)出口企業(yè)存在對(duì)方不付款的風(fēng)險(xiǎn)，銀行貸款條件日益苛刻，出口信用保險(xiǎn)讓企業(yè)規(guī)避這一風(fēng)險(xiǎn)，給企業(yè)提供出口融資。
    出口信用保險(xiǎn)取代銀行中間地位，進(jìn)出口雙方采取類似傳統(tǒng)賒賬做法，是集商業(yè)資信調(diào)查、貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款及信用保險(xiǎn)擔(dān)保為一體的新興綜合性金融業(yè)務(wù)。出口信用保險(xiǎn)為無(wú)追索權(quán)貿(mào)易融資服務(wù)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)保障，方便企業(yè)管理好未到期發(fā)票。
    隨著國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，要求買家提供100％貨品資金擔(dān)保的信用證結(jié)算方式受到海外買家的抵制。為了擴(kuò)大出口，中國(guó)出口企業(yè)用放賬（O/A）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）等方式與海外買家進(jìn)行交易，收匯風(fēng)險(xiǎn)大大增加。中國(guó)出口企業(yè)通過投保出口信用保險(xiǎn)，并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，可以得到銀行貿(mào)易融資。信用證項(xiàng)下可以進(jìn)行出口押匯和出口貼現(xiàn)。
    貿(mào)易融資戰(zhàn)略降低企業(yè)出口風(fēng)險(xiǎn)，緩解了銀根緊縮政策下出口企業(yè)的貸款難困境。
    2.供應(yīng)鏈銀行融資戰(zhàn)略
    在國(guó)際貿(mào)易融資上，國(guó)內(nèi)銀行尚未廣泛采用創(chuàng)新的業(yè)務(wù)流程和模式。銀行與企業(yè)之間缺乏一個(gè)信息樞紐平臺(tái)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)商流、物流、資金流和信息流一體化和可視化，數(shù)據(jù)無(wú)法實(shí)時(shí)傳遞和動(dòng)態(tài)分析，導(dǎo)致融資期限與貿(mào)易周期無(wú)法匹配。供應(yīng)鏈單個(gè)貿(mào)易環(huán)節(jié)的銀行融資模式?jīng)]法響應(yīng)企業(yè)一體化融資需求。在電子商務(wù)和移動(dòng)商務(wù)上,國(guó)內(nèi)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)法應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求。為此，銀行可單獨(dú)或通過銀聯(lián)打造銀企電子商務(wù)平臺(tái)，整合供應(yīng)鏈上下游商流、物流、資金流和信息流，為企業(yè)提供國(guó)際貿(mào)易和物流融資解決方案，實(shí)施銀行融資創(chuàng)新戰(zhàn)略，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
    核心企業(yè)貿(mào)易融資創(chuàng)新，銀行可根據(jù)應(yīng)收賬款給核心企業(yè)貼現(xiàn)或提供相應(yīng)貸款，或者核心企業(yè)將應(yīng)收賬款通過國(guó)際保理投保后賣給銀行，以解決資金鏈困境。
    中小企業(yè)貿(mào)易融資創(chuàng)新，銀行與核心企業(yè)、上下游企業(yè)簽訂三方背對(duì)背授信模式。銀行按核心企業(yè)應(yīng)付賬款以貼現(xiàn)方式支付給供應(yīng)商或給予供應(yīng)商相應(yīng)額度貸款，解決了中小企業(yè)融資，實(shí)現(xiàn)資金鏈突圍。
    根據(jù)上下游企業(yè)應(yīng)收賬款情況，借助供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用，銀行為供應(yīng)鏈上的單一或多個(gè)企業(yè)進(jìn)行的全面金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資創(chuàng)新。
    3.物流銀行浮動(dòng)授信戰(zhàn)略
    根據(jù)質(zhì)押物市場(chǎng)行情，銀行通過物流戰(zhàn)略伙伴監(jiān)控供應(yīng)鏈相關(guān)環(huán)節(jié)，為中小企業(yè)提供浮動(dòng)貸款額度，降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)。通過一體化信息系統(tǒng)，銀行與物流企業(yè)實(shí)現(xiàn)在線運(yùn)營(yíng)，有效監(jiān)控資金安全，解決中小企業(yè)滾動(dòng)融資難題。
    物流銀行一攬子授信戰(zhàn)略，根據(jù)動(dòng)態(tài)質(zhì)押貨值，銀行定期調(diào)整一攬子授信額度，并將貸款額度直接授予物流戰(zhàn)略伙伴，銀行不參與質(zhì)押貸款具體運(yùn)作。根據(jù)中小企業(yè)動(dòng)態(tài)融資需求，物流戰(zhàn)略伙伴進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算，實(shí)現(xiàn)質(zhì)押業(yè)務(wù)由靜態(tài)向動(dòng)態(tài)、從原材料到產(chǎn)品的轉(zhuǎn)變，重建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)信用機(jī)制和應(yīng)收賬款融資機(jī)制。
    供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新開啟了供應(yīng)鏈上各個(gè)主體多方共贏生態(tài)圈，開辟了全新的供應(yīng)鏈融資通道，為改善供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)管理開創(chuàng)了新的思路。供應(yīng)鏈金融為核心企業(yè)解決供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中的問題。對(duì)于上下游中小企業(yè)，通過核心企業(yè)的資信借用和流動(dòng)資產(chǎn)的嫁接，供應(yīng)鏈金融可為其降低融資門檻、拓寬融資渠道。對(duì)于3PL，通過與銀行戰(zhàn)略合作，供應(yīng)鏈金融可為其擴(kuò)大物流金融產(chǎn)品，提升服務(wù)價(jià)值。對(duì)于銀行，通過對(duì)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈中資金流、物流和信息流的充分控制、授信評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制由單一客戶轉(zhuǎn)變?yōu)榛�于供�?yīng)鏈交易模式和供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)狀況，完善了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，豐富了金融產(chǎn)品組合收益。
    4.風(fēng)險(xiǎn)控制戰(zhàn)略
    供應(yīng)鏈金融有效解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)融資環(huán)節(jié)，但其本身也存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。
    其一，供應(yīng)鏈融資是基于供應(yīng)鏈整體和核心企業(yè)信用實(shí)力，隨著融資工具向上下游延伸，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散。因此，銀行必須認(rèn)真考慮核心企業(yè)產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)前景和核心企業(yè)轟然倒下所帶來(lái)的骨牌效應(yīng)和供應(yīng)鏈金融災(zāi)難。
    其二，國(guó)內(nèi)信用體系尚未完整建立，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)和銀企之間沒有相對(duì)可靠的信用保證，從而不能準(zhǔn)確了解供應(yīng)鏈的整體情況。銀行通過調(diào)閱財(cái)務(wù)報(bào)表、查看過去的交易記錄，幫助核心企業(yè)評(píng)估供應(yīng)鏈成員，并把潛在的不良成員剔除出去，保證供應(yīng)鏈健康發(fā)展和銀行資金安全。
    最后，供應(yīng)鏈金融可能涉及到的國(guó)際貿(mào)易、匯率變動(dòng)和保險(xiǎn)必須考慮在內(nèi)，否則，也給銀行帶來(lái)不小的損失。
    5.供應(yīng)鏈金融體系創(chuàng)新戰(zhàn)略
    a.政府立法
    出口信用保險(xiǎn)在《外貿(mào)法》和《保險(xiǎn)法》中未明確，造成相關(guān)經(jīng)營(yíng)體制和管理體制不穩(wěn)定。因此，出口信用保險(xiǎn)立法勢(shì)在必行，對(duì)承保范圍、保費(fèi)率、損失界定等加以統(tǒng)一規(guī)定。
    物流銀行和貿(mào)易融資需要?jiǎng)赢a(chǎn)、權(quán)利等作為擔(dān)保物來(lái)保證貸款安全，《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》在法律及配套措施上不完善。政府必須通過完善法律，允許各種融資擔(dān)保物融資，建立相應(yīng)配套規(guī)范和透明化信息系統(tǒng)，規(guī)避擔(dān)保物多次融資等欺詐行為，降低供應(yīng)鏈融資成本。
    b.政府財(cái)政支持戰(zhàn)略
    加入WTO后，國(guó)家通過外貿(mào)發(fā)展基金直接補(bǔ)貼受到限制。外貿(mào)結(jié)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)范圍和保險(xiǎn)費(fèi)用等不利因素影響中國(guó)出口地企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。國(guó)際貿(mào)易壁壘和綠色壁壘增加了出口企業(yè)的成本，國(guó)家可通過提供出口信用保險(xiǎn)補(bǔ)貼，支持和擴(kuò)大出口。加大了對(duì)新興市場(chǎng)出口補(bǔ)貼力度，推動(dòng)國(guó)家外貿(mào)市場(chǎng)多元化戰(zhàn)略的實(shí)施。
    c.商業(yè)性出口信用保險(xiǎn)戰(zhàn)略
    由于出口信用保險(xiǎn)政策性和商業(yè)性混為一體，削弱了政策性業(yè)務(wù)促進(jìn)出口，限制了商業(yè)性業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，在外資出口信用保險(xiǎn)公司搶灘國(guó)內(nèi)市場(chǎng)之前，培育本土化商業(yè)性出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)大勢(shì)所趨。
    d.出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略
    出口信用保險(xiǎn)公司服務(wù)對(duì)象過窄、業(yè)務(wù)品種較少。險(xiǎn)種偏重于短期險(xiǎn)應(yīng)收賬款月結(jié)90天之內(nèi)，無(wú)法響應(yīng)市場(chǎng)應(yīng)收賬款月結(jié)120天、150天或180天甚至更長(zhǎng)的需求。保險(xiǎn)賠付不規(guī)范，十幾年來(lái)平均賠付率僅65％。信用保險(xiǎn)的國(guó)別限額和承保條件不合理。
    因此，出口信用保險(xiǎn)公司需拓展服務(wù)范圍、擴(kuò)大承保地區(qū)、降低保險(xiǎn)費(fèi)率、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。
    e.出口企業(yè)信用管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和融資戰(zhàn)略
    由于信用度不高，中小外貿(mào)企業(yè)在海外市場(chǎng)上很難與國(guó)際大公司對(duì)話。通過出口信用保險(xiǎn)，中小外貿(mào)企業(yè)迅速提高信用級(jí)別，勝算海外。
    信用保險(xiǎn)確保企業(yè)安全收到貿(mào)易應(yīng)收賬款。通過信用保險(xiǎn)戰(zhàn)略，中小外貿(mào)企業(yè)可采取多種靈活付款方式來(lái)達(dá)成貿(mào)易合同，提高競(jìng)爭(zhēng)力。
    通過出口信用保險(xiǎn)公司，出口企業(yè)掌握國(guó)外買家風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估，準(zhǔn)確選擇貿(mào)易對(duì)象，可以將已投保的出口信用保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓，取得銀行出口融資。（完）
    鄭壯洪MBA，軟價(jià)值、軟戰(zhàn)略和軟優(yōu)勢(shì)提出人，留英供應(yīng)鏈管理專家，供應(yīng)鏈管理科技平臺(tái)發(fā)明人，VMI創(chuàng)新領(lǐng)域領(lǐng)軍人，國(guó)家高級(jí)物流師、聯(lián)合國(guó)/WTO國(guó)際貿(mào)易中心培訓(xùn)師，中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)物流信息化專家，中國(guó)物流學(xué)會(huì)特約研究員，長(zhǎng)期從事信息技術(shù)、物流和供應(yīng)鏈前沿領(lǐng)域的研究、開發(fā)和應(yīng)用。作者信箱：zhenguk@gmail.com