隨著銀監(jiān)會明確“銀行設(shè)立中小企業(yè)融資專營機構(gòu)”的要求，銀行在緩解中小企業(yè)融資難上如何發(fā)揮作用越來越受到市場的關(guān)注。作為國內(nèi)較早認識到服務(wù)中小企業(yè)重要性的商業(yè)銀行之一，浦發(fā)銀行接連推出了多項產(chǎn)品來緩解“融資難”的困境，著力開拓中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)市場。 
　　具體而言，銀行中小企業(yè)融資專營機構(gòu)的職能，就是從事中小企業(yè)的融資、有效地提供服務(wù)并防范風險，因此需要專門的技能和專業(yè)知識。記者了解到，浦發(fā)銀行自2005年開始，就已從戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的高度，全面部署,確立了“助推器―――成長型企業(yè)金融服務(wù)方案”。 
　　今年4月，浦發(fā)銀行參加了由文匯報社、上海市經(jīng)信委聯(lián)合主辦的“新滬商高峰會議”，圍繞“提振信心，逆勢飛揚”的主題，與各省、直轄市駐滬商會代表就關(guān)心的問題進行了溝通。會上，浦發(fā)銀行上海分行與上海新滬商聯(lián)誼會簽署了合作框架協(xié)議，以滿足更多的在滬投資企業(yè)的金融服務(wù)需求，這標志著浦發(fā)銀行在中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)上又增添了一個具體服務(wù)的大平臺。 
　　其實，中小企業(yè)融資難的問題由來已久。去年下半年開始，國際金融形勢突變，對我國的經(jīng)濟環(huán)境，尤其是部分中小企業(yè)造成了一定的沖擊。此時此刻，作為具有高度社會責任感的金融機構(gòu)，浦發(fā)銀行迅速反映，針對中小企業(yè)“融資難”的困境，與上海市經(jīng)信委、科委轄屬的促進小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室和高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)中心分別簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，為本市中小企業(yè)提供包括：“玲瓏透”支票授信業(yè)務(wù)、流動資金貸款、項目貸款以及直接股權(quán)融資在內(nèi)的全面金融服務(wù)支持。 
　　與此同時，浦發(fā)銀行積極配合落實上海市政府相關(guān)部門服務(wù)中小企業(yè)的政策精神。2007年以來，該行已配合開展了“上海市中小企業(yè)融資巡回服務(wù)展”，將金融服務(wù)帶到了浦東新區(qū)、靜安、長寧、奉賢、普陀和寶山等區(qū)縣；還協(xié)辦了中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)的座談表彰會、針對中小品牌企業(yè)的系列主題講座等，受到了廣大企業(yè)的熱烈歡迎。 
　　實打?qū)嵉姆��?wù)最終贏來的是市場的不斷好評。浦發(fā)銀行近三年連續(xù)參展由上海市銀監(jiān)局主辦的“上海銀行界小企業(yè)金融服務(wù)洽談會”，并獲得“小企業(yè)金融卓越品牌”的美譽。 
　　“新思維心服務(wù)”―――浦發(fā)銀行將繼續(xù)探索和嘗試，從經(jīng)營理念、經(jīng)營模式和經(jīng)營手段上進行整體創(chuàng)新和突破，形成系統(tǒng)、完整并具有浦發(fā)銀行特色的綜合業(yè)務(wù)模式。通過在營銷管理、市場拓展和服務(wù)模式等方面的長期積累，積極探索建立、健全中小企業(yè)專營體制，研究設(shè)立中小企業(yè)專營服務(wù)機構(gòu)，為中小企業(yè)、尤其是符合國家產(chǎn)業(yè)導向、技術(shù)領(lǐng)先和產(chǎn)品競爭力強的科技型中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，助推企業(yè)成長，共贏未來！ 
　　第一招 
　　“玲瓏透”首個創(chuàng)新支票透支業(yè)務(wù)擴容 
　　浦發(fā)銀行的“玲瓏透”支票透支業(yè)務(wù)，是目前上海金融市場上首個專用于中小企業(yè)票據(jù)結(jié)算用途的產(chǎn)品。該業(yè)務(wù)的主要服務(wù)內(nèi)容就是以商業(yè)銀行適度墊付票據(jù)結(jié)算資金，為中小企業(yè)票據(jù)結(jié)算提供信用支持，維護中小企業(yè)支付信用。 
　　據(jù)悉，根據(jù)中國人民銀行上海分行和上海銀監(jiān)局《關(guān)于在上海市開展支票授信業(yè)務(wù)試點工作的指導意見》，浦發(fā)銀行在上海地區(qū)試點了創(chuàng)新此項金融增值服務(wù)業(yè)務(wù)。作為2008年上海市金融服務(wù)辦和中國人民銀行上海總部聯(lián)合牽頭的“完善長三角金融基礎(chǔ)設(shè)施”工作的重要內(nèi)容之一，支票授信業(yè)務(wù)試點是在積極借鑒國外銀行業(yè)提供空頭支票保護性墊款業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，浦發(fā)銀行以“先行先試”姿態(tài)，推出“玲瓏透”產(chǎn)品，從維護中小企業(yè)支付信用方面入手突破其“融資難”的問題。 
　　“玲瓏透”產(chǎn)品著眼于通過銀行信用扶持和增強中小企業(yè)的票據(jù)支付能力，減少空頭支票帶來的行政處罰成本和社會交易成本，實現(xiàn)銀行、企業(yè)、社會等多方“和諧共贏”的良好局面。該項服務(wù)的推出有助于優(yōu)化和完善對中小企業(yè)的支付結(jié)算服務(wù)，提高支付結(jié)算效率，優(yōu)化支票流通環(huán)境，進一步提升銀行支付結(jié)算服務(wù)水平，優(yōu)化支付結(jié)算生態(tài)環(huán)境。 
　　浦發(fā)行自2008年下半年起便積極開始了“玲瓏透”業(yè)務(wù)的行內(nèi)試點工作，在短短幾個月時間內(nèi)便完成了制度建設(shè)、配套系統(tǒng)開發(fā)等一系列前期準備工作。正是由于浦發(fā)銀行前期準備充足，該業(yè)務(wù)取得良好開端：在短短幾個月時間里，已有100余戶企業(yè)與浦發(fā)銀行簽約，初步印證了“玲瓏透”業(yè)務(wù)有廣闊的市場前景。 
　　在此基礎(chǔ)上，浦發(fā)銀行再接再厲與上海市促進小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同幫助中小企業(yè)獲取以“玲瓏透”為代表的一系列金融產(chǎn)品支持。對一般的中小企業(yè)，簽約“玲瓏透”產(chǎn)品后即可獲得該行提供的5萬元信用額度，以一年四次，每次最長5天為限專用于彌補票據(jù)結(jié)算過程中出現(xiàn)的臨時性存款賬戶余額不足，以避免企業(yè)支付信用受損。目前，浦發(fā)銀行已對該產(chǎn)品進行升級，對經(jīng)由上海市促進小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室首批推薦的“百千萬成長工程”優(yōu)秀中小企業(yè)，該行已將“玲瓏透”業(yè)務(wù)透支額度擴大至50萬元、調(diào)整透支次數(shù)上限為每年12次，充分體現(xiàn)出浦發(fā)銀行支持中小企業(yè)良性發(fā)展的決心。 
　　中小企業(yè)是浦發(fā)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要定位，該行將切實根據(jù)銀監(jiān)會的要求，不斷建立健全中小企業(yè)專營體制，以“玲瓏透”產(chǎn)品為載體，在營銷管理、市場拓展和服務(wù)模式等方面繼續(xù)積極探索。 
　　第二招 
　　破解兩難聯(lián)合第三方開展動產(chǎn)質(zhì)押融資 
　　不少中小貿(mào)易企業(yè)在規(guī)模擴張時，常常遇到資金需求與存貨積壓的兩難問題。為了幫助中小企業(yè)突破這個瓶頸，浦發(fā)銀行與中國遠洋物流有限公司合作開展動產(chǎn)質(zhì)押，為企業(yè)送上“及時雨”。 
　　目前，貿(mào)易融資已成為現(xiàn)階段各家銀行主推的產(chǎn)品系列，動產(chǎn)質(zhì)押作為貿(mào)易融資的重要產(chǎn)品之一，也作為盤活企業(yè)存貨和解決企業(yè)融資擔保難問題的重要手段，是浦發(fā)銀行在遵守合規(guī)原則的前提下，重點支持發(fā)展的業(yè)務(wù)。 
　　據(jù)悉，浦發(fā)銀行和中遠物流公司在2008年建立了合作框架協(xié)議，合作開展動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)通過中遠物流第三方監(jiān)管，浦發(fā)銀行放貸的形式，滿足企業(yè)生產(chǎn)、銷售領(lǐng)域短期融資需求。 
　　A公司為一家主要經(jīng)營鋼材貿(mào)易的企業(yè)，月銷售鋼材在10000噸以上，常年保持庫存商品8000噸，由于鋼材貿(mào)易資金需求量較大，企業(yè)在規(guī)模擴張過程中遇到資金瓶頸，常備庫存積壓了客戶的大筆流動資金。浦發(fā)銀行在全面了解客戶實際情況后，建議將客戶庫存商品進行質(zhì)押，并交由中遠進行第三方監(jiān)管，由浦發(fā)銀行為客戶提供一定量的流動資金用于采購鋼材，這樣不僅盤活了企業(yè)的庫存，同時也滿足了客戶經(jīng)營擴張過程中的流動資金需求。 
　　浦發(fā)銀行動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)主要分為靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押、動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押和在途貨物質(zhì)押。質(zhì)押物以銀行認可的權(quán)屬清晰、在生產(chǎn)和流通領(lǐng)域變現(xiàn)能力強、價格相對穩(wěn)定或呈上升態(tài)勢和不易變質(zhì)損毀的大宗、通用商品為主。 
　　隨著雙方合作全面深入，通過貿(mào)易融資產(chǎn)品上的批量化、渠道化的客戶營銷，將產(chǎn)品審批流程和標準相對固化、客戶群體做到相對集中，使得操作流程更為順暢和迅速，從而吸引了一大批較為優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)。經(jīng)過近半年的合作和磨合，浦發(fā)銀行已成功為多家企業(yè)提供了融資支持。 
　　在業(yè)務(wù)開展的同時，浦發(fā)銀行上海分行也高度重視業(yè)務(wù)的風險管控措施。該行切實對業(yè)務(wù)品種進行專項營銷和監(jiān)管，定期監(jiān)控動產(chǎn)質(zhì)押物價格信息，做到對行業(yè)和質(zhì)押物深入了解，切實解決中小企業(yè)融資擔保問題。 
　　今年，浦發(fā)銀行將在2008年的基礎(chǔ)上進一步拓展業(yè)務(wù)渠道、開拓業(yè)務(wù)思路、支持業(yè)務(wù)發(fā)展，對產(chǎn)品推陳出新，將為客戶提供包括公司銀行服務(wù)、投資銀行服務(wù)以及個人銀行服務(wù)等全方位的金融服務(wù)，并與中遠物流、企業(yè)實現(xiàn)資源及信息的共享，做到借款企業(yè)、中遠物流和浦發(fā)銀行的三方共贏。 
　　第三招 
　　量身定做設(shè)計中長期抵押貸款產(chǎn)品 
　　“量身定做”是浦發(fā)銀行為切實解決中小企業(yè)的中長期資金需求使出的第三招。 
　　原來中小企業(yè)在向銀行申請貸款時往往會碰到一個問題：銀行的放貸期限一般最長不會超過一年，而企業(yè)需要的是購買機器設(shè)備、擴大再生產(chǎn)、鋪底流動資金等中長期的資金需求；或者企業(yè)抵押的房產(chǎn)是用于出租，以每年的租金收入作為還款來源。對于這些中長期的企業(yè)資金需求，如果銀行放貸期限還是一年的話，則很難真正解決企業(yè)的實際困難，同時也會給銀行帶來一定的風險。為此，浦發(fā)銀行專門設(shè)計了中小企業(yè)中長期抵押貸款產(chǎn)品。 
　　拿具體的案例來說，B公司是一家以工業(yè)化方式生產(chǎn)菌菇產(chǎn)品的企業(yè)，屬于國家大力扶持的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)企業(yè)，同時也是一家高新技術(shù)企業(yè)。企業(yè)由于新的生產(chǎn)項目即將開始批量化生產(chǎn)，需要鋪底性質(zhì)的周轉(zhuǎn)資金及部分設(shè)備尾款，并以該項目的生產(chǎn)廠房作為抵押。浦發(fā)銀行根據(jù)企業(yè)的實際經(jīng)營情況及資金需求情況，測算其未來現(xiàn)金流及還款周期，為該企業(yè)提供了三年期的貸款，滿足企業(yè)中長期的融資需求。同時，貸款每季還本付息，由企業(yè)日常的經(jīng)營收入進行償還，不是到期一次性還本，減輕了企業(yè)的還款壓力。 
　　中長期貸款的抵押物范圍：借款人自有且位于經(jīng)營所在地產(chǎn)權(quán)清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的商品房、辦公用房、商鋪（含商場、商品交易市場、綜合商業(yè)設(shè)施）、標準廠房和縣級及縣級以上開發(fā)區(qū)內(nèi)的物流倉庫。 
　　抵押成數(shù)：以商品房、辦公用房抵押的，抵押成數(shù)最高不超過70%；以商鋪、標準廠房和物流倉庫抵押的，抵押成數(shù)最高不超過60%。 
　　中長期貸款的分類：基于企業(yè)抵押房產(chǎn)的租金收入作為主要還款來源的，貸款期限最長為5年； 
　　基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收入作為主要還款來源的，貸款期限最長為3年。 
　　中長期貸款申請條件：對于經(jīng)營情況穩(wěn)定、企業(yè)發(fā)展前景良好、未來現(xiàn)金流可期，且擁有可抵押房產(chǎn)的中小企業(yè)都可向浦發(fā)銀行申請中長期貸款。 
　　第四招 
　　對癥下藥供應(yīng)鏈融資入手見實效 
　　從供應(yīng)鏈的上、下游貿(mào)易關(guān)系入手，浦發(fā)銀行“對癥下藥”，為廣大中小企業(yè)設(shè)計了供應(yīng)鏈融資整體解決方案，其中應(yīng)收賬款融資、訂單融資是兩大特色產(chǎn)品，特別是訂單融資，切實解決了中小企業(yè)在生產(chǎn)過程中的采購原料、組織生產(chǎn)等所需的資金問題。 
　　C公司是一家從事各類滅火系統(tǒng)、消防設(shè)備和消防車制造的高新技術(shù)企業(yè)，公司生產(chǎn)各類中高檔消防車，銷售對象都是全國各地消防局以及部分有需求的國有大型企業(yè)。 
　　由于消防車的生產(chǎn)周期較長，一般需要6個月左右，且企業(yè)需要事先購買底盤、裝備等，前期企業(yè)需要墊付自有資金較多，占用時間較長，而企業(yè)在交付消防車后一般1個月左右就可收到貨款，應(yīng)收賬款實際形成的時間不長，因此從整個貿(mào)易流程來看，企業(yè)需要交貨前的在生產(chǎn)過程中的資金支持。 
　　鑒于企業(yè)的資質(zhì)較好，且銷售對象穩(wěn)定，還款來源較有保障，浦發(fā)銀行根據(jù)該供應(yīng)鏈的貿(mào)易流程，為企業(yè)設(shè)計了訂單融資方案：即根據(jù)該企業(yè)簽定的消防車銷售合同，匹配對應(yīng)的合同金額和賬期，以未來的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，在交貨前就給予一定折扣比例的融資，供該企業(yè)采購生產(chǎn)消防車所需的相關(guān)設(shè)備。同時，要求對應(yīng)合同項下的貨款回籠至企業(yè)在該行的賬戶，優(yōu)先用于還款。 
　　訂單融資特點：未來的應(yīng)收賬款可進行質(zhì)押，企業(yè)在交貨前就可得到生產(chǎn)所需的資金，切實解決了中小企業(yè)在生產(chǎn)過程中的資金問題以及中小企業(yè)普遍的擔保難問題。 
　　供應(yīng)鏈融資申請條件：對于自身經(jīng)營規(guī)范、財務(wù)制度良好，為大企業(yè)、大集團、政府機構(gòu)或者重點重大項目等配套且歷史交易記錄良好的中小企業(yè)都可申請供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品，浦發(fā)銀行將根據(jù)企業(yè)的具體情況配套不同的產(chǎn)品。 
　　第五招 
　　中間搭橋成為企業(yè)PE融資顧問 
　　光靠銀行信貸這個渠道還不能滿足中小企業(yè)的融資需求。浦發(fā)銀行基于對中國成長型企業(yè)和PE的深刻了解，運用專業(yè)化商業(yè)銀行＋投資銀行的服務(wù)手段，搭建PE與成長型企業(yè)之間的橋梁，使雙方合作共享、共生共贏。 
　　所謂PE，特指私募股權(quán)（PrivateEquity），是相對于公開募集而言的一種權(quán)益性投融資金融工具。這是通過私募形式籌集資金、主要投資于企業(yè)首次公開發(fā)行股票（IPO）前各階段的一種權(quán)益性投資基金。PE作為一種新興的直接股權(quán)投融資工具，具有和實業(yè)無縫對接的功能，與銀行貸款等債權(quán)性融資工具形成了企業(yè)在融資結(jié)構(gòu)上的優(yōu)勢互補。 
　　浦發(fā)銀行的PE融資財務(wù)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行服務(wù)功能的升級：基于對成長型企業(yè)融資服務(wù)支持的深化，不僅是單一金融中介和簡單的資金提供者；不僅要錦上添花，更要雪中送炭。浦發(fā)銀行提供三種服務(wù)模式的PE融資財務(wù)顧問服務(wù)：幫助引進合適PE；先助推再引進合適PE；引進PE后再護航。 
　　成長型企業(yè)PE融資財務(wù)顧問服務(wù)主要內(nèi)容：1、如何選擇合適的P??浦發(fā)銀行較為完善的PE機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)與嚴格的PE選擇標準將保證為客戶引入的機構(gòu)投資者的質(zhì)量。 
　　2、如何吸引合適的PE?浦發(fā)銀行將協(xié)助客戶制作《商業(yè)計劃書》、《企業(yè)價值分析報告》、項目評估和交易估值。 
　　3、如何順利實現(xiàn)PE融資？ 
　　浦發(fā)銀行將協(xié)助進行審慎調(diào)查、商務(wù)談判、時機選擇、中介機構(gòu)甄選、協(xié)調(diào)推進、協(xié)議制作與簽署、投資資金到位、股權(quán)交割、驗資、工商變更注冊等事宜。 
　　4、如何提高PE資金利用效率？ 
　　浦發(fā)銀行將做好PE引入后的整合管理和持續(xù)跟蹤服務(wù)，提供各類財務(wù)顧問服務(wù)，包括后續(xù)融資等，促進股權(quán)融資＋債權(quán)融資的有機對接。