深發(fā)展國際業(yè)務(wù)逆市增長 青島分行一季度戰(zhàn)勝“金融危機” 
    記者：突如其來的金融危機使其遭受了沉重打擊。一季度，我國重點商品進(jìn)出口總值相對上年同期下滑24.9%。在這一形勢下，許多中小企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略停滯不前，發(fā)展舉步維艱；而與之相應(yīng)的商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)也因此開展的并不順利。但我們從相關(guān)渠道了解到，深發(fā)展青島分行一季度國際業(yè)務(wù)發(fā)展逆市增長，實現(xiàn)了首季開門紅。請問是如何做到的？
    深發(fā)展青島分行的相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人：主要是年初分行制定的“做細(xì)離岸，鞏固成果；做大在岸，爭取突破；擴大國際貿(mào)易融資品牌優(yōu)勢，實現(xiàn)離在岸業(yè)務(wù)充分聯(lián)動，最終達(dá)到分行國際業(yè)務(wù)結(jié)算量和客戶群體同步增長”的規(guī)劃思路在首季的業(yè)務(wù)開展中，得到了充分的詮釋，因而取得了可喜的成績。
    2009年1季度，深發(fā)展青島分行的各項國際業(yè)務(wù)指標(biāo)增長迅速，幅度頗大。其中，在岸結(jié)算量同比增長33.32%，國際業(yè)務(wù)收益率同比增長24.34%。離岸業(yè)務(wù)結(jié)算量同比增長15%，創(chuàng)造離岸中間業(yè)務(wù)收入增長過半，離岸利潤和開戶量都實現(xiàn)了45%的增長率。
    記者：深發(fā)展青島分行的逆勢增長，對同業(yè)有什么啟發(fā)？
    深發(fā)展青島分行：從外部原因看來，企業(yè)不愿意參與銀行保理等避險業(yè)務(wù)的觀念，在金融危機的洗禮下得到了一定程度的轉(zhuǎn)變。并且，銀行國際業(yè)務(wù)的避險功能在危機中發(fā)揮的淋漓盡致，也讓不少企業(yè)嘗到了甜頭。
    2008年下半年以來，分行一方面加強了對各類國際貿(mào)易授信客戶的引導(dǎo)、銷售的推廣力度，儲備國際業(yè)務(wù)客戶資源；另一方面通過安全完善的服務(wù)帶動授信客戶續(xù)作國際貿(mào)易的熱情。另外，在離岸業(yè)務(wù)上，分行確立了打破地域界限，向全省輻射的新思路，積極應(yīng)對來自同業(yè)的競爭；并深挖已有客戶的結(jié)算和低風(fēng)險貿(mào)易融資潛力。
    內(nèi)外部原因共同作用最終使得在國際經(jīng)濟(jì)大環(huán)境惡劣背景下，深發(fā)展青島分行的國際業(yè)務(wù)逆市增長。
    記者：能否介紹一下深發(fā)展青島分行的具體舉措？
    深發(fā)展青島分行：我行在岸業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)的授信方式，為一部分無法通過傳統(tǒng)業(yè)務(wù)融資的中小企業(yè)開辟了新的融資途徑。3月底，我行的在岸業(yè)務(wù)的授信額度就超過了10個億，額度使用率超過了92%。
    目前，深發(fā)展銀行共推出了現(xiàn)貨質(zhì)押開證、未來貨權(quán)質(zhì)押開證、出口應(yīng)收賬款池融資、出口發(fā)票池融資、出口國際雙保理等多項國際貿(mào)易融資特色產(chǎn)品，適合不同種類公司在銀行獲得相應(yīng)授信額度，有效解決了部分中小企業(yè)融資難的問題。
    未來，在國際業(yè)務(wù)上，深發(fā)展將繼續(xù)發(fā)揮自身“供應(yīng)鏈金融”的創(chuàng)新思維，研發(fā)新產(chǎn)品，把控業(yè)務(wù)風(fēng)險，一面為島城中小企業(yè)發(fā)展助力，一面鞏固國際業(yè)務(wù)高速增長的成果。
    深發(fā)展青島分行國際業(yè)務(wù)發(fā)展中心咨詢電話：0532-85910618，83869999-858
    盯住供應(yīng)鏈，為中小企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務(wù)
    記者：請問深發(fā)展銀行是如何看待中小企業(yè)的？
    深發(fā)展：中小企業(yè)是深發(fā)展的目標(biāo)客戶群體。融資是中小企業(yè)的第一金融需求，貿(mào)易是企業(yè)的核心業(yè)務(wù)。深發(fā)展自2000年起，深入考察中小企業(yè)的經(jīng)營管理特點，最早提出以自償性貿(mào)易融資方式給予中小企業(yè)授信支持，亦即關(guān)注中小企業(yè)的主營業(yè)務(wù)——具體每單交易的情況，“誰在做生意、和誰做生意、做什么生意、過往做得如何”，根據(jù)中小企業(yè)在供應(yīng)鏈中的核心能力大膽創(chuàng)新，提供金融服務(wù)。
    記者：深發(fā)展行針對中小企業(yè)開發(fā)的核心產(chǎn)品是什么？
    深發(fā)展：供應(yīng)鏈融資是面向中小企業(yè)融資解決方案的核心產(chǎn)品。深發(fā)展自主研發(fā)了專門針對中小企業(yè)貿(mào)易融資的自償性貿(mào)易融資授信評級、授權(quán)制度，大大弱化對企業(yè)的主體資質(zhì)要求，主要基于對供應(yīng)鏈交易結(jié)構(gòu)和交易細(xì)節(jié)的把握，考察核心企業(yè)的信用實力并根據(jù)單筆交易的自償程度，對供應(yīng)鏈上的單個企業(yè)直至上下游鏈條多個企業(yè)提供融資服務(wù)，從而大大降低了企業(yè)融資的門檻，使更多中小企業(yè)能夠分享到銀行融資支持。在具體操作上，供應(yīng)鏈融資通過“巧用強勢企業(yè)信用，盤活企業(yè)存貨，活用應(yīng)收賬款”三大路徑創(chuàng)新，形成了獨具特色的“應(yīng)收、預(yù)付、存貨”三大類十多個小類30多種融資產(chǎn)品/模式，如：深發(fā)貨押、深發(fā)票據(jù)（CPS）、深發(fā)自償性貿(mào)易融資、深發(fā)保理等，為中小企業(yè)融資難題的最終解決做出了積極探索與成效顯著的實踐。
    記者：深發(fā)展行圍繞這一業(yè)務(wù)，做了哪些努力，成效又如何？
    深發(fā)展：為了進(jìn)一步推進(jìn)“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)的發(fā)展，深發(fā)展建立了貿(mào)易融資部門，不斷創(chuàng)新融資產(chǎn)品組合。此外，深發(fā)展又與全國100多家第三方物流企業(yè)建立合作關(guān)系，形成了完善的物流監(jiān)管平臺。
    隨著對一系列產(chǎn)業(yè)鏈整體規(guī)劃的不斷完善，深圳發(fā)展銀行漸漸的將“供應(yīng)鏈金融”做大做強，這個一站式、專家型的融資服務(wù)模式，最終成為深發(fā)展對公業(yè)務(wù)的品牌產(chǎn)品與核心競爭力。
    記者：深發(fā)展行是如何通過“巧用強勢企業(yè)信用，盤活企業(yè)存貸，活用應(yīng)收賬款”來解決中小企業(yè)融資難題的？這在“供應(yīng)鏈金融”模式中又是如何應(yīng)用的？
    深發(fā)展：大部分中小企業(yè)信用弱，一般情況下銀行出于風(fēng)險考慮，對其貸款都“躡手躡腳”。深發(fā)展率先創(chuàng)新貸款擔(dān)保模式，將傳統(tǒng)的房產(chǎn)抵押、機構(gòu)擔(dān)保的模式打破，建立了抵質(zhì)押貨品從礦產(chǎn)、金屬、農(nóng)副產(chǎn)品、糧油、化工品、紡織品等范圍甚廣的“貨押融資”。這樣一來，只要中小企業(yè)有相應(yīng)的貨物作為抵質(zhì)押品，接受第三方物流監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，就可以獲得一定額度的融資，從而既有效地盤活存貨占壓，又解決了企業(yè)運營過程中資金匱乏的實際困難。
    新的貨押融資模式并非放任風(fēng)險。雖然中小企業(yè)自身的實力達(dá)不到傳統(tǒng)的信貸標(biāo)準(zhǔn)，但如果其上下游企業(yè)的實力較高，而且貿(mào)易背景真實穩(wěn)定，銀行就能夠有效的控制資金流和物流，因此，這樣的中小企業(yè)貸款，風(fēng)險是可以控制的。今年，深圳發(fā)展銀行青島分行在金融危機的背景下，憑借對“供應(yīng)鏈金融”嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險控制能力，在沒有主動提前收回任何一筆貸款的情況下，實現(xiàn)全年分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)零不良，這在各銀行中極為少見。
    如今，隨著業(yè)務(wù)模式的更加成熟，客戶在深發(fā)展辦理此類業(yè)務(wù)的審批流程更簡化，審批速度更快，一般情況下兩周內(nèi)就可以為企業(yè)“雪中送炭”。
    記者：能否介紹一下深發(fā)展銀行的池融資？
    深發(fā)展：“池融資”是深發(fā)展首創(chuàng)的融資理念，即企業(yè)將日常、瑣碎、零散、小額的應(yīng)收款、背書商業(yè)匯票、出口退稅申報證明單據(jù)等積聚起來，轉(zhuǎn)讓給深發(fā)展，深發(fā)展即為企業(yè)建立相應(yīng)的應(yīng)收賬款“池”，并根據(jù)“池”容量為客戶提供一定比例的融資�？蛻艨呻S需而取，將零散應(yīng)收賬款快速變現(xiàn)。
    目前，深發(fā)展已推出五大池融資子產(chǎn)品：出口應(yīng)收賬款池融資，特別適合買家分散、單筆交易金額小的中小出口企業(yè)；出口發(fā)票池融資，是出口應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)的升級版，適合買家相對集中、單筆交易金額較大、企業(yè)實力更強的出口企業(yè)；出口退稅池融資，辦理一站式出口退稅融資業(yè)務(wù)，一張退稅單最高融資至半年九成；國內(nèi)保理池融資，適合于交易記錄良好且應(yīng)收賬款余額相對穩(wěn)定的中小企業(yè)；票據(jù)池（融資、結(jié)算、理財）業(yè)務(wù)，支持大型企業(yè)（集團(tuán)）的票據(jù)結(jié)算、融資與理財。由此形成了覆蓋進(jìn)出口與內(nèi)貿(mào)企業(yè)完整的應(yīng)收賬款融資系列產(chǎn)品，可以滿足中小企業(yè)零散賬款融資、票據(jù)融資、結(jié)算、理財?shù)榷鄬哟涡枰�，并且已有�?shù)百家企業(yè)從中受益。
    享受“池融資”支持的門檻很低，只要交易對手相對穩(wěn)定，交易記錄良好，且保有連續(xù)、穩(wěn)定的應(yīng)收賬款，即使沒有傳統(tǒng)的擔(dān)保、抵押手段，“池融資”也可能為企業(yè)度身設(shè)計全新融資解決方案，協(xié)助盤活應(yīng)收賬款，為企業(yè)迅捷補充資金體液。
    記者：供應(yīng)鏈金融為什么能成功？
    深發(fā)展：“供應(yīng)鏈金融”真正的成功之處在于，它把同行認(rèn)為高風(fēng)險的市場，以低風(fēng)險的方式占據(jù)了。不僅如此，如果單純開辟行業(yè)核心企業(yè)比較難以展開，但是通過供應(yīng)鏈給核心企業(yè)的上下游客戶授信，順著其業(yè)務(wù)鏈條，可以推進(jìn)開展大企業(yè)業(yè)務(wù)，有利于實現(xiàn)企業(yè)與銀行的雙贏共惠局面。
    “供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)及其產(chǎn)品自推出以來得到了社會各界的贊譽，受惠企業(yè)親切的稱其為“企業(yè)融資直通車”，眾多專家對其細(xì)致、專業(yè)的融資模式贊不絕口。而許多機構(gòu)也對其充分肯定。如，2007年，深發(fā)展被眾多CFO推選為“最佳中小企業(yè)服務(wù)銀行”；在2007年度亞洲銀行競爭力排名中，獲得中小企業(yè)融資特別貢獻(xiàn)大獎；中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會授予深發(fā)展“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”榮譽稱號。2008年5月，深發(fā)展在第二屆中國國際物流與供應(yīng)鏈合作發(fā)展峰會上又榮膺“最佳供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供商”榮譽稱號。
    如今，深圳發(fā)展銀行憑借豐富的產(chǎn)品、成熟的管理模式、完善的監(jiān)管平臺，奠定了“供應(yīng)鏈金融”后來被模仿、從未被超越的業(yè)界領(lǐng)先地位。伴隨著中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展，深圳發(fā)展銀行將繼續(xù)針對供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)開發(fā)新的融資服務(wù)產(chǎn)品，向著打造國內(nèi)服務(wù)最專業(yè)、產(chǎn)品最全面的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商而穩(wěn)步前進(jìn)。