□ 深圳發(fā)展銀行-中歐國際工商學院“供應鏈金融”課題組
    21世紀90年代中期，隨著中小商業(yè)銀行在競爭壓力下持續(xù)創(chuàng)新,存貨融資業(yè)務開始得到零散的恢復。之后，深圳發(fā)展銀行在總結面向中小企業(yè)的貨押和票據業(yè)務經驗的基礎上，提出了“自償型貿易融資”理念和“1+N”供應鏈融資系列產品包，并于2005年總結提升為供應鏈金融服務，2006年在業(yè)內率先推出了“供應鏈金融”的品牌，系統(tǒng)地對供應鏈中應收、預付和存貨提出了結構性的解決方案。目前，供應鏈金融的一系列階段性業(yè)務規(guī)范幾乎都是由深圳發(fā)展銀行奠定的，比如產品系列劃分、準入評級辦法、授信后操作規(guī)范、物流監(jiān)管辦法及協(xié)議文本、與核心企業(yè)的三方協(xié)議、“1+N”營銷模式、供應鏈全景圖分析方法等。
    繼深圳發(fā)展銀行之后,目前光大銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、招商銀行、中信銀行，以及一些傳統(tǒng)國有銀行都已涉足該項業(yè)務。
    一、深圳發(fā)展銀行“1+N”供應鏈金融服務
    作為國內首家倡導供應鏈金融的商業(yè)銀行，深發(fā)行致力于成為中國本土最專業(yè)的供應鏈金融服務銀行，其供應鏈金融業(yè)務的發(fā)展經歷了三個時期：
    ●產品先導期——票據與貨押。20世紀90年代末，深圳發(fā)展銀行的華南地區(qū)各分行在票據貼現(xiàn)業(yè)務中，率先以票據買入的概念替代了傳統(tǒng)貼現(xiàn)貸款。2001年，深發(fā)行又推出了另一項重要的創(chuàng)新產品——動產及貨權質押授信。2003年，深圳發(fā)展銀行廣州分行借鑒國際經驗，整合應收、預付和存貨類商品貿易融資產品，在業(yè)內第一家提出了“自償性貿易融資”的理念，并在全行推廣，奠定了供應鏈金融服務的系統(tǒng)性產品基礎。
    ●理念形成期——“1+N”。2003年，深圳發(fā)展銀行在業(yè)內率先提出“1+N”模式，即利用供應鏈產業(yè)集群的伴生網絡關系，將核心企業(yè)的信用引入對其上下游的授信服務之中，并開展面向供應鏈成員企業(yè)的批發(fā)性營銷。2005年，深圳發(fā)展銀行組織包括市場營銷、風險控制和財務結算等各方面的專家團隊，自主開發(fā)了面向供應鏈企業(yè)的債項評級體系，并配套出臺了 《分支機構貿易融資業(yè)務機構設置管理辦法》，從組織架構的角度保障內控的有效性和操作的規(guī)范性。
    ●品牌建立期——深發(fā)行供應鏈金融�！�1+N”業(yè)務鏈條的縱深拓展與客戶需求的深化，促使深發(fā)行開始全面考慮如何為全供應鏈企業(yè)提供一攬子的綜合金融解決方案。2005年中，深發(fā)行提出公司業(yè)務面向中小企業(yè)、面向貿易融資、發(fā)展供應鏈金融服務的轉型策略，供應鏈金融服務體系正式進入深發(fā)行未來發(fā)展規(guī)劃；2006年，深發(fā)行順勢推出了深發(fā)行供應鏈金融品牌，并在產品、流程、業(yè)務模式方面開展了深化創(chuàng)新。
    2007年開始，深發(fā)行開始全面啟動供應鏈金融的線上化工程。其目標一是構建實時聯(lián)動的產品作業(yè)流程管理系統(tǒng)，即銀行內部系統(tǒng)和外聯(lián)系統(tǒng)（包括第三方物流、B2B平臺、海關、國庫、外管等）的對接；二是產品作業(yè)流程管理系統(tǒng)與客戶系統(tǒng)的對接；三是建立與業(yè)務系統(tǒng)關聯(lián)的產品定價和考核系統(tǒng)。
    二、廣東發(fā)展銀行“物流銀行”概念
    廣東發(fā)展銀行是國內較早開展貨押業(yè)務的銀行。2003年，針對民營企業(yè)從創(chuàng)業(yè)、成長到發(fā)展的不同階段特點，廣東發(fā)展銀行提出“與民營企業(yè)共進步”的經營理念，并推出廣發(fā)行“民營100”金融服務平臺，旨在為民營企業(yè)提供全過程、全方位的金融服務。之后，又在“民營100”的金融平臺搭載了物流銀行業(yè)務。
    物流銀行以貨押業(yè)務為主打產品，主要以市場暢銷、價格穩(wěn)定、流通性強且符合銀行質押品要求的商品質押為條件，結合物流公司的專業(yè)服務，將銀行資金流與企業(yè)的物流結合，向公司客戶提供集融資、結算等多項服務于一體的銀行綜合服務業(yè)務。該業(yè)務旨在通過廣發(fā)銀行、生產企業(yè)以及多家經銷商的資金流、物流、信息流的互補，突破傳統(tǒng)的地域限制，使廠家、經銷商、下游用戶和銀行之間的資金流、物流與信息流在封閉流程中運作，迅速提高銷售效率，降低經營成本。
    三、上海浦東發(fā)展銀行“企業(yè)供應鏈融資解決方案”
    2007年，浦發(fā)銀行提出了“供應鏈融資”的整體服務解決方案，將供應鏈融資服務、供應鏈電子化服務和離岸銀行服務統(tǒng)一于“供應鏈金融”的服務方案中。目前，浦發(fā)銀行的“企業(yè)供應鏈融資解決方案”提供的服務包括：信用服務支持、采購支付支持、存貨周轉支持和賬款回收支持。并提出了6大服務方案：
    ●在線賬款管理方案。為企業(yè)解決賬款管理難題的業(yè)務方案。
    ●采購商支持方案。為采購商解決在采購過程中的各種問題，緊密上下游的銀行支持方案。
    ●供應商支持方案。為供應商解決在銷售過程中的各種問題，緊密上下游的銀行支持方案。
    ●區(qū)內企業(yè)貿易融資方案。為出口加工區(qū)和保稅區(qū)內企業(yè)度身定制的服務方案。
    ●船舶出口服務方案。為船舶生產及代理出口企業(yè)提供銀行產品和服務的整體業(yè)務方案。
    ●工程承包信用支持方案。為企業(yè)在境內外競投標及新項目資格預審中提供各項資質及信用支持服務的業(yè)務方案。
    四、興業(yè)銀行“金芝麻”供應鏈金融服務
    興業(yè)銀行的供應鏈金融服務目標客戶群也是中小企業(yè)，該行推出的 “金芝麻”系列服務產品，包括了18項單項產品，涉及中小企業(yè)產、購、銷3大環(huán)節(jié)，試圖一站式解決企業(yè)面臨的資金難題。其主要產品針對企業(yè)經營的不同環(huán)節(jié)：
    ●采購專項：以動產（倉單）質押、票易票、商票保貼、出口證易票等八項產品，幫助中小企業(yè)實現(xiàn)低成本采購、融資采購以及擴大采購的需求。
    ●銷售專項：以代理票據貼現(xiàn)、進口證易票、綜合保理、短期出口信保融資等八項產品，滿足中小企業(yè)對于快速回籠、擴大銷售及避免壞賬等各種銷售環(huán)節(jié)的相關需求。
    ●生產專項：以法人賬戶透支、理財產品受益權質押貸款、工業(yè)廠房貸款、個人額度循環(huán)貸款等四項產品，針對性地解決中小企業(yè)臨時性資金短缺問題及創(chuàng)業(yè)投資資金問題。
    五、華夏銀行“融資共贏鏈”
    華夏銀行供應鏈金融業(yè)務始于2007年7月，2008年6~7月該行在全國十大城市巡回推廣“融資共贏鏈”品牌。
    華夏銀行“融資共贏鏈”為七條鏈，未來貨權融資鏈 （未來提貨權融資業(yè)務保兌倉模式、未來提貨權融資業(yè)務倉儲監(jiān)管模式、未來貨權開證）、貨權質押融資鏈、貨物質押融資鏈（核定貨值貨物質押融資業(yè)務、非核定貨值貨物質押融資業(yè)務）應收賬款融資鏈（有追索權國內保理、有追索權國際保理）、海外代付融資鏈（進口代付、出口代付）、全球保付融資鏈保函（備用信用證、進口保付）、國際票證融資鏈（華夏出口票證通）。
    華夏銀行“融資共贏鏈”業(yè)務的優(yōu)勢在于品牌建設初見成效，在全國各地取得較好反響。
    六、招商銀行“電子供應鏈金融”
    招商銀行是國內電子銀行市場的領先者�；�于其技術平臺的優(yōu)勢，招商銀行著力打造“電子供應鏈金融”的概念�！半娮庸�應鏈金融”可簡單定義為：通過互聯(lián)網服務平臺，銀行通過一系列電子化金融衍生產品緊密聯(lián)結供應鏈核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的一種新型融資和服務模式。招商銀行的“電子供應鏈金融”策略在過去幾年中穩(wěn)步推進：
    ●2002年，招商銀行在當年推出的U-BANK3.0中加入了對網上國內信用證功能的支持，邁出了國內電子供應鏈金融探索的第一步。
    ●2004年再次升級網上國內信用證這一電子化物流采購手段，通過將以銀行信用為基礎的付款承諾應用于上下游供應鏈企業(yè)，促進企業(yè)業(yè)務流程優(yōu)化，并同時提供打包、議付、轉開等多種融資服務。
    ●2005年電子票據在招商銀行面世。據此，招商銀行可為企業(yè)涉及商務鏈的商流銷售票據回籠和物流采購票據支付等提供電子化解決方案。
    ●2006年推出網上國際結算業(yè)務，支持各種國際結算方式，使用戶可隨時了解國外來證、到單、付款、收匯等最新結算業(yè)務信息，從而方便業(yè)務管理、提升商務效率。
    ●2007年推出網上交易識別系統(tǒng)，解決企業(yè)在收款業(yè)務中遇到的付款人信息缺失、付款人名稱難以自動識別導致ERP系統(tǒng)無法記賬等問題。
    ●2008年5月19日，招商銀行全面推出U-BANK6.0，并提出 “創(chuàng)新——聯(lián)結你我”的新口號。U-BANK6.0整合了已有的多項電子供應鏈金融服務，并創(chuàng)新推出了網上保理、在線應收應付賬款管理系統(tǒng)，形成了較為完整的 “電子供應鏈金融平臺”。
    七、民生銀行 “特色貿易金融”
    民生銀行于2005年底成立貿易金融部，專司為進出口客戶提供各類金融服務，以 “走專業(yè)化道路、做特色貿易金融”為發(fā)展策略，構建專業(yè)化垂直銷售體系、貿易融資評審體系和業(yè)務操作體系。
    2006年，貿易金融部推出了應收賬款、物流融資和服務增值類三大系列主打產品。2007年主攻船舶融資業(yè)務，重點推出國際保理、信保融資和物流融資三個特色產品，大力推廣訂單融資、國內信用證、收付寶等創(chuàng)新產品，全面普及網上開證、銀關稅費通電子保函、互聯(lián)網托收、風險參與、外匯現(xiàn)金管理等服務增值類產品。同時，通過區(qū)域垂直銷售、特色行業(yè)營銷、重點產品項目經理制，實施三維營銷模式。
    2007年民生銀行事業(yè)部改革后的貿易金融部計劃繼續(xù)通過應收賬款類、物流融資類和服務增值類三大系列產品，集中力量開發(fā)長三角、珠三角、環(huán)渤海的機電、石油化工、冶金礦產、交通運輸等行業(yè)，旨在建立中型企業(yè)核心客戶群。 （待續(xù)）
    本連載內容摘自 《供應鏈金融：新經濟下的新金融》，上海遠東出版社2009年1月出版。