保持信貸投放對經(jīng)濟支持的可持續(xù)性，同時促進國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，徹底走出“大發(fā)展—大不良—大剝離”的怪圈，努力爭取“大發(fā)展—大風控—大豐收”的局面。
當前銀行信貸增長要向國家重點工程、民生改善工程、“三農(nóng)”領(lǐng)域、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新和災后重建等項目傾斜，要積極支持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)展。
中國經(jīng)濟新聞網(wǎng)訊：（高德勝）中國人民銀行前不久公布的４月份我國貨幣運行情況顯示，當月人民幣各項貸款增加５９１８億元，信貸增速相比一季度有較大幅度回落，這在多數(shù)人預期之內(nèi)，也符合銀行信貸投放的運行規(guī)律。４月份信貸同比多增１２２９億元，相較以往年份，仍屬較快和合理的增長。同時，信貸投向結(jié)構(gòu)發(fā)生積極變化，中長期貸款占比提高到８０％，貸款更多投入實體經(jīng)濟。４月份信貸節(jié)奏與結(jié)構(gòu)的變化表明銀行信貸增長正在向質(zhì)的優(yōu)化轉(zhuǎn)變。
今年以來，信貸的高速增長，是銀行業(yè)積極落實適度寬松貨幣政策的結(jié)果，有力支持和配合了中央“保增長”的一系列重大決策的貫徹落實。信貸的快速增長反映了實體經(jīng)濟的真實需要，要拉動投資和經(jīng)濟增長，信貸資金需要持續(xù)較快投入。隨著４萬億投資規(guī)劃中大型項目的陸續(xù)開工建設(shè)，要求銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟注入相應規(guī)模的信貸資金。支持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長，既是銀行責無旁貸的使命，也為銀行快速發(fā)展提供了機遇。在銀行存款持續(xù)上升、銀行體系流動性充足的情況下，信貸的高增長有其合理基礎(chǔ)。
從一季度經(jīng)濟運行狀況看，信貸的快速增長，對防止經(jīng)濟過快下滑、支持經(jīng)濟回暖、提振市場信心發(fā)揮了積極作用。一季度我國經(jīng)濟顯露回暖跡象。全社會固定資產(chǎn)投資增幅達到１９９３年以來的最高水平，規(guī)模以上工業(yè)增速逐月回升，制造業(yè)采購經(jīng)理人指數(shù)六個月以來首次回到５０％收縮線以上。全國商品房銷售今年前兩個月實現(xiàn)正增長，一改去年２月以來的下滑勢頭。進出口雖然同比下降，但環(huán)比逐月提高。存貨調(diào)整穩(wěn)步進行，企業(yè)對經(jīng)濟前景的信心逐步恢復。與此同時，銀行業(yè)一季度不良貸款余額和比例仍保持了“雙降”，表明銀行信貸風險處于可控范圍。
在看到信貸高增長的重大意義和積極效應的同時，也要充分認識到銀行經(jīng)營面臨的復雜形勢和挑戰(zhàn)。當前，金融危機的影響仍在持續(xù)，我國經(jīng)濟回穩(wěn)的基礎(chǔ)尚不牢固，宏觀經(jīng)濟走勢仍有較大不確定性。我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性失衡、部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的矛盾需要長時間的努力去解決。如何在高增長中有效防控潛在風險，保障銀行穩(wěn)健運行，并努力提高信貸支持經(jīng)濟增長的質(zhì)量，是當前銀行業(yè)面臨的主要任務。
為此，銀行要充分認識應對危機的長期性，正確處理好業(yè)務發(fā)展和風險防范的關(guān)系，把 “保增長”與“防風險”緊密結(jié)合起來，把擴大有效投放與優(yōu)化調(diào)整結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合起來，科學把握信貸投放節(jié)奏，在快速增長中把控風險，堅持做到信貸投放與風險管理能力相匹配，與客戶資源、項目儲備、細分市場相匹配，與經(jīng)濟的有效信貸需求相匹配，與資本充足情況、撥備水平和資本補充前景相匹配，保持信貸投放對經(jīng)濟支持的可持續(xù)性，同時促進國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，徹底走出“大發(fā)展—大不良—大剝離”的怪圈，努力爭取“大發(fā)展—大風控—大豐收”的局面。
第一，要始終不渝地堅持科學發(fā)展觀。銀行發(fā)展在任何時候，都要踏踏實實遵循商業(yè)銀行發(fā)展的基本規(guī)律，堅持“理性、穩(wěn)健、審慎”的風險偏好，以承擔適度風險換取適中回報，促進業(yè)務協(xié)調(diào)發(fā)展，質(zhì)量持續(xù)改善。越是強調(diào)抓住機遇，加快發(fā)展，越要重視練好內(nèi)功，加強風險管理能力建設(shè)。在加大有效投放的過程中，要始終保持頭腦冷靜，堅守風險底線，堅持在合規(guī)經(jīng)營、風險可控的前提下敘做業(yè)務。
第二，銀行要全面把握宏觀經(jīng)濟運行規(guī)律，深入研究經(jīng)濟下行趨勢下銀行經(jīng)營面臨的新情況、新問題，深入分析宏觀經(jīng)濟變化對銀行信貸業(yè)務及資產(chǎn)質(zhì)量的影響，提高對行業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟調(diào)整的預見和把握能力，提高信貸政策的前瞻性和對風險的預警和把控能力。針對行業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和變化趨勢，適時調(diào)整信貸政策，加強對信貸業(yè)務的分類指導，采取有針對性的風險管理措施。對一些周期敏感性行業(yè)，如房地產(chǎn)、鋼鐵、電力、航空、航運等行業(yè)信貸要進行壓力測試。
第三，在授信決策過程中，要嚴格堅持授信審批的原則、程序與標準，絕不以放松信貸標準來換取高增長。要認真遵守銀行長期以來積累的風險管理的基本準則，包括審慎評估信貸額度對銀行和借款人的合理程度，強調(diào)借款人的現(xiàn)金創(chuàng)造能力，科學評估項目的風險與收益。進一步加強全員的風險管理機制建設(shè)，建立以“嚴謹、合規(guī)、精細、責任”為核心的信貸文化，強化業(yè)務一線的風險識別與管理能力，實現(xiàn)風險管理關(guān)口前移，從源頭規(guī)避信用風險。同時，不斷提高風險管理的前瞻性、敏感性和精細化，筑牢抵御風險的防線。
第四，銀行要在高增長中實現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。要按照國家政策導向把握信貸投向，堅持有進有退、有保有壓，使信貸增長與我國產(chǎn)業(yè)升級與結(jié)構(gòu)調(diào)整的規(guī)劃協(xié)調(diào)一致，促進國民經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，也使銀行信貸結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。當前銀行信貸增長要向國家重點工程、民生改善工程、“三農(nóng)”領(lǐng)域、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新和災后重建等項目傾斜，要積極支持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)展。對于一些受金融危機影響較大、出現(xiàn)暫時困難但在國民經(jīng)濟中占據(jù)支柱地位和未來有發(fā)展前景的行業(yè)，也要積極扶持，幫助這些行業(yè)中的優(yōu)勢企業(yè)渡過難關(guān)。對高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)、一般加工業(yè)，要限制信貸投放。
第五，要加強信貸業(yè)務的精細化管理。銀行要嚴格貸前、貸中和貸后管理，把好客戶準入關(guān)，并加快退出劣質(zhì)客戶。進一步加強客戶評級、貸款分類、客戶監(jiān)控與預警、押品審驗與管理等基礎(chǔ)工作，加大信貸檢查力度，深入開展信貸項目風險排查，加強對貸款企業(yè)經(jīng)營狀況和信貸資金用途的監(jiān)控，隨時掌握項目工程進度和資金回籠情況，及時發(fā)現(xiàn)客戶風險苗頭，有效防范風險。