□本報記者柴鳳偉洪厚興
    在全球金融海嘯肆虐的日子里，供應(yīng)鏈金融正如冬天里的一把火種，不斷釋放出絲絲暖意。需求下滑，絕大多數(shù)中小企業(yè)資金鏈驟然繃緊，幾近斷裂。正是依靠這把火種，不少中小企業(yè)得以維持其脆弱的資金鏈渡過寒冷而漫長的冬季。
    “金融危機(jī)中，供應(yīng)鏈金融價值得到了更好的體現(xiàn)，因?yàn)榇藭r企業(yè)對資金的需求更迫切。”上海中遠(yuǎn)物流有限公司副總經(jīng)理李虎對記者說。
    中遠(yuǎn)物流是國內(nèi)最大的物流企業(yè)，總資產(chǎn)超過70億元，年營業(yè)額超過100億元，在全國擁有1.5萬名員工，400多家網(wǎng)點(diǎn)，連續(xù)多年被評為中國物流百強(qiáng)榜首企業(yè)。上海中遠(yuǎn)物流是中遠(yuǎn)物流在國內(nèi)的8大區(qū)域公司之一，因其處于中國經(jīng)濟(jì)最為發(fā)達(dá)的長三角，也是中遠(yuǎn)物流系統(tǒng)里面最為重要的企業(yè)。
    從在華東地區(qū)啟動供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開始，僅僅3年的時間，上海中遠(yuǎn)物流該業(yè)務(wù)所占市場份額已超三分之一，信貸超過70億元，確定了華東地區(qū)供應(yīng)鏈融資行業(yè)的龍頭地位，成績令人矚目。
    “在3年內(nèi)能夠做到這樣的規(guī)模，也只有中遠(yuǎn)能夠做到。”李虎的話透露著強(qiáng)烈的自信。
橋 梁
    與歐美發(fā)達(dá)國家相比，供應(yīng)鏈金融在我國仍是一個較新的商業(yè)活動。2005年，深發(fā)展先后與國內(nèi)三大物流巨頭——中國對外貿(mào)易運(yùn)輸(集團(tuán))總公司、中國物資儲運(yùn)總公司和中國遠(yuǎn)洋物流有限公司簽署了 “總對總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，才正式拉開了我國供應(yīng)鏈金融活動的序幕。但它一經(jīng)推出，就展現(xiàn)出了獨(dú)特魅力。短短幾年時間內(nèi)，就使大量中小企業(yè)分享到了供應(yīng)鏈金融平臺所帶來的融資便利與物流增值。
    “供應(yīng)鏈金融之所以能夠得以順利的運(yùn)行，就是因?yàn)槲锪髌髽I(yè)這座橋梁的存在。”李虎認(rèn)為。
    目前，銀行和企業(yè)之間缺少必要的溝通渠道。銀行一般不會了解到企業(yè)的現(xiàn)金管理和營運(yùn)資金的情況，除非是和自己業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的企業(yè)信息。因而，在單獨(dú)開展相應(yīng)的融資服務(wù)的時候，銀行就會面臨很大的信用風(fēng)險，企業(yè)當(dāng)然也無法針對自己的資金狀況尋求到更為合適的銀行產(chǎn)品。
    “但在供應(yīng)鏈金融平臺中，通過物流企業(yè)這座橋梁，就可以很好的促進(jìn)銀行與企業(yè)攜手合作。”李虎說。物流企業(yè)發(fā)揮在貨物運(yùn)輸、倉儲、質(zhì)物監(jiān)管等方面的專長，就可以掌控企業(yè)的物流、資金流等運(yùn)行情況，而銀行基于物流企業(yè)控制貨權(quán)、物流與資金流封閉運(yùn)作，就可以最低的風(fēng)險給企業(yè)放貸。這樣，中小企業(yè)把原材料或者產(chǎn)成品放進(jìn)物流企業(yè)的倉庫，作為動產(chǎn)質(zhì)押，物流企業(yè)負(fù)擔(dān)起監(jiān)管責(zé)任，再通過銀行放貸，企業(yè)就能夠?qū)崿F(xiàn)資金流的有效利用和快速流轉(zhuǎn)。
    “對于中遠(yuǎn)物流而言，就是要做好這樣的橋梁，通過提供的監(jiān)管服務(wù)，幫助中小企業(yè)獲得更快的發(fā)展，而這也正是中遠(yuǎn)物流社會意義和現(xiàn)實(shí)意義的體現(xiàn)。”李虎表示。
基 礎(chǔ)
    要從事融資物流業(yè)務(wù)，首先要得到銀行的認(rèn)同。目前，中遠(yuǎn)物流總部已與工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、中信銀行、光大銀行等各大國有銀行以及各商業(yè)銀行簽訂 “總對總”的服務(wù)協(xié)議。
    “之所以能讓銀行去認(rèn)同，首先是基于中遠(yuǎn)物流強(qiáng)大的實(shí)力和網(wǎng)絡(luò)完善的平臺。”李虎稱。
    據(jù)介紹，中遠(yuǎn)物流在國內(nèi)外擁有強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)體系。在國內(nèi)有400多家網(wǎng)點(diǎn)，有能力和實(shí)力承接銀行在各個地方和各個地方的客戶對供應(yīng)鏈融資的需求。在硬件基礎(chǔ)方面，中遠(yuǎn)物流的倉儲系統(tǒng)、運(yùn)營車隊、整體服務(wù)、運(yùn)營能力在國內(nèi)一直處于領(lǐng)先地位。而更重要的是，中遠(yuǎn)物流還擁有巨大的人才優(yōu)勢。高端的供應(yīng)鏈設(shè)計、營銷和法律人才，使其在風(fēng)險的可控、法律、運(yùn)營、安全管控等方面具有巨大的優(yōu)勢。
    “銀行的要求不同，對信用的要求也各有不同。大型企業(yè)的資金需求能夠較易解決，但是對于中小型企業(yè)就是一個難題，不同的企業(yè)有不同的要求，也會有不同的想法和方式。而這就需要有一支強(qiáng)大的人才隊伍，專業(yè)化的人才隊伍能夠提供的就是個性化流程設(shè)計，能夠融匯銀行對生產(chǎn)企業(yè)的要求。”李虎稱， “正是憑借網(wǎng)絡(luò)、硬件、人才等基礎(chǔ)，中遠(yuǎn)物流才能夠在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域走在前列。”
    目前，在華東地區(qū)中遠(yuǎn)物流供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的主導(dǎo)權(quán)由上海中遠(yuǎn)物流配送公司行使。而作為業(yè)務(wù)主體，該公司又對包括從連云港、南通、無錫、揚(yáng)州、鹽城、鎮(zhèn)江等地開展的這項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，以確保融資業(yè)務(wù)能夠得到有效的監(jiān)管。
創(chuàng) 新
    中遠(yuǎn)物流自從推出融資物流業(yè)務(wù)以來，一直秉承著持續(xù)創(chuàng)新、差異化競爭、技術(shù)領(lǐng)先的經(jīng)營理念，在業(yè)內(nèi)引領(lǐng)了發(fā)展方向。結(jié)合中遠(yuǎn)系統(tǒng)的傳統(tǒng)航運(yùn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢，中遠(yuǎn)物流重點(diǎn)推出了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)——海陸倉。自推出之日起，該業(yè)務(wù)便在國內(nèi)各銀行業(yè)內(nèi)引起了高度關(guān)注，逐步成為國內(nèi)各行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新的熱點(diǎn)話題。
    海陸倉業(yè)務(wù)是指在傳統(tǒng) “倉單質(zhì)押”融資模式基礎(chǔ)上，建立在真實(shí)的貿(mào)易背景下，發(fā)展成為綜合 “貨物在途運(yùn)輸質(zhì)押融資監(jiān)管”模式與 “倉單質(zhì)押”模式為一體的，基于企業(yè)商業(yè)貿(mào)易與供應(yīng)鏈條、從貨物起運(yùn)地至目的地，融 “倉儲質(zhì)押監(jiān)管、陸路運(yùn)輸監(jiān)管、鐵路運(yùn)輸監(jiān)管、沿海運(yùn)輸監(jiān)管、遠(yuǎn)洋運(yùn)輸監(jiān)管”等任意組合的供應(yīng)鏈全程質(zhì)押融資監(jiān)管模式。從業(yè)務(wù)是否涉及外貿(mào)業(yè)務(wù)來分，可分為內(nèi)貿(mào)海陸倉和外貿(mào)海陸倉兩種形式。
    “與傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押融資不同，海陸倉貿(mào)易融資并不是一種具體確定的物流融資方式。傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押一般針對客戶的存儲在指定監(jiān)管倉庫中的現(xiàn)貨進(jìn)行質(zhì)押，所質(zhì)押的內(nèi)容和監(jiān)管的范圍比較確定；而海陸倉業(yè)務(wù)則可以根據(jù)客戶的具體業(yè)務(wù)需求，利用中遠(yuǎn)物流實(shí)施的物流、控貨服務(wù)的渠道范圍，結(jié)合銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，創(chuàng)造性地設(shè)計和組合、運(yùn)用傳統(tǒng)的和非傳統(tǒng)的融資方式、方法給予客戶授信支持。它可以采用量體裁衣的方式，在綜合考慮借款人的貿(mào)易特點(diǎn)、業(yè)務(wù)背景和業(yè)務(wù)量、信譽(yù)以及對資金和物流的把握程度、銀行資金的來源、客戶承擔(dān)的融資成本和業(yè)務(wù)可承受風(fēng)險、政策方面的要求等基礎(chǔ)上，為進(jìn)出口商客戶專門設(shè)計個性化的融資方案。”李虎告訴記者。
    在李虎看來，之所以選擇海陸倉作為創(chuàng)新重點(diǎn)，主要是其幫助了銀行和企業(yè)解決了三個方面的問題：
    一是幫助生產(chǎn)企業(yè)有效縮短資金使用周期。一個生產(chǎn)企業(yè)從拿到訂單，到組織生產(chǎn)再到銷售產(chǎn)品等各個環(huán)節(jié)，如果在這個過程當(dāng)中沒有相應(yīng)的資金支持的話，它的鏈條是非常長的，企業(yè)必要的資金周轉(zhuǎn)也會遇到困難。而中遠(yuǎn)物流來全程參與，提供監(jiān)管，通過質(zhì)押的方式，能夠幫助客戶在每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上都能實(shí)現(xiàn)資金快速流轉(zhuǎn)，提升企業(yè)運(yùn)營能力。二是幫助銀行將融資服務(wù)真正傳導(dǎo)到中小企業(yè)。銀行有很多融資服務(wù)的產(chǎn)品，但是由于中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模比較小，缺乏擔(dān)保等原因，使得銀行融資服務(wù)很難真正的傳導(dǎo)到中小企業(yè)。那么中遠(yuǎn)物流，可以架起傳導(dǎo)的橋梁，通過對銀行服務(wù)而提供的監(jiān)管服務(wù)，能夠幫助中小企業(yè)獲得更快的發(fā)展。三是幫助銀行有效提升融資過程中的信用風(fēng)險控制力。
    “中遠(yuǎn)物流不斷的創(chuàng)新和發(fā)展的目的就是幫助銀行系統(tǒng)把金融創(chuàng)新產(chǎn)品能夠更好地理解融匯、推向市場，同時幫助國內(nèi)的企業(yè)，加快資金的流轉(zhuǎn)速率。此外，也能盡快提升中遠(yuǎn)物流在供應(yīng)鏈資金流轉(zhuǎn)方面的能力，提升整體競爭力。”李虎表示。
責(zé) 任
    近年來，國家一直在提出要支持中小企業(yè)的發(fā)展，要為中小企業(yè)的發(fā)展提供良好的環(huán)境。在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展方面，供應(yīng)鏈金融發(fā)揮著重要作用。正因如此，中遠(yuǎn)物流自投身供應(yīng)鏈金融之日起，就一直不遺余力地開拓供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
    “供應(yīng)鏈金融不僅能夠開拓新的盈利空間，更重要的是還能夠更好的幫助中小企業(yè)，體現(xiàn)社會責(zé)任。作為國有企業(yè)，我們有義務(wù)和責(zé)任幫助中小企業(yè)提高競爭力，幫助整個社會經(jīng)濟(jì)健康良性發(fā)展，為國家、民族的發(fā)展作出貢獻(xiàn)。”李虎表示。
    盡管上海中遠(yuǎn)物流的核心主業(yè)仍是物流、船代和貨代，但正是秉著這樣的社會責(zé)任，其在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面從來都是不遺余力。也正是這種不遺余力，才在短短3年內(nèi)就確定了在華東地區(qū)供應(yīng)鏈融資行業(yè)的龍頭地位。
    為了更有效地履行社會責(zé)任、服務(wù)中小企業(yè)，中遠(yuǎn)物流目前正在向江蘇省推出 “中遠(yuǎn)供應(yīng)鏈融資中轉(zhuǎn)倉”，這些倉庫全是中遠(yuǎn)自有或租賃、獨(dú)立管理運(yùn)營。
    “因?yàn)樘K州地區(qū)的中小企業(yè)數(shù)量非常多，所以該業(yè)務(wù)的第一期就設(shè)在蘇州。目前，在蘇州地區(qū)有3個監(jiān)管倉在推進(jìn)過程中。而根據(jù)計劃，在江蘇各主要城市將達(dá)到25~30個監(jiān)管倉。”李虎告訴記者。
    “改革開放30年以來，中國依靠的是廉價的勞動力成本，低廉的產(chǎn)成品，通過向全球的輸出來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)積累。但實(shí)際上，這個過程是低效率且含金量不高。在制造企業(yè)發(fā)展到一定程度后，必然需要更高層面的全球競爭能力和實(shí)力，相對于國際上競爭對手，比拼的就是供應(yīng)鏈。在全方位的供應(yīng)鏈競爭時期，作為有國資背景的物流企業(yè)，更加有義務(wù)和責(zé)任幫助制造企業(yè)提升供應(yīng)鏈的地位，幫助企業(yè)更好的發(fā)展。”李虎最后表示。