□本報實習記者 張穎川
    編者按：經(jīng)過幾年的發(fā)展，供應鏈金融已成為物流企業(yè)拓展業(yè)務的重要手段。但銀行大都與大型物流企業(yè)開展合作，而中小物流企業(yè)又迫切地想?yún)⑴c進來。在這一形勢下，中小物流企業(yè)如何拓展供應鏈金融業(yè)務備受關注。
    近幾年，供應鏈金融作為一種金融創(chuàng)新業(yè)務在我國得到迅猛發(fā)展。放眼全國，從電視廣告，到每天的報端，再到各家銀行門前的橫幅，“供應鏈”3個字每每赫然在目。
    正是基于供應鏈金融巨大的吸引力，物流企業(yè)紛紛投身其中，以分得一杯羹。然而，情況并不如人們所愿。在供應鏈金融這一巨大的磁場里，大型物流企業(yè)一家獨大，而中小物流企業(yè)一羹難求。如何借供應鏈金融實現(xiàn)發(fā)展？這對中小物流企業(yè)來說，既是機遇，更是挑戰(zhàn)。
提高實力刻不容緩
    記者在采訪中了解到，中小物流企業(yè)難以躋身供應鏈金融，關鍵因素是自身實力不足。銀行及金融機構對供應鏈中的物流企業(yè)要求很嚴，絕大部分中小物流企業(yè)注冊資本及總資產(chǎn)達不到銀行的標準，缺乏履約賠償能力，缺乏高效的運作平臺，管理不規(guī)范、隊伍不專業(yè)、風險控制能力和措施不到位等問題的存在，無情地將中小物流企業(yè)拒之門外。
    對此，中國物流學會特約研究員、江西財經(jīng)大學工商管理學院副教授李毅學在接受本報記者采訪時說：“這種現(xiàn)象目前比較普遍。大型物流企業(yè)之所以能夠在供應鏈金融這一領域大放光彩，有其自身優(yōu)勢，比如規(guī)模大、品牌響、信譽高等，而這些正是中小物流企業(yè)欠缺的。所以中小物流企業(yè)做好基礎性建設，如擴大資本，強化監(jiān)管水平，提高自身的信譽度、任用專業(yè)性人才等變得十分重要�！�
    中儲股份發(fā)展有限公司 （以下簡稱中儲）是國內倉儲占地最大的專業(yè)物流企業(yè)，目前已與多家金融機構合作，動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務的融資規(guī)模超過400億元，監(jiān)管客戶超過1200家，在供應鏈金融方面做得有聲有色。對于中小物流企業(yè)難以躋身供應鏈金融業(yè)務，公司監(jiān)事長姜超峰表達了看法。姜超峰認為，中小物流企業(yè)有諸多不足，最關鍵的是資本不足。基于此，銀行、供應鏈的核心企業(yè)都不愿與中小物流企業(yè)合作，因為與中小物流企業(yè)合作無異于增加了自身的風險。何況絕大部分中小物流企業(yè)本身也難以承擔相應的業(yè)務。所以，中小物流企業(yè)在涉足供應鏈金融領域時，一定要持謹慎態(tài)度�！爸行∥锪髌髽I(yè)最好先做好自己熟悉的物流業(yè)務，把基礎打牢，提高自身實力，然后再涉足供應鏈。即使做，也要做力所能及、與資產(chǎn)相適應的業(yè)務，不要盲目擴大業(yè)務規(guī)模，否則會吃不消的�！苯�超峰強調。
加強合作多方共贏
    2004年，中國人民銀行行長周小川將“金融生態(tài)”這一概念引入經(jīng)濟領域。這一概念是對金融的生態(tài)特征和規(guī)律的系統(tǒng)性抽象，本質反映金融內外部各因素之間相互依存、相互制約的有機的價值關系。而供應鏈金融正是“金融生態(tài)”這一概念的縮影。在供應鏈金融這一“生態(tài)系統(tǒng)”里，商業(yè)銀行、物流企業(yè)、供應鏈核心企業(yè)及上下游企業(yè)多方利益共存，互相制約。所以，要在供應鏈金融領域站穩(wěn)腳跟，要想借其實現(xiàn)自身發(fā)展，各方加強合作是題中之義。
    當然，合作并不是說說那么容易，還得看各方的實力、信譽度等多重因素。在這一情況下，怎樣取得各方的信任進行融資、以什么方式與各方進行合作、如何在合作中拓展服務以實現(xiàn)發(fā)展，成為中小物流企業(yè)難解的課題。
    中國建設銀行股份有限公司國際業(yè)務部總經(jīng)理助理陳力平就對此直言不諱：“我想說的比較殘酷的現(xiàn)實是，越大的商業(yè)銀行越會找大的物流企業(yè)合作，我們相信只有非常具有實力的企業(yè)才能為銀行提供資產(chǎn)的嚴格監(jiān)管，這是一個現(xiàn)實的選擇。銀行也會和中小物流公司進行合作，但一般是不直接發(fā)生關系，而是通過大型物流公司與中小物流進行合作�！�
    在前不久舉辦的“第四屆中國（蘇州）國際物流與供應鏈合作發(fā)展高峰論壇”上，一家山東物流企業(yè)的代表就曾提到過中小物流企業(yè)躋身供應鏈金融難的問題。當時中鐵現(xiàn)代物流科技股份有限公司董事長劉景福提出了幾種解決之道，其中之一就是中小型物流企業(yè)要和國內的大型物流企業(yè)加強合作。“這是一個很現(xiàn)實的問題。隨著金融業(yè)務越來越多，大型物流公司也會力不從心，所以也會考慮在適當?shù)臅r候和中小型物流企業(yè)走合作的道路�！眲⒕案Ｕf。
特色服務引領起飛
    對于中小物流企業(yè)如何能借供應鏈金融發(fā)展壯大這一話題，記者在采訪中多次聽到一個詞匯，就是“特色服務”。
    李毅學對記者分析到：“供應鏈金融環(huán)節(jié)眾多，時空跨度大，大型物流企業(yè)不可能面面俱到，肯定有不擅長之處。這就給中小物流企業(yè)留下了發(fā)展的空間。建議中小物流企業(yè)要把握好客戶的需求，發(fā)揮自己的特色服務優(yōu)勢，瞄準供應鏈發(fā)展趨勢順勢而為。以供應鏈金融為手段，努力向全程化、智能化發(fā)展。”
    據(jù)記者了解，湖南星沙物流投資有限公司 （以下簡稱星沙物流）在供應鏈金融方面就做得比較突出。目前供應鏈金融業(yè)務在該公司業(yè)務中的比例約占十分之一，主要包括倉單質押、浮動動產(chǎn)抵押、物流擔保、物流采購融資、互保聯(lián)保、設備租賃融資、保兌倉等等，可以說覆蓋面較廣。
    據(jù)該公司物流金融服務中心總經(jīng)理王躍文介紹，公司剛涉足供應鏈金融時，確實遇到了不少難題。缺少銀行及金融機構的支持和認可，風險控制體系不健全，沒有形成專業(yè)的團隊，缺少政府的政策扶持等等。但公司還是堅持下來，以有限的自有資金為支點，借力于合作方少量的資金支持，開展倉單質押、浮動動產(chǎn)抵押和物流綜合授信擔保等供應鏈金融特色服務。主要是利用企業(yè)自有的或將有的存貨（包括機器設備、原材料、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品）向金融機構進行抵（質）押，金融機構委托星沙物流對抵（質）物進行監(jiān)管；金融機構對星沙物流進行整體授信，再由星沙物流對融資主體進行貸款評級審定�！罢�是借助供應鏈金融特色服務,提升了星沙物流增值服務水平和能力，使商流、物流、資金流、信息流得到有機的統(tǒng)一，解決了許多中小企業(yè)因無抵押而貸款困難的難題，激發(fā)了星沙物流的創(chuàng)新能力，同時獲得了大量客戶資源�！蓖踯S文說。
良好環(huán)境助力發(fā)展
    在采訪中，李毅學著重提到了生態(tài)環(huán)境的營造。“中小物流企業(yè)在涉足供應鏈金融業(yè)務時困難重重，這是不爭的事實。為了解決這一問題，一方面需要企業(yè)自身付出努力，這是最主要的；另一方面，也需要社會提供更好的有利于中小物流企業(yè)從事供應鏈金融業(yè)務的生態(tài)環(huán)境�！睂Υ�，他從不同的角度進行了分析。
    首先是完善法律法規(guī)。目前，《物權法》已經(jīng)出臺，這為發(fā)展供應鏈金融服務提供了有力的法律保障。但這還不完善，還須出臺一些配套的法規(guī)和標準，使中小物流企業(yè)在解決業(yè)務糾紛時有法可依。
    其次，政府在政策制定上要有所傾斜。在融資上要根據(jù)中小物流企業(yè)自身條件加以從寬，網(wǎng)開一面，為中小物流企業(yè)營造寬松的融資環(huán)境，以解決其融資難問題。
    再者，銀行應對中小物流企業(yè)加以扶持。李毅學認為，全球金融危機過后，經(jīng)濟發(fā)生了很大轉變，在未來10~20年，中小物流企業(yè)會廣泛介入供應鏈金融業(yè)務。隨著中小物流企業(yè)的需求不斷增加，銀行應將眼光放低，多開發(fā)面向中小物流企業(yè)的金融產(chǎn)品，為其發(fā)展提供有力的支持。“如果我們能抓緊改善這一生態(tài)環(huán)境，推動供應鏈金融較快發(fā)展，那么，該業(yè)務在幫助中小物流企業(yè)融資、拓展金融服務、實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展模式轉型方面一定可以發(fā)揮更大的作用�！崩钜銓W對本報記者說。