2011年4月，中國銀監(jiān)會出臺《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，明確了我國銀行業(yè)實施國際新監(jiān)管標準的原則和目標，其中著重強調(diào)了數(shù)據(jù)基礎和IT系統(tǒng)建設的重要性。實施新監(jiān)管標準的核心，是風險計量的精細化，要求建立良好的數(shù)據(jù)管理環(huán)境，完善數(shù)據(jù)架構(gòu)，建設統(tǒng)一的風險管理信息系統(tǒng)，為新監(jiān)管標準實施奠定堅實的基礎。

　　目前，在銀行的信息管理中，信息孤島現(xiàn)象比較普遍，隨著業(yè)務規(guī)模擴大、客戶結(jié)構(gòu)復雜化、產(chǎn)品復合化衍生化，進行數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)整合，使之更好地服務于經(jīng)營管理，是銀行面臨的難題之一。其中，如何將分散在各個業(yè)務及管理環(huán)節(jié)的海量信息數(shù)據(jù)進行有效管理與利用，推動業(yè)務流程改善，提升工作效率，為企業(yè)發(fā)展決策提供有力依據(jù)，是我國商業(yè)銀行特別是區(qū)域銀行信息化建設面臨的重要課題。在這種情況下，數(shù)據(jù)倉庫平臺建設顯得尤為重要。龍江銀行的實踐初步證明，數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)對于推動銀行實現(xiàn)信息規(guī)范化和集約化管理、增強核心競爭力具有重要意義。

　　數(shù)據(jù)倉庫是持續(xù)完善的過程

　　龍江銀行成立于2009年底，是在原齊齊哈爾市商業(yè)銀行、牡丹江市商業(yè)銀行、大慶市商業(yè)銀行和七臺河市城市信用社(三行一社)的基礎上合并重組設立。龍江銀行戰(zhàn)略定位非常清晰：面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、面向中小企業(yè)、面向地方經(jīng)濟。為適應“三個面向”的發(fā)展戰(zhàn)略，科技規(guī)劃定位于要做一個以客戶為中心、適應業(yè)務創(chuàng)新的流程銀行，構(gòu)建基礎穩(wěn)固、業(yè)務領先、信息完備、治理科學的信息科技支撐體系。為此，需要一個強大的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，來實現(xiàn)管理信息化的提升，將所有的信息進行收集、整合、識別，用于決策依據(jù)，從而將龍江銀行特有的管理理念貫穿到整個信息化體系中，形成區(qū)別于同業(yè)的巨大優(yōu)勢。

　　數(shù)據(jù)倉庫建設在很大程度上不是一個技術實現(xiàn)的問題，而是一個綜合治理的問題，主要包括以下三個方面：

　　信息的采集與管理。從技術角度講，信息的管理非常簡單，無非是增加、刪除、修改、查詢。但是，從信息采集、管理、應用角度講，則是一個異常復雜的系統(tǒng)工程。從目前銀行的情況看，信用卡、信貸業(yè)務的信息質(zhì)量相對較高，其他業(yè)務的信息質(zhì)量則較差。究其原因，在于信息管理。國內(nèi)商業(yè)銀行尚未形成有計劃、成體系、安全的信息管理模式，所以信息的來源始終是一個制約海量數(shù)據(jù)管理的瓶頸問題。

　　信息的標準與清洗。因為歷史原因，現(xiàn)階段國內(nèi)商業(yè)銀行的信息呈現(xiàn)“孤島”現(xiàn)象，即信息被鎖定在不同的應用系統(tǒng)中，而且不同的系統(tǒng)中，信息標準不同，信息粒度各異，導致信息的有效性較差、質(zhì)量不高、關鍵信息缺乏。商業(yè)銀行對于數(shù)據(jù)清洗與信息標準化關注度較高，但多數(shù)采用技術手段實現(xiàn)，這樣一來，因為沒有解決信息源頭的問題，可以看到的現(xiàn)象是：后面清理著垃圾，前面不斷制造垃圾，無法從根本上解決數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的頑疾。

　　數(shù)據(jù)應用。數(shù)據(jù)應用是一個長期建設的過程，因此，數(shù)據(jù)倉庫的建設，需要統(tǒng)籌規(guī)劃，最重要的是不要在建設過程中出現(xiàn)反復，從而影響數(shù)據(jù)的質(zhì)量與準確性。對于銀行業(yè)務來說，關鍵要建立一個較為完善的指標體系，它好比一個篩子，不論數(shù)據(jù)源多么繁雜和富于變化，都能進行有效的篩選，并實現(xiàn)數(shù)據(jù)源與數(shù)據(jù)應用的有效隔離，盡可能減少因數(shù)據(jù)源的頻繁變化而影響既有應用的再開發(fā)。

　　因此，數(shù)據(jù)倉庫建設是一個持續(xù)完善和改進的過程。

　　數(shù)據(jù)倉庫的源是銀行既有系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，包括交易數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)、產(chǎn)品數(shù)據(jù)等。因為數(shù)據(jù)倉庫模型是先進管理思想的集成，所以依托原有系統(tǒng)建立的數(shù)據(jù)倉庫，反過來對現(xiàn)有系統(tǒng)和管理模式也有一個完善和推動的過程。

　　龍江銀行數(shù)據(jù)倉庫建設是分布實施的。數(shù)據(jù)倉庫建設是基于應用驅(qū)動、業(yè)務驅(qū)動。業(yè)務需要什么，就去找什么數(shù)據(jù)源，然后放到數(shù)據(jù)倉庫里面。通過這種方式來提取數(shù)據(jù)源，保證了數(shù)據(jù)源從整體范圍約定上的準確性。下一步，是數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，構(gòu)建一個完整的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理系統(tǒng)。隨著數(shù)據(jù)倉庫不斷擴充，還會有數(shù)據(jù)周期管理，解決數(shù)據(jù)全面和提取效率的矛盾。應用驅(qū)動的方式，保證所有進到數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)都會被使用到，所以即使數(shù)據(jù)質(zhì)量有問題，也會很早就反映出來。數(shù)據(jù)質(zhì)量不怕有問題，而是怕有了問題不知道，怕沒有管理。

　　在構(gòu)建數(shù)據(jù)倉庫過程中，龍江銀行數(shù)據(jù)倉庫平臺采用了IBM迭代開發(fā)方法論，嚴格遵循需求分析、設計、編碼、測設、上線流程，項目成果根據(jù)迭代周期分模塊、分批上線，既整體降低了項目風險，也可快速響應業(yè)務需求，及時反映業(yè)務價值。同時，數(shù)據(jù)倉庫整體解決方案為數(shù)據(jù)倉庫建設提供了從底層數(shù)據(jù)抽取、整理、轉(zhuǎn)換到數(shù)據(jù)倉庫管理、數(shù)據(jù)集市、負載管理、安全控制、前端展現(xiàn)及Web應用部署運行的端到端解決方案。

　　目前，龍江銀行數(shù)據(jù)倉庫之上的應用主要是分析系統(tǒng)，也就是說，把已經(jīng)有的東西展現(xiàn)和挖掘出來。比如原來屋子里有很多東西，橫擺豎擱，較為混亂，那么現(xiàn)在按照條理框架整理出來了，能夠清楚地顯示這里是什么東西，那里是什么東西，揭示他們之間有什么關系，變動后將導致何種相互影響。

　　數(shù)據(jù)倉庫提升管理效率

　　2011年10月10日，龍江銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)正式投入使用，不僅能滿足內(nèi)外部監(jiān)管和信息審計的需要，促進行內(nèi)信息的集中與共享，提高管理效率，還為信息資源化和決策科學化的實現(xiàn)提供了支撐。

　　數(shù)據(jù)倉庫成為整合經(jīng)營管理分析平臺的基礎。在數(shù)據(jù)倉庫基礎上，將經(jīng)營管理報表、6S管理報告、KPI指標快報、經(jīng)理人360度考評、機構(gòu)考核、客戶經(jīng)理考核、柜員考核、人力資源管理八個主要經(jīng)營管理分析系統(tǒng)進行整合，實現(xiàn)了經(jīng)營管理分析系統(tǒng)平臺化，一次平臺登錄即可訪問全部分析系統(tǒng)。其中經(jīng)營管理報表覆蓋了“三農(nóng)”、中小企業(yè)、個人金融、公司、集采等多個條線日常管理分析工作所使用的信息;6S管理報告可對6S管理的戰(zhàn)略規(guī)劃和全面預算的執(zhí)行貫徹情況給出準確有效的反映和分析;經(jīng)理人360度考評、機構(gòu)考核、柜員考核、客戶經(jīng)理考核分別針對高層管理人員、各分支行及業(yè)務條線、前臺柜員和客戶經(jīng)理，通過模擬利潤、業(yè)務量統(tǒng)計、經(jīng)營狀況分析等方式提供了業(yè)績認領、評定及監(jiān)測的準確信息。

　　數(shù)據(jù)倉庫應用包括了績效考核、KPI指標快報、6S管理快報和管理報表，可為決策層、財務及業(yè)務分析人員、前臺業(yè)務條線(包括“三農(nóng)”、中小企業(yè)、公司、個人金融)等不同部門的管理人員提供集中靈活的分析應用，已經(jīng)成為銀行管理決策、日常工作和業(yè)務開展中不可或缺的組成部分。例如，龍江銀行總行條線經(jīng)理以上、分支行行長以上的管理人員每天都會接到以短信形式提供的全行及所轄的關鍵經(jīng)營指標數(shù)據(jù)。客戶經(jīng)理考核系統(tǒng)、柜員考核系統(tǒng)及經(jīng)理人360度考評系統(tǒng)已經(jīng)成為對高層管理人員、客戶經(jīng)理、前臺柜員日常工作和業(yè)績評定的基礎。

　　數(shù)據(jù)倉庫應用支撐特色業(yè)務發(fā)展。龍江銀行的特色業(yè)務——農(nóng)業(yè)供應鏈金融和IPC小微貸款，對象均為小企業(yè)，如果按照傳統(tǒng)的風險控制管理標準，考查其資產(chǎn)負債率水平，核查擔保、抵押等，大部分小企業(yè)低于貸款準入門檻。比如，有些小企業(yè)運轉(zhuǎn)很好，銷售訂單情況良好，庫存周轉(zhuǎn)率也不錯，但就是負債高。針對這些小企業(yè)的特點，龍江銀行采用了另一種風險控制方式，側(cè)重于過程管理，跟核心企業(yè)ERP聯(lián)網(wǎng)，跟蹤了解其財務、訂單、庫存等信息，解決了信息流和資金流監(jiān)管問題。與核心企業(yè)互動合作，還可以更好地管理上下游企業(yè)，增強吸引力。比如一個大米深加工企業(yè)，它可以跟農(nóng)戶或者是農(nóng)場簽訂單，然后幫助聯(lián)系農(nóng)藥化肥廠家，這樣各方都會減少成本、降低風險，形成規(guī)模效應后，整體運轉(zhuǎn)效益就會得到很大提升。以加工企業(yè)為核心，這些上下游客戶的訂單、資金周轉(zhuǎn)等都會在核心企業(yè)留有信息痕跡，銀行跟蹤管理好相關信息，就可以形成風險管理的閉環(huán)，在控制風險的基礎上拓展業(yè)務。特色業(yè)務迅速發(fā)展，不僅提高了銀行的經(jīng)濟效益，也對地方經(jīng)濟發(fā)展做出了很大貢獻。

　　基于數(shù)據(jù)倉庫的客戶關系管理和績效管理，成為銀行向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型的推動力。銀行經(jīng)營績效中，每個客戶的貢獻、每個產(chǎn)品的貢獻、每個員工的貢獻如何體現(xiàn)?目前龍江銀行的績效管理方式，是根據(jù)不同的業(yè)務類型，分別計算模擬利潤，管理者和員工每天都可以看到自己的模擬利潤，而不必等到月末或季度末，使日常經(jīng)營中糾偏非常及時。隨著數(shù)據(jù)倉庫建設的不斷完善，以后還要陸續(xù)做成本分攤、資本轉(zhuǎn)移定價、資產(chǎn)負債管理，并且要把風險計量引入到績效考核中，把模擬利潤轉(zhuǎn)為對經(jīng)濟附加值(EVA)的考核。只有這樣，績效考核這個“指揮棒”才能更好地引導企業(yè)實現(xiàn)既定戰(zhàn)略目標。

　　數(shù)據(jù)倉庫之上的應用系統(tǒng)和業(yè)務系統(tǒng)建設，將先進的管理理念、管理思想固化到管理流程中，從操作上保證了管理效率的提高。現(xiàn)在銀行經(jīng)營同質(zhì)化比較普遍，從外面看很多銀行差別不大，但是為什么有的銀行市場定位非常精準，效率非常高，客戶體驗非常好，而有的銀行相差很大，這跟管理理念和管理思想的落地是分不開的。企業(yè)信息化建設在硬件設施、系統(tǒng)框架等方面很容易模仿，但理念和方法的差異才是制勝的關鍵。