隨著金融電子化和網(wǎng)絡(luò)科技水平的不斷提高，信用卡作為方便、快捷的電子支付工具，已滲透到人們經(jīng)濟生活的各個領(lǐng)域。由于信用卡具有可以透支的特點，且依附于信用卡的交易很多通過POS機完成，這就使得利用“虛擬交易”透支信用卡套現(xiàn)成為犯罪分子慣用的手段。2011年以來，人行鶴壁市中支在聯(lián)合公安部門開展的打擊銀行卡犯罪“天網(wǎng)—2011”專項行動中成功偵破一起利用銀行卡套現(xiàn)的非法經(jīng)營案。從中發(fā)現(xiàn)，物流公司人員利用銀行卡大肆從事非法套現(xiàn)活動，破壞信用卡管理秩序，引發(fā)的風險不容忽視。
目前，信用卡套現(xiàn)已非常普遍，物流行業(yè)更是信用卡套現(xiàn)的多發(fā)環(huán)節(jié)，由于日常POS機的交易金額套現(xiàn)和正常經(jīng)營不好區(qū)分，其套用的現(xiàn)金，大多是收取的現(xiàn)金貨款、運費，商戶每日向總部報賬，報賬金額和POS機刷卡金額如一致，不易確定其套現(xiàn)事實和數(shù)額，這就很容易掩蔽物流公司套現(xiàn)事實。 
　　據(jù)了解，僅從POS機交易明細中應(yīng)不難分析出套現(xiàn)的一般手法，結(jié)合訊問嫌疑人的情況，較常見的套現(xiàn)手法有：第一，整額消費。整額刷卡套現(xiàn)多見于數(shù)額在1萬元左右的套現(xiàn)，隨著POS機操作人員逐漸了解套現(xiàn)的違法性，操作人員應(yīng)盡量避免這種情況發(fā)生。第二，多刷取整。常見較大數(shù)額的套現(xiàn)，POS機操作人員短時間內(nèi)多次刷一張卡刷卡消費，幾次消費額相加為整數(shù)。第三，手續(xù)費并刷。常見數(shù)額較小的套現(xiàn)，POS機操作人員將套現(xiàn)金額和手續(xù)費一并刷卡消費，例如某筆消費額為5050元，就有可能是持卡人套現(xiàn)5000元，商家收費50元的情況。第四，多卡多刷取整。其手段相對隱蔽，持卡人用不同人的卡多次刷卡后取整，但從刷卡的時間可以判斷是否為套現(xiàn)，如果多張卡刷卡消費的間隔時間均在一分鐘或較短時間段內(nèi)，則極有可能是套現(xiàn)行為。
　　由于信用卡套現(xiàn)情況很多，無疑使商戶變成了逃避監(jiān)管的地下融資平臺，擾亂金融秩序，危害毋庸置疑。信用卡套現(xiàn)的行為規(guī)避了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費用，越過了銀行的防范門檻，銀行的正常業(yè)務(wù)受到巨大干擾，也帶來了巨大的風險隱患。其次，套現(xiàn)商戶除提供套現(xiàn)服務(wù)外，還為偽卡冒用、洗錢等犯罪提供變現(xiàn)捷徑，引發(fā)銀行壞賬風險。大量的套現(xiàn)資金，使持卡人無異于獲得了一筆無息無擔保的個人貸款。而發(fā)卡銀行又無法獲悉這些資金用途，難以進行有效鑒別與跟蹤，一旦持卡人無法償還套現(xiàn)金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產(chǎn)。
　　因此，應(yīng)該加大套現(xiàn)成本。目前由于套現(xiàn)公司低成本謀暴利，資金沒有風險，加大其成本主要應(yīng)加大法律制約；適當下調(diào)立案金額下限；對商戶POS機刷卡經(jīng)營加大稅務(wù)稽查力度等。同時，還應(yīng)加強日常監(jiān)控。發(fā)卡行、銀聯(lián)和收單行對于銀行卡消費會有相應(yīng)的手續(xù)費入賬，都是受益者，如果發(fā)卡行壞賬風險能夠得到控制的話，為利益最大者。這使此三方都缺乏打擊信用卡套現(xiàn)行為的動力，應(yīng)更多地加強其對信用卡使用的監(jiān)控，要求其履行好可疑交易信息報送的義務(wù)，加大發(fā)案后的案件處置。還應(yīng)減少監(jiān)管漏洞。主要應(yīng)加強規(guī)范信用卡專業(yè)服務(wù)公司設(shè)立和管理，盡快出臺行業(yè)標準，避免造成以價格競爭為主的惡性循環(huán)。目前很多物流公司是上級公司旗下的加盟物流公司，其上級公司通過某股份制商業(yè)銀行異地布放，很多公司在當?shù)貨]有其收單機構(gòu)，應(yīng)強化POS機管理，控制異地布放，尤其要控制當?shù)貨]有收單機構(gòu)的POS機布放，保障落實監(jiān)管效果。