近年來，金融物流作為新型物流服務(wù)延伸產(chǎn)品得到了高速發(fā)展。這種服務(wù)不僅可以幫助中小企業(yè)解決“融資難”問題，還延伸了物流企業(yè)的價(jià)值鏈條，豐富了銀行的擔(dān)保體系，拓展了銀企合作的空間，發(fā)展前景廣闊。
助力中小企業(yè)融資
金融物流指銀行向企業(yè)提供金融服務(wù)并以企業(yè)自有或銀行認(rèn)可的第三方動(dòng)產(chǎn)或物權(quán)憑證作為擔(dān)保，同時(shí)由物流公司對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行監(jiān)督與管理。這是一種金融與物流有機(jī)結(jié)合的物流服務(wù)延伸產(chǎn)品，是一種物流企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)三方共贏的合作模式。物流公司的監(jiān)管又分為動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管和物流監(jiān)管兩部分。
河南省漯河市榮盛源糧油購(gòu)銷有限公司負(fù)責(zé)人王榮軒告訴記者，他就是通過庫(kù)存動(dòng)產(chǎn)抵押解決了資金難題，使企業(yè)成功渡過了難關(guān)。
去年夏糧收購(gòu)時(shí)，因收購(gòu)資金缺口太大，榮盛源公司難以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，新建庫(kù)房大面積閑置。王榮軒多次嘗試直接向銀行融資，但結(jié)果并不理想，只得另覓他法。經(jīng)多方打聽，王榮軒找到了中儲(chǔ)發(fā)展股份有限公司。
中儲(chǔ)公司的金融物流業(yè)務(wù)部門以榮盛源公司現(xiàn)有的庫(kù)存糧食硬白麥作為質(zhì)押物，助其在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行獲得了2000萬元貸款，而農(nóng)發(fā)行則委托中儲(chǔ)公司對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管。獲得資金后，王榮軒收購(gòu)了938萬公斤小麥，成功擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模。而種糧的農(nóng)民則及時(shí)賣出了夏糧，拿到了現(xiàn)金，雙方在這次交易中都得到了實(shí)惠。
記者了解到，除中儲(chǔ)公司外，中外運(yùn)、中遠(yuǎn)以及中海等物流企業(yè)都已開展金融物流業(yè)務(wù)，為緩解中小企業(yè)融資難題發(fā)揮了一定作用。河南鴿瑞復(fù)合材料股份有限公司總經(jīng)理路易在一次中小企業(yè)融資洽談會(huì)上也表示，他通過該模式順利地在中信銀行融到5000萬元流動(dòng)資金，解了企業(yè)的燃眉之急。
金融與物流孕育出的“新生兒”
中儲(chǔ)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，1999年中儲(chǔ)公司與交通銀行合作，開展一筆8000萬元融資額的中儲(chǔ)自管庫(kù)倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，這筆業(yè)務(wù)開創(chuàng)了我國(guó)金融物流業(yè)務(wù)的先河。2011年，該模式獲評(píng)中國(guó)物流學(xué)會(huì)頒發(fā)的年度中國(guó)物流管理優(yōu)秀案例獎(jiǎng)。
這位負(fù)責(zé)人說，金融物流并不是“舶來品”，而是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融與物流分業(yè)經(jīng)營(yíng)孕育出的“新生兒”。簡(jiǎn)單地講，這一業(yè)務(wù)可視為生產(chǎn)企業(yè)通過物流公司預(yù)售貨物，提前獲得資金。
該業(yè)務(wù)一經(jīng)問世，就受到許多中小企業(yè)的青睞。企業(yè)可以將原材料、半成品和產(chǎn)成品的合理庫(kù)存作為擔(dān)保物來實(shí)現(xiàn)資金融通，擺脫了聯(lián)保、互保的煩惱，盤活了流通環(huán)節(jié)沉淀的大量資金，并贏得了專業(yè)物流企業(yè)提供的合理安排原料、產(chǎn)成品流通和庫(kù)存管理等供應(yīng)鏈一體化服務(wù)，有助于提高效率，節(jié)約成本。
中儲(chǔ)公司介紹，自1999年以來，該業(yè)務(wù)每年以超過130%的速度增長(zhǎng)。截至2011年，業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)1020億元，而在目前該公司開展此服務(wù)的客戶中，中小型企業(yè)占90%以上。
中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)姜超峰說，目前國(guó)內(nèi)幾大國(guó)有銀行都介入了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，并成立了專門的風(fēng)險(xiǎn)控制部、貿(mào)易融資部來推進(jìn)。在業(yè)務(wù)開展過程中，物流企業(yè)受銀行委托，對(duì)擔(dān)保物在一個(gè)環(huán)節(jié)或多個(gè)環(huán)節(jié)甚至整個(gè)物流過程進(jìn)行監(jiān)管，保障了銀行授信資金的安全，降低了銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，其不良率也低于銀行其他授信產(chǎn)品。
實(shí)現(xiàn)合作多方共贏局面
專家指出，物流企業(yè)在不增加資金和固定資產(chǎn)投入的情況下，通過輸出管理取得良好的經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)物流業(yè)態(tài)提升。以此為突破口，物流企業(yè)可將服務(wù)延伸至企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、銷售計(jì)劃、庫(kù)存管理、訂貨計(jì)劃和生產(chǎn)計(jì)劃等整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程，帶動(dòng)運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、配送以及貿(mào)易等多個(gè)物流服務(wù)環(huán)節(jié)，為企業(yè)提供“一攬子”服務(wù)，提高競(jìng)爭(zhēng)力。
不過，金融物流業(yè)務(wù)也存在一些亟須解決的問題，如監(jiān)管法律關(guān)系的界定、行業(yè)規(guī)范的完善、準(zhǔn)入機(jī)制的建立、占有及租賃關(guān)系的有效性等，仍須從法律和政策層面加以明確。此外，金融物流還面臨重復(fù)質(zhì)押、以假亂真、以次充好和強(qiáng)行提貨等問題。
姜超峰說，金融物流只要規(guī)范發(fā)展，將有強(qiáng)大的生命力和廣闊的空間，并將由單一的倉(cāng)儲(chǔ)型“據(jù)點(diǎn)式”監(jiān)管轉(zhuǎn)向“全過程”物流監(jiān)管。這一過程中，信息化將促使金融物流業(yè)務(wù)持續(xù)改進(jìn)升級(jí)，辦公自動(dòng)化、現(xiàn)場(chǎng)操作軟件以及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也將在金融物流領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用。
物流專家、中國(guó)誠(chéng)通控股集團(tuán)有限公司總裁洪水坤指出，從實(shí)踐看，金融物流業(yè)務(wù)拓寬了金融機(jī)構(gòu)的放款渠道，并解決了中小企業(yè)的融資難題，使企業(yè)提升了自身的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，搭建了金融機(jī)構(gòu)、客戶、物流企業(yè)及其他業(yè)務(wù)合作伙伴“多贏”的業(yè)務(wù)合作模式。（《半月談》2012年第9期，記者 郭宇靖）