□ 李海平
    未來金融業(yè)將異軍突起二大板塊：互聯(lián)網(wǎng)金融板塊、供應(yīng)鏈金融板塊。這兩大板塊將匯聚成三大服務(wù)方陣，分別是：銀行方陣、電商方陣、供應(yīng)鏈服務(wù)方陣。
    互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆的是傳統(tǒng)金融的經(jīng)營模式、贏利模式和服務(wù)模式，特別是以阿里系為首的電商集團(tuán)對互聯(lián)金融發(fā)起了猛烈的沖擊，并傳遞給傳統(tǒng)商業(yè)銀行強(qiáng)大的壓力。阿里小微，支付寶，余額寶雖然目前體量還不是足夠大，但是創(chuàng)新模式、擴(kuò)展的速度一路披荊斬棘，誰也不可以忽視它的未來價值。
    近年來，阿里等電商企業(yè)紛紛進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融。供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)將供應(yīng)鏈金融的屬性深深地植入服務(wù)模式當(dāng)中，通過自身的整合能力，建立了以供應(yīng)鏈金融為核心的運(yùn)營商業(yè)模式及專業(yè)化的服務(wù)體系。
    未來金融業(yè)將異軍突起二大板塊：互聯(lián)網(wǎng)金融板塊、供應(yīng)鏈金融板塊。這兩大板塊將匯聚成三大服務(wù)方陣，分別是：銀行方陣、電商方陣、供應(yīng)鏈服務(wù)方陣。
    三大方陣的優(yōu)勢分析
    銀行方陣的優(yōu)勢體現(xiàn)在：牌照優(yōu)勢、資金實(shí)力優(yōu)勢、風(fēng)險管控優(yōu)勢、客戶群優(yōu)勢、金融領(lǐng)域的人才優(yōu)勢。銀行可以通過自身掌控的強(qiáng)大資訊能力、及時精準(zhǔn)的捕捉客戶深層金融信息，并可以實(shí)現(xiàn)推送的模式為其提供量身定制的金融產(chǎn)品服務(wù)。顯然這塊的客戶群體的覆蓋能力將大大超過電商及供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)所能涵蓋的行業(yè)及企業(yè)。
    電商方陣的優(yōu)勢體現(xiàn)在：交易平臺優(yōu)勢、支付平臺優(yōu)勢、商信平臺優(yōu)勢、大數(shù)據(jù)平臺優(yōu)勢、與客戶互動優(yōu)勢、小微金融優(yōu)勢、周邊產(chǎn)品優(yōu)勢以及對市場快速反應(yīng)的優(yōu)勢；供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)優(yōu)勢體現(xiàn)在：線下平臺優(yōu)勢、專業(yè)領(lǐng)域優(yōu)勢（通關(guān)、倉儲、物流、商務(wù)、結(jié)算等）、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢、渠道服務(wù)與終端服務(wù)優(yōu)勢、掌控貨物及物流優(yōu)勢、整體解決方案服務(wù)能力優(yōu)勢。
    誠然，三個方陣都各自具備不可替代的優(yōu)勢，三個方陣將自然而然的形成自身的O2O服務(wù)體系，并不單一依賴于某種服務(wù)模式。他們通過自身的服務(wù)產(chǎn)品設(shè)計、服務(wù)創(chuàng)新能力、服務(wù)成本與價格體系、服務(wù)質(zhì)量的提升等方面獲得自身的客戶群體，并構(gòu)建一定高度的服務(wù)壁壘。
    銀行方陣的金融業(yè)務(wù)發(fā)展思路
    如果銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅是將原來銀行的線下業(yè)務(wù)搬移到線上，簡單的實(shí)現(xiàn)O2O互動模式，僅僅是給客戶開了一個網(wǎng)上窗口，那么這將大大削弱銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的先天優(yōu)勢，說得嚴(yán)重點(diǎn)是“自廢武功”。
    互聯(lián)網(wǎng)金融將傳統(tǒng)銀行逼上梁山，同時也提供了一次“鳳凰涅槃”的機(jī)會。第一，銀行在充分認(rèn)識與理解自身優(yōu)勢及劣勢情況下，可以從網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算入手，充分的開展與類金融機(jī)構(gòu)、平臺公司、電商企業(yè)、第三方支付、大型基礎(chǔ)運(yùn)營商等平臺合作，借助合作方的優(yōu)勢凸顯自身的優(yōu)勢。第二，充分利用自身在資產(chǎn)管理、投資理財、客戶增值服務(wù)方面的專業(yè)特長、特殊的信息通道等優(yōu)勢，為客戶提供線上金融服務(wù)，提供多元的資產(chǎn)管理方案，投資理財模式，并進(jìn)行收益比價、風(fēng)險建議、方案組合等線上服務(wù)。第三，產(chǎn)業(yè)鏈金融，算是一個殺手锏吧。
    某些銀行的體系架構(gòu)做法有點(diǎn)深圳供應(yīng)鏈企業(yè)的味道，按照事業(yè)部模式，事業(yè)部作為一個新興業(yè)務(wù)板塊的孵化器、操盤手。事業(yè)部瞄準(zhǔn)的一定是某個細(xì)分行業(yè)，或者專業(yè)領(lǐng)域，具體的做法類似：采取集中優(yōu)勢兵力，各個殲滅的戰(zhàn)略設(shè)計及戰(zhàn)術(shù)手法。
    看不懂的、不成熟的領(lǐng)域就要堅決放棄；有專業(yè)配備的，有增長潛力就要堅決出擊。譬如：某銀行進(jìn)入某個細(xì)分領(lǐng)域，從上游一路往下游進(jìn)行垂直整合：客戶（一級客戶）要買原材料、買設(shè)備，客戶只需要繳納少量的保證金即可，銀行都給就你融資，但是要求是，你的產(chǎn)品只能賣給銀行指定的客戶，除非他們都不買。那么根據(jù)這個一級客戶又發(fā)展了數(shù)百家二級客戶（一級客戶的客戶），二級客戶又只需要繳納少量的保證金就可以獲得銀行貸款，支付給一級客戶貨款。不管是一級客戶還是二級客戶都與銀行簽訂了排他協(xié)議，只在這個銀行開戶、只在這個銀行結(jié)算，只在這個銀行貸款，那么這些錢其實(shí)都在銀行里轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去。那么這個產(chǎn)業(yè)鏈就全部被這個銀行打通了，基本處于壟斷了。
    一旦構(gòu)筑了這個壁壘，其他機(jī)構(gòu)想進(jìn)都進(jìn)不來，就是進(jìn)來了，模式又已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了升級換代了。其實(shí)這還不夠，因?yàn)槌霈F(xiàn)行業(yè)性系統(tǒng)風(fēng)險還是無法規(guī)避的，那么銀行還專門給其客戶提供一整套跨企業(yè)供應(yīng)鏈協(xié)同系統(tǒng)，大家都必須在這個平臺上來交易，那么銀行可以完全掌握了商流、物流、資金流、信息流，所有的活動及數(shù)據(jù)都在這個平臺上。同時也增加了供應(yīng)鏈各個節(jié)點(diǎn)客戶對系統(tǒng)的依賴性，你的客戶在這個平臺，你的供應(yīng)商也在這個平臺，你就無法不加入到這個平臺。
    銀行再利用大數(shù)據(jù)平臺來挖掘這些粗?jǐn)?shù)據(jù)并進(jìn)行深加工，建立銀行自身的行業(yè)價格指數(shù)體系，用于風(fēng)險水平監(jiān)測。一旦發(fā)現(xiàn)價格、存貨等方面出現(xiàn)巨大波動，就可以判斷出要么有人作假，要么就是行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)很大波動。
    如果影響是負(fù)面的，銀行可以馬上收縮展現(xiàn)，不至于陷得很深，同時也可以幫助客戶預(yù)判未來，規(guī)避風(fēng)險、降低損失；如果影響是正面的，銀行可以馬上加大投入，占得先機(jī)，幫助客戶搶得商機(jī)，獲得更大的收益。這套東西一旦完整實(shí)現(xiàn)起來，能量是驚人的。
    （作者簡介：李海平現(xiàn)任職于平安銀行，先后就職于西部物流、華為、怡亞通、金蝶等多家行業(yè)知名企業(yè)，主要從事深圳供應(yīng)鏈的模式研究。）