對于物流保險,到目前為止還沒有一個確切的定義。有人認(rèn)為,物流保險是指對物流活動過程當(dāng)中各個主要環(huán)節(jié)運作風(fēng)險的保障和理賠。筆者認(rèn)為,這個定義在實踐中不具有很強的操作性。
    目前的物流保險有廣義和狹義之分。廣義的物流保險囊括了物流過程當(dāng)中涉及的全部保險,既包括貨運險又包括責(zé)任險。狹義的物流保險是責(zé)任保險,是相對于貨運險體系而言處于另一個體系的保險。物流貨物保險的投保人和受益人都是貨方。而物流保險投保人和受益人都是物流企業(yè)。貨物保險的保險標(biāo)的是貨物本身,物流保險的保險標(biāo)的是物流經(jīng)營人的責(zé)任。

物流經(jīng)營人在物流保險中的法律地位

    1.物流經(jīng)營人在物流貨物保險中的法律地位
    我國《合同法》第133條規(guī)定：“標(biāo)的物的所有權(quán)自標(biāo)的物交付時起轉(zhuǎn)移，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外�！薄逗贤�法》第142條規(guī)定：“標(biāo)的物毀損、滅失的風(fēng)險，在標(biāo)的物交付之前由出賣人承擔(dān)，交付之后由買受人承擔(dān)，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。”因此，雖然貨方（或委托方）將貨物交給了物流企業(yè)，但是物流方對貨物沒有保險利益，貨物所有權(quán)仍然掌握在貨方（第一方或第二方物流）手中，貨方對貨物具有直接的保險利益，故其須對貨物損失的風(fēng)險負(fù)責(zé)。不管委托方中的任何一方承擔(dān)保險義務(wù)，均與第三方的物流企業(yè)無關(guān)。以FOB、CFR貿(mào)易方式為例，貨物風(fēng)險在買賣雙方方之間的轉(zhuǎn)移以貨物越過裝運港的船舷為界，越過船舷后由買方承擔(dān)貨物滅失損壞的風(fēng)險，一般應(yīng)由買方（第二方物流）辦理保險。自始至終，第三方物流企業(yè)既不承擔(dān)貨物的保險義務(wù)，也不負(fù)責(zé)賠償貨物損失的風(fēng)險。總之，第三方物流企業(yè)不是物流貨物保險法律關(guān)系的當(dāng)事人。物流貨物保險法律關(guān)系的當(dāng)事人是貨方和保險公司。
    1 )物流經(jīng)營人是保險人兼業(yè)代理人
    根據(jù)我國《民法通則》第63條的規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。具體到保險領(lǐng)域有保險代理人，其是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。
    根據(jù)我國《保險代理人管理規(guī)定（試行）》保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人三種。其中，兼業(yè)保險代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位，主要有行業(yè)兼業(yè)代理、企業(yè)兼業(yè)代理和金融機構(gòu)兼業(yè)代理、群眾團(tuán)體兼業(yè)代理等形式。
    兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為投保人提供便利的保險業(yè)務(wù)。實踐中，很多傳統(tǒng)的貨運企業(yè)、貨運代理企業(yè)、進(jìn)出口代理企業(yè)擁有“保險兼業(yè)代理許可證書”，這些企業(yè)在向第三方物流企業(yè)轉(zhuǎn)型的過程中，繼續(xù)兼業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。此時的保險法律關(guān)系中，投保人為貨物所有者的第一方或第二方企業(yè)，保險人為保險公司。第三方物流企業(yè)作為保險公司的代理人，是代表保險公司的利益與投保人訂立了保險合同，保險合同的法律后果仍由保險公司承擔(dān)。
    2 )物流經(jīng)營人是貨物所有人的受托人
    這種形態(tài)的物流貨物保險起源于國際貨物買賣中的買方委托賣方辦理貨運保險（如CIF、CIP等）的貿(mào)易方式。在國際貿(mào)易中，買賣雙方之間互相委托辦理貨運保險是經(jīng)常的事情。例如，在CFR貿(mào)易方式中本應(yīng)由買方負(fù)責(zé)辦理貨物保險，但實踐中出于貿(mào)易的方便，買方往往委托賣方在裝船的同時為其辦理貨物保險事務(wù)，因此出現(xiàn)了CIF的貿(mào)易方式。在CIF的貿(mào)易方式下存在著兩個獨立的法律關(guān)系：首先是委托人（買方）與受托人（賣方）之間的委托合同關(guān)系，其次是以賣方為投保人、買方（或其他的保單背書持有人）為被保險人、保險公司為保險人的保險合同法律關(guān)系。    后來，實踐中又出現(xiàn)了委托第三方物流企業(yè)辦理保險的做法。例如，國際貨代企業(yè)在為貨物所有權(quán)人提供出口清關(guān)、安排運輸?shù)任锪鞣��?wù)時，往往還代客戶進(jìn)行投保。這時第三方物流企業(yè)是為了被保險人的利益與保險公司之間訂立保險合同的法律關(guān)系的。委托第三方物流企業(yè)辦理保險時存在著兩個法律關(guān)系：首先是委托人（買方或賣方）與受托人（第三方）之間的委托合同關(guān)系，其次是以第三方物流企業(yè)為投保人、委托方為被保險人、保險公司為保險人的保險法律關(guān)系。第三方物流企業(yè)作為貨物所有權(quán)人的受托人，與保險公司訂立保險合同，其法律后果應(yīng)由貨物所有權(quán)人承擔(dān)。
    2.物流經(jīng)營人在物流責(zé)任保險中的法律地位
    經(jīng)營第三方物流的企業(yè)就委托方交來的物流貨物承擔(dān)著安全倉儲、流通加工及運輸?shù)呢?zé)任。當(dāng)由于第三方物流企業(yè)的責(zé)任造成貨物滅失損壞時，貨物所有權(quán)人可以直接向保險公司索賠，保險公司賠償后可以根據(jù)代位求償理論向第三方物流企業(yè)追償。因此，第三方物流企業(yè)為降低自身責(zé)任風(fēng)險，一般會選擇投保物流責(zé)任險。物流責(zé)任保險的標(biāo)的是對第三方物流企業(yè)對第三人的責(zé)任而不是貨物實體財產(chǎn)本身，貨物所有人自然也不是物流責(zé)任保險法律關(guān)系的當(dāng)事人，該險種下的投保人和被保險人均是第三方物流企業(yè)。第三方物流企業(yè)要承擔(dān)物流責(zé)任保險合同中的全部法律后果。

物流經(jīng)營人在物流保險中法律地位的判斷標(biāo)準(zhǔn)

    物流經(jīng)營人通常以兩種身份參與業(yè)務(wù)操作，即代理人和締約當(dāng)事人。如何在具體的業(yè)務(wù)實踐中區(qū)分和認(rèn)定這兩種截然不同的法律身份，目前尚不存在統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，而是應(yīng)取決于每種情況的具體事實和所應(yīng)適用的法律規(guī)定。常用的判斷標(biāo)準(zhǔn)主要有:收入取得的方式，是收取固定費率的傭金還是從保險差價中獲得利潤;是否以自己名義簽發(fā)投保人性質(zhì)的保單;在合同中對物流經(jīng)營人的法律地位是否有明確的約定，或?qū)嶋H操作中是否以當(dāng)事人的角色出現(xiàn)。以往業(yè)務(wù)操作的習(xí)慣作法。
    首先看合同，合同中如果約定是代理那就是代理，如果約定是一次統(tǒng)包的價格那他就是投保人。其次，按照航運實踐，如果掙傭金的就是代理，掙差價的就是投保人。但實踐中有時物流經(jīng)營人有雙方代理之嫌，對一方收取傭金，而同時對另一方收取差價，此時如何判斷應(yīng)視具體情況而定。
    物流經(jīng)營人常見的地位按照法律原理理解是比較容易的，一般由委托方和物流經(jīng)營人構(gòu)成。代理關(guān)系的成立必須由一方提出委托，并經(jīng)另一方接受才算成立。這種關(guān)系一經(jīng)確定，委托方與物流經(jīng)營人之間的關(guān)系就成為委托與被委托的關(guān)系。有關(guān)雙方的責(zé)任、義務(wù)由雙方訂立的代理合同來確定。在確定了物流經(jīng)營人與第一方、第二方或其他人之間的法律關(guān)系后，其法律責(zé)任確定也在明理當(dāng)中了。可歸納為:
    物流經(jīng)營人在與其他人訂立合同時未公開委托方是誰，此種情況一旦在物流過程當(dāng)中對其他人的商品、財產(chǎn)、服務(wù)產(chǎn)生過失責(zé)任時，則直接由物流經(jīng)營人承擔(dān)責(zé)任。
    物流經(jīng)營人在與其他人訂立合同時說明僅代表第一方或者第二方，如在訂立的合同中“僅作為XX的代理人”，此種情況下，一旦在物流過程中對其他人產(chǎn)生過失責(zé)任，其他人只能對第一方或者第二方追究責(zé)任。

結(jié)語

    綜上所述，物流經(jīng)營人只有在物流責(zé)任保險中才是保險合同的當(dāng)事人，須獨立地承擔(dān)合同的義務(wù)。而在物流貨物保險中一般是處于保險代理人或者貨主受托人的法律地位，保險合同的法律后果由保險人或貨主承擔(dān)，物流經(jīng)營人只在代理范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。實踐中，認(rèn)清物流貨物保險與物流責(zé)任保險當(dāng)事人之間的法律關(guān)系，對甄別第三方物流企業(yè)的法律責(zé)任具有非常現(xiàn)實的意義。