□李衛衛
    最近，讀者王先生向本報咨詢。他想買一輛貨車，因為手里的資金并不是很充裕，所以想通過貸款的方式購買。但是，針對車輛的貸款，他有諸多疑問，希望記者能夠幫助其解疑釋惑。而針對他的這些問題，記者也詢問了幾家在貨車貸款方面經驗比較豐富的汽車經銷商，他們就王先生的相關問題進行了解答。
    問：辦理貨車貸款的流程是什么？
    答：消費者首先要選擇一家具有貸款資質，能夠承接貨車消費信貸業務的汽車經銷商，然后向其提交消費者本人的身份證原件及復印件、戶口本、結婚證（已婚的話）、收入證明、房產證或者相關居住證明等證件。經銷商一般在接到這些證件后，會自行到銀行去調查貸款申請人的信用記錄。在確定信用良好之后，就可以正式進入車輛貸款程序。整個過程一般在15個工作日左右。
    前期的準備工作完成之后，接下來的工作就相對比較簡單，只要消費者繳納了首付款和保證金，經銷商就可以向生產企業下達訂單，訂單完成之后，消費者即可進行新車的上牌和保險的辦理，全部手續完備之后，就可以把車提走了。
    問：首付比例一般是多少？如果手里的資金不夠，可否將名下的房產作抵押來付首付？
    答：根據此前中國人民銀行和中國銀監會聯合頒布的 《汽車貸款管理辦法》中對個人汽車貸款額度設置的上限，包括貨車在內的所有商用車，其貸款最高額度為70%。因此，汽車經銷商在辦理車貸時規定的首付比例一般都是車輛總價的30%。原則上說，首付款必須以現款的方式支付給經銷商，房屋抵押是不可以的。而保證金的數額一般為車價的10%，在車主將所有的車款付清之后，將全數退還。
    問：王先生買車之后，將主要進行煤炭運輸，所以除了牽引車頭，還需要購買高欄掛車配合使用。請問掛車是否可以和車頭一起辦理貸款？
    答：如果在一家經銷商處購買了牽引車之后，可以同時辦理掛車的貸款。消費者可以選擇經銷商推薦的掛車廠家的產品，也可自行進行選擇。例如，位于北京的一汽環島其經銷的車輛絕大部分的上裝部分都由中集來完成，但是如果消費者選擇了別的專用車廠家進行上裝，這部分的貸款也并不會受到限制。需要特別提醒的是，不少經銷商都規定，單獨的掛車貸款目前尚無法辦理。
    問：異地戶口是否可以辦理車貸？
    答：目前在辦理汽車貸款時，對于戶口并沒有特別的要求，非本地戶口也是可以辦理的。只要消費者用房產等抵押物即可。
    問：在還貸過程中有哪些事項需要特別注意？
    答：根據相關的規定，新車的貸款期限一般都不超過5年。在還款期內，消費者要按時繳納每月的還款金額。很多經銷商為了規避貸款風險，一般都在還款時間上對車主實施了限制性措施。比如一汽環島就要求車主如果兩個月未繳納車貸，經銷商就會將車輛收回。此后，消費者可以在一定的時間期限內按照車價90%的價格贖回車輛，否則車輛的所有權即屬于經銷商，他們有權對車輛進行相應的處理。